بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در سال ۱۴۰۵ مجموعه‌ای از طرح‌های وام قرض‌الحسنه را ارائه می‌دهد که از وام فوری ۱۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن تا تسهیلات ۵۰۰ میلیون تومانی با کارمزد صفر درصد متغیر است. برجسته‌ترین طرح‌ها شامل نیلوفر (تا ۵۰۰ میلیون ...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر؛ بانک قرض‌الحسنه مهر ایران به عنوان یکی از دو بانک قرض‌الحسنه کشور، تمرکز خود را بر پرداخت تسهیلات بدون سود و با کارمزد پایین گذاشته است. برخلاف بانک‌های تجاری که وام‌های آنها معمولاً نیازمند سپرده‌گذاری سنگین یا ضامن‌های متعدد است، طرح‌های مهر ایران تلاش کرده‌اند تعادل بین دسترسی آسان و پوشش ریسک را برقرار کنند.
در سال ۱۴۰۵، این بانک طرح‌های متنوعی را برای گروه‌های مختلف ارائه می‌دهد: از کارمندان و فرهنگیان گرفته تا بانوان سرپرست خانوار، مددجویان، دانشجویان و صاحبان مشاغل خرد. در این گزارش، جزئیات هر طرح، سقف، کارمزد، شرایط و نکات مهم برای متقاضیان بررسی می‌شود.
طرح نیلوفر یکی از اصلی‌ترین طرح‌های بانک مهر ایران است که تقریباً همه گروه‌های مشتریان حقیقی از جمله کارمندان، بازنشستگان، فرهنگیان، کارگران، دانشجویان، رانندگان و اصناف را پوشش می‌دهد .
| مشخصه | جزئیات |
|---|---|
| سقف وام | ۵۰۰ میلیون تومان |
| کارمزد | ۲ تا ۴ درصد (بر اساس انتخاب مشتری) |
| بازپرداخت | حداکثر ۶۰ ماه |
| مبنای امتیاز | معدل گردش حساب (۱ تا ۳۶ ماه) |
| ثبت درخواست | غیرحضوری و آنلاین |
مبلغ نهایی وام به امتیاز حاصل از گردش حساب متقاضی بستگی دارد و همه متقاضیان لزوماً سقف کامل را دریافت نمی‌کنند .
طرح نورا برای کسانی طراحی شده که به دنبال وام بدون کارمزد هستند. در این طرح، کارمزد صفر درصد تعیین شده و سقف آن برای اشخاص حقیقی تا ۵۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی تا ۹۰۰ میلیون تومان اعلام شده است .
| مشخصه | جزئیات |
|---|---|
| سقف وام (اشخاص حقیقی) | ۵۰۰ میلیون تومان |
| سقف وام (اشخاص حقوقی) | ۹۰۰ میلیون تومان |
| کارمزد | صفر درصد |
| بازپرداخت | حداکثر ۶۰ ماه |
| مبنای امتیاز | معدل حساب از ابتدای سال ۱۴۰۳ به بعد |
برای وام ۴۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه، قسط ماهانه (بدون کارمزد) حدود ۶ میلیون و ۶۶۷ هزار تومان خواهد بود .
طرح نصر حقیقی برای کسانی مناسب است که نمی‌خواهند ماه‌ها منتظر ایجاد معدل حساب بمانند. در این طرح، وام تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۲۰، ۲۴ یا ۳۰ ماهه پرداخت می‌شود .
| مشخصه | جزئیات |
|---|---|
| سقف وام | ۱۵۰ میلیون تومان |
| حداقل وام | ۵۰ میلیون تومان |
| سپرده لازم | ۲۵ تا ۸۰ میلیون تومان (تا ۲۰۰ درصد سپرده) |
| کارمزد | ۴ درصد |
| بازپرداخت | ۲۰ تا ۳۰ ماه |
| مدت انتظار | حداکثر ۱۵ روز |
| معدل حساب | لازم نیست |
نکته مهم: سپرده‌گذاری‌شده تا پایان دوره بازپرداخت وام قابل برداشت نیست . برای وام ۱۵۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۳۰ ماهه، قسط ماهانه حدود ۵ میلیون و ۵۵۵ هزار تومان و مجموع بازپرداخت حدود ۱۶۰ میلیون و ۱۱۱ هزار تومان خواهد بود .
طرح نجم برای گروه‌های خاص جامعه طراحی شده است: بانوان سرپرست خانوار، مددجویان، معلولان، عشایر، زندانیان جرایم مالی، جانبازان، فعالان مشاغل روستایی و افراد فاقد پوشش حمایتی .
| مشخصه | جزئیات |
|---|---|
| سقف وام | ۱۵۰ میلیون تومان |
| کارمزد | ۲ تا ۴ درصد |
| بازپرداخت | حداکثر ۶۰ ماه |
| مبنای امتیاز | معدل حساب (۱ تا ۳۶ ماه) |
برای وام ۱۵۰ میلیون تومانی با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه، قسط ماهانه حدود ۲ میلیون و ۷۲۷ هزار تومان و مجموع بازپرداخت حدود ۱۶۸ میلیون تومان خواهد بود .
طرح ارکیده ساختاری متفاوت دارد. در این طرح، فردی (مصالح) مبلغی را در «صندوق اجتماعی» بانک سپرده‌گذاری می‌کند و وام به شخص دیگری (که او معرفی می‌کند) پرداخت می‌شود. وام معادل دو برابر مبلغ سپرده و تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان است .
| مشخصه | جزئیات |
|---|---|
| مبلغ وام | ۲۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان |
| سپرده لازم | ۱۰۰ تا ۲۵۰ میلیون تومان |
| کارمزد | صفر درصد (از صندوق اجتماعی) یا ۴ درصد (از منابع بانک) |
| بازپرداخت | ۲۰ تا ۵۰ ماه |
| مدت انتظار | ۳۰ تا ۱۲۰ روز |
این طرح برای کسانی مناسب است که می‌خواهند به فرد دیگری (مثلاً یکی از اعضای خانواده) وام بدون سود برسانند .
بانک مهر ایران برای پاسخ سریع به نیازهای فوری، طرح وام فوری را ارائه می‌دهد. متقاضیانی که رتبه اعتباری A یا B داشته باشند، می‌توانند بدون نیاز به ضامن و صرفاً با امضای قرارداد لازم‌الاجرا، تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام قرض‌الحسنه دریافت کنند .
| مشخصه | جزئیات |
|---|---|
| سقف وام | ۱۰۰ میلیون تومان |
| شرط اصلی | رتبه اعتباری A یا B |
| ضامن | ندارد |
| کارمزد | در گزارش‌ها ۲ درصد ذکر شده |
برای صاحبان مشاغل و فعالان صنفی، طرح سرو تفاهمنامهای با سقف ۲ میلیارد تومان و کارمزد ۴ درصد ارائه می‌شود. بازپرداخت این طرح ۱۲ تا ۲۴ ماهه است و نسبت تسهیلات به مبلغ صلح‌شده ۲۰۰ درصد اعلام شده است .
| طرح | سقف وام | کارمزد | بازپرداخت | گروه هدف |
|---|---|---|---|---|
| نیلوفر | ۵۰۰ میلیون تومان | ۲ تا ۴ درصد | تا ۶۰ ماه | همه اشخاص حقیقی |
| نورا | ۵۰۰ میلیون تومان | صفر درصد | تا ۶۰ ماه | همه اشخاص حقیقی |
| نصر حقیقی | ۱۵۰ میلیون تومان | ۴ درصد | ۲۰ تا ۳۰ ماه | فاقدان معدل حساب |
| نجم | ۱۵۰ میلیون تومان | ۲ تا ۴ درصد | تا ۶۰ ماه | اقشار آسیب‌پذیر |
| ارکیده | ۵۰۰ میلیون تومان | صفر یا ۴ درصد | ۲۰ تا ۵۰ ماه | معرفی‌شدگان توسط سپرده‌گذار |
| وام فوری | ۱۰۰ میلیون تومان | ۲ درصد | — | رتبه اعتباری A یا B |
| سرو تفاهمنامهای | ۲ میلیارد تومان | ۴ درصد | ۱۲ تا ۲۴ ماه | اصناف و کسب‌وکارها |
۱. هر طرح شرایط خاص خود را دارد. وام نورا کارمزد صفر دارد اما نیازمند معدل حساب است. نصر حقیقی معدل نمی‌خواهد اما نیازمند سپرده‌گذاری است. نجم مخصوص اقشار آسیب‌پذیر است. پیش از انتخاب، شرایط هر طرح را با وضعیت خود بسنجید .
۲. سپرده در طرح نصر حقیقی مسدود می‌ماند. مبلغ سپرده تا پایان دوره بازپرداخت قابل برداشت نیست. اگر به این پول در میان‌مدت نیاز دارید، این طرح مناسب نیست .
۳. وام فوری بدون ضامن نیازمند رتبه اعتباری A یا B است. اگر رتبه اعتباری پایین‌تری دارید، ممکن است واجد شرایط این طرح نباشید .
۴. مبلغ نهایی به امتیاز حساب بستگی دارد. در طرح‌های نیلوفر، نورا و نجم، سقف اعلام‌شده حداکثر است و مبلغ واقعی بر اساس گردش حساب شما تعیین می‌شود .
۵. تنها از مسیرهای رسمی اقدام کنید. ثبت درخواست از طریق سایت رسمی بانک (qmb.ir)، کیوبانک یا شعب انجام می‌شود. به وعده‌های سایت‌های واسط برای «تضمین وام» اعتماد نکنید.
بانک مهر ایران در سال ۱۴۰۵ سبد متنوعی از وام‌های قرض‌الحسنه ارائه می‌دهد. برای متقاضیان عادی، طرح نیلوفر با سقف ۵۰۰ میلیون تومان و کارمزد ۲ تا ۴ درصد جامع‌ترین گزینه است. اگر به دنبال وام بدون کارمزد هستید، طرح نورا با کارمزد صفر درصد مناسب است اما نیازمند معدل حساب است.
اگر نمی‌خواهید منتظر معدل حساب بمانید، نصر حقیقی با سپرده‌گذاری ۲۵ تا ۸۰ میلیون تومان و وام تا ۱۵۰ میلیون تومان در مدت حدود ۱۵ روز گزینه مناسبی است. برای اقشار آسیب‌پذیر، طرح نجم با شرایط حمایتی طراحی شده است. وام فوری تا ۱۰۰ میلیون تومان بدون ضامن نیز برای دارندگان رتبه اعتباری A یا B در دسترس است.
مهم‌ترین اقدام: شرایط هر طرح را با وضعیت مالی و نیاز خود مقایسه کنید و از طریق سایت رسمی بانک یا کیوبانک درخواست دهید.
نیلوفر، نورا، نصر حقیقی، نجم، ارکیده، وام فوری، سرو تفاهمنامهای و طرح‌های دیگر .
طرح نیلوفر و نورا تا ۵۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و طرح سرو تفاهمنامهای تا ۲ میلیارد تومان برای اصناف .
طرح نورا (تا ۵۰۰ میلیون تومان) و بخشی از طرح ارکیده (از محل صندوق اجتماعی) .
تا ۱۰۰ میلیون تومان برای دارندگان رتبه اعتباری A یا B .
سپرده‌گذاری ۲۵ تا ۸۰ میلیون تومان، وام تا ۱۵۰ میلیون تومان، کارمزد ۴ درصد، بازپرداخت ۲۰ تا ۳۰ ماه، بدون نیاز به معدل حساب .
خیر، تا پایان دوره بازپرداخت مسدود می‌ماند .
بانوان سرپرست خانوار، مددجویان، معلولان، عشایر، جانبازان و سایر اقشار آسیب‌پذیر .
شما سپرده‌گذاری می‌کنید و وام به شخص دیگری که معرفی می‌کنید پرداخت می‌شود (تا دو برابر سپرده و حداکثر ۵۰۰ میلیون تومان) .
در بیشتر طرح‌ها بر اساس امتیاز گردش حساب و اعتبارسنجی بانک. سقف اعلام‌شده حداکثر است .
بسته به طرح متفاوت است. وام فوری و کیوبانک بدون ضامن هستند. سایر طرح‌ها ممکن است ضامن یا سفته بخواهند .
در طرح نصر حقیقی حداقل ۵۰ میلیون تومان و در طرح ارکیده حداقل ۲۰۰ میلیون تومان .
از سایت رسمی qmb.ir، کیوبانک یا شعب بانک مهر ایران .
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
