طرح احسان کیوبانک چیست؟ بررسی شرایط صندوق احسان بانک مهر ایران، تعداد اعضا، پرداخت ماهانه ۱ تا ۵ میلیون تومان، دوره ۵ تا ۲۰ ماه، قرعه کشی و نحوه تشکیل صندوق در اندیشه مُعاصِر.
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر؛طرح احسان کیوبانک بانک قرض الحسنه مهر ایران، یک مدل دیجیتال از صندوق های پس انداز خانوادگی و دوستانه است که فرآیند تشکیل صندوق، پرداخت ماهانه، تعیین اعضا و قرعه کشی را در بستر اپلیکیشن انجام می دهد. در این طرح، اعضای یک گروه می توانند به صورت ماهانه مبلغ مشخصی را پرداخت کنند و هر ماه کل مبلغ جمع شده در اختیار یکی از اعضای منتخب قرار می گیرد. تعداد اعضای صندوق احسان حداقل ۵ و حداکثر ۲۰ نفر اعلام شده و مبلغ پرداخت ماهانه نیز بین یک تا پنج میلیون تومان تعیین می شود.
صندوق های خانوادگی یا دوستانه از سال ها قبل یکی از روش های رایج پس انداز جمعی بوده اند. در این روش، چند نفر با یکدیگر توافق می کردند که هر ماه مبلغ مشخصی را کنار بگذارند و در هر نوبت، مجموع پول جمع شده را به یکی از اعضا بدهند.
طرح احسان کیوبانک همین ایده را در بستر دیجیتال اجرا می کند. به جای دفتر، ثبت دستی پرداخت ها و تعیین نوبت ها، فرآیند صندوق در اپلیکیشن انجام می شود.
اندیشه//معاصر نوشت: در این مدل، یک نفر صندوق را ایجاد می کند و سایر اعضا به گروه دعوت می شوند. مبلغ پرداخت ماهانه و دوره صندوق مشخص می شود و انتخاب عضو دریافت کننده نیز از طریق قرعه کشی انجام می شود.
برای تشکیل صندوق احسان حداقل ۵ نفر لازم است و تعداد اعضا می تواند تا ۲۰ نفر افزایش پیدا کند.
اعضای صندوق می توانند از میان اعضای خانواده، دوستان یا همکاران انتخاب شوند. بنابراین این طرح بیشتر برای گروه هایی طراحی شده است که اعضای آن یکدیگر را می شناسند و نسبت به تعهد مالی یکدیگر اعتماد دارند.
تعداد اعضا تاثیر مستقیمی بر مبلغی دارد که هر ماه در صندوق جمع می شود. هرچه تعداد اعضا بیشتر باشد، در صورت ثابت بودن مبلغ پرداختی هر فرد، مبلغ قابل پرداخت به عضو منتخب نیز افزایش خواهد یافت.
بر اساس اطلاعات مطرح شده درباره طرح احسان، هر عضو می تواند ماهانه مبلغی بین یک تا پنج میلیون تومان پرداخت کند.
بنابراین مبلغ نهایی صندوق به دو عامل اصلی بستگی دارد:
برای مثال، اگر یک صندوق ۱۰ عضو داشته باشد و هر نفر ماهانه ۳ میلیون تومان پرداخت کند، مجموع منابع ماهانه صندوق به ۳۰ میلیون تومان می رسد.
در یک نمونه دیگر، اگر ۲۰ نفر عضو صندوق باشند و هر نفر ماهانه ۵ میلیون تومان پرداخت کند، مجموع پرداخت ماهانه به ۱۰۰ میلیون تومان خواهد رسید.
به این ترتیب، مبلغی که هر ماه به عضو منتخب تعلق می گیرد، عدد ثابتی برای تمام صندوق ها نیست و بر اساس تعداد اعضا و میزان پرداخت ماهانه تعیین می شود.
دوره صندوق نیز بر اساس شرایط انتخابی گروه تعیین می شود و می تواند بین ۵ تا ۲۰ ماه باشد.
طول دوره با تعداد اعضا و ساختار انتخاب شده ارتباط دارد و اعضا باید پیش از تشکیل صندوق درباره مدت مشارکت به توافق برسند.
برای نمونه، اگر یک گروه ۱۰ نفره تشکیل شود، اعضا باید درباره مبلغ پرداخت ماهانه و دوره فعالیت صندوق تصمیم بگیرند و تا پایان دوره، پرداخت های تعیین شده را انجام دهند.
andishemoaser: بنابراین عضویت در صندوق احسان تنها به دریافت مبلغ در یک نوبت محدود نمی شود؛ هر عضو باید تعهد پرداخت ماهانه خود را در طول دوره نیز در نظر بگیرد.
یکی از بخش های اصلی طرح احسان، تعیین عضو دریافت کننده منابع هر ماه است.
بر اساس توضیحات ارائه شده درباره طرح، هر ماه قرعه کشی انجام می شود و یکی از اعضا مبلغ جمع شده در آن ماه را دریافت می کند.
به این ترتیب، همه اعضا در طول دوره صندوق در نوبت دریافت قرار می گیرند، اما زمان دریافت وجه هر فرد می تواند متفاوت باشد.
همین موضوع باعث می شود طرح احسان با یک سپرده بانکی معمولی تفاوت داشته باشد. در اینجا هدف، جمع شدن منابع اعضا و پرداخت آن به اعضای گروه در نوبت های مختلف است.
خیر. طرح احسان را نباید با سپرده گذاری معمولی یا حسابی که موجودی آن برای دریافت تسهیلات بر اساس میانگین حساب مورد استفاده قرار می گیرد، یکسان دانست.
در سپرده گذاری معمولی، فرد پول خود را در حساب نگهداری می کند و شرایط دریافت تسهیلات می تواند بر اساس مقررات مربوط به حساب، میانگین موجودی و سایر ضوابط تعیین شود.
اما در صندوق احسان، منطق کار متفاوت است. اعضا مبالغ تعیین شده را به صورت ماهانه پرداخت می کنند و در هر نوبت، مجموع منابع ماهانه در اختیار یکی از اعضای صندوق قرار می گیرد.
در نتیجه، فرد ممکن است در ماه های ابتدایی یا پایانی دوره انتخاب شود و زمان دریافت وجه برای همه اعضا یکسان نیست.
یکی از ویژگی هایی که در توضیحات طرح احسان مورد توجه قرار گرفته، دیجیتال بودن فرآیند آن است.
بر اساس اطلاعات ارائه شده، عضو منتخب پس از قرعه کشی می تواند مبلغ مربوط به نوبت خود را دریافت کند و برای این فرآیند، تشکیل پرونده جداگانه به شیوه برخی تسهیلات سنتی پیش بینی نشده است.
با این حال، این موضوع به معنای حذف تمام مقررات بانکی نیست. طرح در بستر بانک اجرا می شود و ضوابط و مقررات مربوط به آن همچنان باید رعایت شود.
بنابراین متقاضیان نباید عبارت «بدون تشکیل پرونده» را به معنای حذف تمام کنترل ها و مقررات بانکی تفسیر کنند.
یکی از نکات مهم درباره طرح احسان این است که بانک نقش مدیر صندوق خانوادگی را بر عهده ندارد.
گروه توسط اعضا تشکیل می شود و یکی از اعضا به عنوان ایجادکننده یا مدیر صندوق، گروه را تشکیل داده و سایر افراد را دعوت می کند.
اعضا باید درباره مبلغ پرداخت ماهانه، تعداد اعضا و دوره صندوق تصمیم گیری کنند.
بنابراین مدیریت روابط داخلی گروه بر عهده اعضاست و اعتماد میان افراد همچنان اهمیت زیادی دارد.
اندیشه//معاصر نوشت: دیجیتال شدن صندوق باعث ثبت و شفاف شدن فرآیندهای مالی می شود، اما مسئولیت اعضا در قبال پرداخت های ماهانه از بین نمی رود. اگر یکی از اعضا به تعهد خود عمل نکند، عملکرد صندوق می تواند تحت تاثیر قرار بگیرد.
یکی از مزایای اصلی این مدل، دیجیتال شدن فرآیند صندوق است.
در صندوق های سنتی، ممکن است اطلاعات پرداخت ها در دفتر ثبت شود، رسیدهای کاغذی نگهداری شود یا تعیین نوبت ها به صورت دستی انجام شود. همین موضوع گاهی زمینه اختلاف میان اعضا را ایجاد می کند.
در طرح احسان، اطلاعات مربوط به صندوق و پرداخت ها در بستر دیجیتال انجام می شود و اعضا می توانند وضعیت مشارکت خود را مشاهده کنند.
از این منظر، ثبت دیجیتال می تواند شفافیت بیشتری نسبت به روش های کاملا دستی ایجاد کند.
در کنار مزایای طرح، متقاضیان باید محدودیت های آن را نیز در نظر بگیرند.
نخستین مسئله، تعهد پرداخت ماهانه است. فردی که وارد صندوق می شود باید بتواند مبلغ تعیین شده را تا پایان دوره پرداخت کند.
دومین موضوع، زمان دریافت وجه است. قرعه کشی تعیین می کند که هر فرد چه زمانی مبلغ صندوق را دریافت کند. بنابراین اگر فردی به پول در یک تاریخ مشخص نیاز داشته باشد، نمی تواند صرفا بر اساس نیاز شخصی خود زمان دریافت را تعیین کند.
سومین موضوع، اهمیت اعتماد میان اعضاست. هرچند فرآیند در بستر دیجیتال انجام می شود، اما اعضا همچنان باید نسبت به تعهدات مالی خود پایبند باشند.
افرادی که درآمد ماهانه ناپایدار دارند، باید پیش از عضویت توانایی پرداخت مستمر خود را بررسی کنند.
برای مثال، اگر فردی متعهد شود ماهانه چند میلیون تومان پرداخت کند اما درآمد او در برخی ماه ها کاهش قابل توجهی داشته باشد، ممکن است ادامه پرداخت برای او دشوار شود.
همچنین افرادی که برای یک تاریخ مشخص به مبلغ بالایی نیاز دارند، باید به تصادفی بودن زمان انتخاب توجه داشته باشند؛ زیرا ممکن است نوبت دریافت آنها در ابتدای دوره نباشد.
پیش از تشکیل صندوق، اعضا بهتر است درباره چند موضوع به توافق روشن برسند:
مبلغ پرداخت ماهانه:
همه اعضا باید توانایی پرداخت مبلغ تعیین شده را داشته باشند.
مدت صندوق:
دوره مشارکت باید پیش از شروع مشخص شود.
تعداد اعضا:
تعداد اعضا روی مبلغ جمع شده در هر ماه تاثیر مستقیم دارد.
تعهد اعضا:
اعضا باید بدانند که عضویت در صندوق به معنای ادامه پرداخت در طول دوره است.
زمان دریافت:
افراد باید بدانند که دریافت مبلغ برای آنها در یک زمان قطعی و انتخابی نیست و قرعه کشی در تعیین نوبت نقش دارد.
فرآیند تشکیل صندوق به صورت دیجیتال و در اپلیکیشن کیوبانک انجام می شود. یک نفر گروه را ایجاد می کند و سایر اعضا را به آن دعوت می کند.
پس از تشکیل گروه، مبلغ پرداخت ماهانه و دوره صندوق مشخص می شود و اعضا بر اساس شرایط تعیین شده در پرداخت ها مشارکت می کنند.
در ادامه، قرعه کشی برای مشخص شدن عضو دریافت کننده انجام می شود و مبلغ جمع شده در اختیار عضو منتخب قرار می گیرد.
متقاضیان باید پیش از شروع، شرایط و ضوابط به روز طرح را در خود اپلیکیشن و اطلاع رسانی رسمی بانک بررسی کنند؛ زیرا جزئیات خدمات بانکی ممکن است تغییر کند.
طرح احسان کیوبانک بانک مهر ایران را می توان نسخه دیجیتال شده ایده صندوق های پس انداز جمعی دانست؛ با این تفاوت که تشکیل گروه، ثبت پرداخت ها و قرعه کشی در بستر دیجیتال انجام می شود.
در این مدل، حداقل ۵ و حداکثر ۲۰ نفر می توانند عضو صندوق شوند و مبلغ پرداخت ماهانه نیز بین یک تا پنج میلیون تومان تعیین شده است. دوره صندوق نیز می تواند از ۵ تا ۲۰ ماه باشد.
با این حال، مهم ترین نکته این است که طرح احسان برای همه افراد یک گزینه بدون ریسک نیست. تعهد پرداخت ماهانه، نامشخص بودن زمان دریافت وجه تا زمان قرعه کشی و وابستگی عملکرد صندوق به نظم اعضا، مواردی هستند که باید پیش از عضویت مورد توجه قرار گیرند.
