دو مسیر اصلی برای دریافت وجود دارد: خرید اوراق تسه (که به «وام بدون ضامن» معروف شده اما هزینه اولیه قابل توجهی دارد) و سپرده‌گذاری. همچنین طرح جدیدی برای مشتریان خوش‌حساب بانک مسکن اعلام شده که شرایط را برای گروهی از مشتریان تسهیل کرده است. در این گزارش، هر دو مسیر، شرایط، هزینه‌ها و نکات مهم بررسی می‌شود.
سقف وام جعاله در سال ۱۴۰۵
بر اساس مصوبه جدید بانک مسکن، سقف تسهیلات جعاله تعمیر مسکن در سراسر کشور به ۴۰۰ میلیون تومان (۴ میلیارد ریال) افزایش یافته است . همچنین متقاضیان مشمول قانون جوانی جمعیت (به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، تا سقف ۴ فرزند) مشمول ۲۵ درصد افزایش سقف این تسهیلات خواهند بود، مشروط به اینکه نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند بالای ۲.۵ نباشد .
مسیر اول: دریافت وام از طریق اوراق تسه (وام بدون ضامن)
این مسیر که در فضای مجازی به «وام مسکن بدون ضامن» معروف شده، در واقع نیازمند خرید اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن (نماد تسه در فرابورس) است. متقاضی به جای معرفی ضامن، اوراق تسه خریداری می‌کند و سند ملک را در رهن بانک می‌گذارد .
هزینه خرید اوراق:
منبع:
شرایط و اقساط:
منبع:
شرایط ثبتی:
-
سند مالکیت (شش‌دانگ) باید به نام متقاضی باشد.
-
روی پلاک ثبتی نباید تسهیلات جعاله تسویه‌نشده دیگری وجود داشته باشد.
-
سند ملک تا پایان دوره بازپرداخت در رهن بانک مسکن باقی می‌ماند .
مسیر دوم: طرح جدید برای مشتریان خوش‌حساب (بدون ضامن، چک و سفته)
بانک مسکن در آبان ۱۴۰۵ دستورالعمل جدیدی ابلاغ کرده که بر اساس آن، مشتریانی که سند ملک آن‌ها از قبل در رهن بانک مسکن است و شرایط خوش‌حسابی دارند، می‌توانند وام جعاله را بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته دریافت کنند .
شرایط اصلی:
منبع:
نکته مهم: در این روش، بانک با تنظیم قرارداد داخلی و اتکا به سند رهنی موجود، وام را پرداخت می‌کند و نیازی به مدارک ضامن یا چک نیست. این طرح برای مشتریانی است که پیش‌تر تسهیلات خرید یا جعاله مسکن را با وثیقه ملکی دریافت کرده‌اند .
برای املاک با قراردادهای مشترک: اگر برای یک پلاک ثبتی چند قرارداد تسهیلاتی وجود داشته باشد، یکی از بدهکاران با رضایت سایر شرکا می‌تواند درخواست دهد، اما شرط خوش‌حسابی باید برای تمام قراردادهای مرتبط با آن ملک احراز شود .
مسیر سوم: دریافت از طریق سپرده‌گذاری
در این روش، متقاضی باید حساب سپرده در بانک مسکن افتتاح کند و پس از گذشت مدت زمان مشخص (بسته به مبلغ و نوع سپرده)، وام جعاله دریافت کند. وثایق قابل قبول در این روش شامل سفته (به ارزش ۱۲۰ درصد اصل و سود) یا رهن سند ملکی (به ارزش ۱۲۵ درصد مبلغ وام) است. در روش رهن سند، نیازی به ضامن نیست .
مدارک لازم برای دریافت وام جعاله
بر اساس گزارش‌ها، مدارک عمومی موردنیاز برای دریافت وام جعاله مسکن به شرح زیر است :
ثبت درخواست غیرحضوری
بانک مسکن سامانه ثبت درخواست غیرحضوری تسهیلات را راه‌اندازی کرده است. متقاضیان می‌توانند از طریق سایت بانک مسکن و مسیر «خدمات الکترونیکی ← سایر خدمات الکترونیکی ← ثبت درخواست تسهیلات» وارد سامانه شوند و قبل از مراجعه به شعبه، درخواست خود را ثبت کنند. الزامی به داشتن حساب قبلی در بانک مسکن وجود ندارد .
نکات مهم / تذکرات / هشدارها
تذکرات مهم برای متقاضیان وام جعاله بانک مسکن
۱. «وام بدون ضامن» به معنای «بدون هزینه» نیست. در مسیر اوراق تسه، متقاضی باید حدود ۱۱۲ میلیون تومان برای خرید ۸۰۰ برگه اوراق پرداخت کند که از اصل وام کسر می‌شود. این مبلغ قابل توجهی است و باید در محاسبات لحاظ شود .
۲. نرخ سود ۲۲.۵ درصد و قسط ماهانه بالاست. قسط ماهانه وام ۴۰۰ میلیونی حدود ۱۱ میلیون و ۱۶۱ هزار تومان است. توان بازپرداخت خود را به دقت بسنجید .
۳. شرایط خوش‌حسابی را جدی بگیرید. برای طرح جدید بدون ضامن، حتی یک روز تأخیر در یک سال گذشته می‌تواند شما را از شرایط خارج کند .
۴. سند ملک باید در رهن بانک مسکن باشد. طرح بدون ضامن تنها برای مشتریانی است که از قبل سند ملکشان در رهن بانک مسکن است. اگر سند شما در رهن بانک دیگری است یا آزاد است، این مسیر برای شما کار نمی‌کند .
۵. پیش از مراجعه به شعبه، درخواست غیرحضوری ثبت کنید. این کار باعث صرفه‌جویی در وقت و آگاهی از ضوابط قبل از مراجعه می‌شود .
جمع‌بندی کاربردی
وام جعاله بانک مسکن در سال ۱۴۰۵ با سقف ۴۰۰ میلیون تومان و دو مسیر اصلی قابل دریافت است. مسیر اول، خرید اوراق تسه (حدود ۱۱۲ میلیون تومان برای ۴۰۰ میلیون وام) با بازپرداخت ۵ ساله و نرخ سود ۲۲.۵ درصد است. مسیر دوم، طرح جدید برای مشتریان خوش‌حساب با سند در رهن بانک مسکن و رتبه اعتباری D3 است که بدون نیاز به ضامن، چک و سفته پرداخت می‌شود.
مدارک اصلی شامل سند مالکیت، پایان کار، مدارک هویتی و مدرک شغلی است. ثبت درخواست غیرحضوری از طریق سایت بانک مسکن امکان‌پذیر است.
مهم‌ترین توصیه: پیش از هر اقدامی، مسیر مناسب خود را مشخص کنید (اوراق تسه یا خوش‌حسابی)، هزینه‌ها و اقساط را به دقت محاسبه کنید و از صحت شرایط خود (رهن سند، رتبه اعتباری و سابقه پرداخت) مطمئن شوید.
سوالات متداول
۱. سقف وام جعاله بانک مسکن در ۱۴۰۵ چقدر است؟
۴۰۰ میلیون تومان .
۲. آیا وام جعاله بدون ضامن است؟
در مسیر اوراق تسه، ضامن لازم نیست اما باید اوراق خریداری شود. در طرح جدید خوش‌حسابی نیز بدون ضامن، چک و سفته پرداخت می‌شود .
۳. برای دریافت ۴۰۰ میلیون وام جعاله چقدر باید هزینه کنم؟
در مسیر اوراق تسه، حدود ۱۱۲ میلیون تومان برای خرید ۸۰۰ برگه اوراق (با قیمت تقریبی ۱۴۰ هزار تومان هر برگه) .
۴. نرخ سود و قسط ماهانه چقدر است؟
نرخ سود ۲۲.۵ درصد و قسط ماهانه حدود ۱۱ میلیون و ۱۶۱ هزار تومان برای ۴۰۰ میلیون با بازپرداخت ۵ ساله .
۵. شرایط طرح بدون ضامن بانک مسکن چیست؟
سند ملک در رهن بانک مسکن، رتبه اعتباری حداقل D3 و عدم تأخیر در پرداخت اقساط طی یک سال گذشته .
۶. آیا طرح بدون ضامن برای همه است؟
خیر، تنها برای مشتریانی که از قبل سند ملکشان در رهن بانک مسکن است و شرایط خوش‌حسابی را دارند .
۷. چه مدارکی برای وام جعاله لازم است؟
سند مالکیت، پایان کار ساختمان، مدارک هویتی، مدرک شغلی و رسید هزینه کارشناسی .
۸. آیا می‌توانم درخواست را غیرحضوری ثبت کنم؟
بله، از طریق سایت بانک مسکن و مسیر «خدمات الکترونیکی ← ثبت درخواست تسهیلات» .
۹. آیا مشمولان جوانی جمعیت سقف بیشتری دارند؟
بله، به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال (تا ۴ فرزند)، ۲۵ درصد افزایش سقف اعمال می‌شود .
۱۰. اگر سند ملک در رهن بانک دیگری باشد چه می‌شود؟
طرح بدون ضامن بانک مسکن برای شما کار نمی‌کند. باید از مسیر اوراق تسه یا سپرده‌گذاری استفاده کنید .
۱۱. آیا وام جعاله برای تعمیرات جزئی هم قابل استفاده است؟
بله، هدف این تسهیلات تأمین هزینه تعمیر، تکمیل و بازسازی واحد مسکونی است .
۱۲. آیا برای دریافت وام جعاله باید کارشناسی انجام شود؟
بله، کارشناس بانک از ملک بازدید می‌کند و هزینه آن بر عهده متقاضی است .
