وام خرید مسکن ۱۴۰۵ با افزایش سقف تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم وارد مرحله جدیدی شده است. بر اساس مصوبه جدید، سقف وام خرید مسکن برای متقاضیان انفرادی در تهران به ۱ میلیارد تومان و برای زوجین و برخی بستگان به ۲ میلیارد تومان رسیده است؛...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر؛ بازار مسکن در سال ۱۴۰۵ همچنان با یکی از مهمترین دغدغههای خانوارها یعنی تأمین منابع مالی برای خرید خانه روبهرو است. در چنین شرایطی، وام خرید مسکن یکی از ابزارهایی است که متقاضیان برای تأمین بخشی از هزینه خرید خانه به سراغ آن میروند؛ اما افزایش قیمت املاک باعث شده سقف تسهیلات و میزان پوشش واقعی آن در مقایسه با قیمت خانه اهمیت بیشتری پیدا کند.
تازهترین تغییر مهم در این زمینه، افزایش سقف تسهیلات خرید و ساخت مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن است. طبق اعلام بانک مسکن، این سقفها پس از دریافت مجوز بانک مرکزی تصویب و برای اجرا به شبکه شعب ابلاغ شدهاند. بر اساس مصوبه جدید، متقاضیان انفرادی در تهران تا یک میلیارد تومان، در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر تا ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری تا ۶۰۰ میلیون تومان امکان استفاده از تسهیلات خرید و ساخت مسکن را دارند.
در این گزارش، آخرین سقف وام خرید مسکن ۱۴۰۵، تفاوت تسهیلات انفرادی و خانوادگی، وضعیت وام زوجین، تسهیلات جعاله، امتیاز مربوط به قانون جوانی جمعیت، و همچنین تفاوت وام خرید خانه با وام ودیعه مسکن بررسی شده است.
مهمترین تغییر امسال مربوط به افزایش سقف تسهیلات خرید و ساخت مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم است. طبق مصوبه اعلامشده، سقف وام بر اساس محل سکونت یا خرید ملک و همچنین انفرادی یا خانوادگی بودن درخواست تعیین میشود.
در تهران، متقاضی انفرادی میتواند تا ۱ میلیارد تومان تسهیلات خرید یا ساخت مسکن دریافت کند. این رقم برای تسهیلات خانوادگی و بستگان واجد شرایط به ۲ میلیارد تومان میرسد.
در مراکز استانها و شهرهایی که بیش از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت دارند، سقف انفرادی ۸۰۰ میلیون تومان و سقف خانوادگی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است.
در سایر مناطق شهری کشور نیز سقف انفرادی ۶۰۰ میلیون تومان و سقف خانوادگی ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
| محل ملک | وام انفرادی | وام خانوادگی/بستگان |
|---|---|---|
| تهران | ۱ میلیارد تومان | ۲ میلیارد تومان |
| مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۸۰۰ میلیون تومان | ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان |
| سایر مناطق شهری | ۶۰۰ میلیون تومان | ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان |
این ارقام مربوط به تسهیلات خرید و ساخت مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم است و نباید با سایر انواع تسهیلات مسکن مانند وام ودیعه یا تسهیلات قرضالحسنه گروههای خاص یکسان در نظر گرفته شود.
یکی از مهمترین بخشهای مصوبه جدید، افزایش سقف تسهیلات خانوادگی است. بر اساس ضوابط اعلامشده، سقف تسهیلات خرید و ساخت مسکن برای زوجین در تهران ۲ میلیارد تومان تعیین شده است.
نکته مهم این است که در اطلاعرسانی جدید بانک مسکن، عنوان تسهیلات خانوادگی فقط به زوجین محدود نشده است. امکان استفاده از این ظرفیت برای برخی بستگان نیز مطرح شده است.
بر اساس اعلام مدیرعامل بانک مسکن، بستگان مشمول این امکان شامل زوجین، پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر، دو خواهر یا دو برادر هستند.
بنابراین متقاضیان باید توجه داشته باشند که عبارت «وام زوجین» در جستوجوهای اینترنتی ممکن است بخشی از شرایط تسهیلات خانوادگی جدید را پوشش دهد و سقف اعلامشده در تهران فقط برای زوجین نیست.
سقف وام خرید مسکن بر اساس محل ملک تغییر میکند. برای شهرهای بزرگ و مراکز استانها سقف بالاتری نسبت به سایر مناطق شهری در نظر گرفته شده است.
در مراکز استانها و شهرهای دارای جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر، متقاضی انفرادی میتواند تا ۸۰۰ میلیون تومان و متقاضیان واجد شرایط تسهیلات خانوادگی تا ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان دریافت کنند.
در سایر مناطق شهری نیز این ارقام بهترتیب ۶۰۰ میلیون تومان برای متقاضی انفرادی و ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان برای تسهیلات خانوادگی است.
این تفاوت منطقهای به این معناست که متقاضی قبل از محاسبه قدرت خرید وام، باید شهر محل خرید ملک را مشخص کند؛ زیرا رقم تسهیلات فقط به وضعیت متقاضی وابسته نیست و محل ملک نیز در تعیین سقف نقش دارد.
مصوبه جدید فقط مربوط به خرید خانه نیست و تسهیلات ساخت مسکن را نیز در بر میگیرد.
در اطلاعیه مربوط به افزایش سقف تسهیلات، عنوان «خرید و ساخت مسکن» بهصورت مشترک آمده است. بنابراین ارقام یک میلیارد تومان برای متقاضی انفرادی تهران و ۲ میلیارد تومان برای تسهیلات خانوادگی در تهران در چارچوب تسهیلات خرید و ساخت اعلام شدهاند.
با این حال، شرایط اجرایی دریافت تسهیلات ساخت میتواند با خرید واحد مسکونی تفاوت داشته باشد و متقاضی ساخت باید ضوابط مربوط به پروژه، مدارک ملک و مراحل بانکی را نیز رعایت کند.
در کنار وام خرید خانه، سقف تسهیلات جعاله تعمیر مسکن نیز افزایش یافته است.
طبق مصوبه جدید، سقف جعاله تعمیر واحد مسکونی از محل اوراق گواهی حق تقدم به ۴۰۰ میلیون تومان رسیده است. این تسهیلات برای تعمیرات واحد مسکونی در نظر گرفته شده و با وام خرید مسکن تفاوت دارد.
در نتیجه، متقاضیانی که علاوه بر خرید خانه نیاز به تأمین هزینه تعمیرات دارند، باید شرایط دریافت جعاله را نیز بهصورت جداگانه بررسی کنند.
یکی از بخشهای مهم مقررات جدید، امتیاز در نظر گرفتهشده برای خانوادههای دارای فرزند است.
بر اساس اعلام بانک مسکن، تمامی متقاضیان مشمول قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، بدون شرط خانهاولی بودن، به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال تا سقف چهار فرزند، میتوانند مشمول ۲۵ درصد افزایش سقف تسهیلات در بخش خرید مسکن و جعاله تعمیر شوند؛ البته این امتیاز دارای شرط مربوط به نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند است و نرخ باروری نباید بالاتر از ۲.۵ باشد.
این موضوع میتواند سقف تسهیلات برخی خانوارها را بالاتر از ارقام پایه قرار دهد.
افزایش ۲۵ درصدی به ازای هر فرزند، به این معنا نیست که همه خانوادهها بدون بررسی سایر شرایط میتوانند بهصورت خودکار مبلغ اضافه دریافت کنند. متقاضی باید شرایط قانونی و بانکی مربوط به این امتیاز را داشته باشد.
همچنین سقف افزایشیافته به تعداد فرزندان زیر ۲۰ سال و سایر شرایط تعیینشده وابسته است. بنابراین هنگام تشکیل پرونده، مدارک و وضعیت خانوار توسط بانک بررسی خواهد شد.
بر اساس اطلاعات اعلامشده از سوی بانک مسکن، مدت بازپرداخت تسهیلات خرید مسکن مشمول قانون جوانی جمعیت در روش بازپرداخت ساده حداکثر ۱۲ سال و در روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال تعیین شده است.
نرخ سود اعلامشده برای این تسهیلات ۲۲.۵ درصد در سال است.
این نکته اهمیت زیادی دارد؛ زیرا مدت بازپرداخت و نرخ سود، دو عامل اصلی در تعیین مبلغ اقساط و مجموع هزینه پرداختی متقاضی هستند.
البته نباید شرایط بازپرداخت تسهیلات مشمول قانون جوانی جمعیت را بدون بررسی به تمام انواع وامهای مسکن تعمیم داد؛ زیرا نوع تسهیلات و مقررات طرح میتواند در شرایط پرداخت تفاوت ایجاد کند.
خیر. طبق سقفهای جدید اعلامشده، تسهیلات خرید و ساخت مسکن میتواند به شکل انفرادی یا خانوادگی پرداخت شود.
در تهران سقف انفرادی یک میلیارد تومان و سقف تسهیلات خانوادگی دو میلیارد تومان است. در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر نیز سقفها ۸۰۰ میلیون تومان و یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان تعیین شدهاند.
علاوه بر زوجین، در شرایط اعلامشده برخی ترکیبهای خانوادگی مانند پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر و دو خواهر یا دو برادر نیز در گروه بستگان قرار گرفتهاند.
بنابراین متقاضیان مجرد یا افرادی که امکان استفاده از تسهیلات خانوادگی را دارند، باید ضوابط مربوط به نوع درخواست خود را از شعب بانک مسکن پیگیری کنند.
تسهیلات مورد بحث در مصوبه جدید از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن تعریف شدهاند. به همین دلیل، این وام با تسهیلاتی که صرفاً بر مبنای سپردهگذاری یا منابع قرضالحسنه پرداخت میشوند تفاوت دارد.
اوراق گواهی حق تقدم یا همان «تسه» در فرآیند دریافت این نوع تسهیلات نقش دارد و هزینه تهیه اوراق نیز باید هنگام محاسبه هزینه واقعی دریافت وام مورد توجه قرار گیرد.
بنابراین متقاضی نباید فقط رقم اسمی وام را بررسی کند. هزینه تهیه اوراق، نرخ سود، هزینههای تشکیل پرونده و سایر هزینههای مرتبط میتوانند بر هزینه نهایی دریافت تسهیلات اثرگذار باشند.
خیر. وام خرید مسکن برای تأمین بخشی از هزینه خرید یا در موارد مشخص ساخت واحد مسکونی است، در حالی که وام ودیعه مسکن برای کمک به مستأجران در تأمین ودیعه اجاره پرداخت میشود.
سقف وام ودیعه نیز در مصوبه جدید افزایش یافته است. بر اساس اعلام بانک مسکن، سقف تسهیلات ودیعه از محل اوراق در تهران ۴۰۰ میلیون تومان، در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۳۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
بنابراین افرادی که مستأجر هستند نباید برای وام ودیعه، شرایط وام خرید خانه را جستوجو کنند؛ این دو تسهیلات کاربرد متفاوتی دارند.
| نوع تسهیلات | تهران | مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | سایر مناطق |
|---|---|---|---|
| خرید و ساخت انفرادی | ۱ میلیارد تومان | ۸۰۰ میلیون تومان | ۶۰۰ میلیون تومان |
| خرید و ساخت خانوادگی | ۲ میلیارد تومان | ۱.۶ میلیارد تومان | ۱.۲ میلیارد تومان |
| جعاله تعمیر | ۴۰۰ میلیون تومان | ۴۰۰ میلیون تومان | ۴۰۰ میلیون تومان |
| ودیعه از محل اوراق | ۴۰۰ میلیون تومان | ۳۰۰ میلیون تومان | ۲۰۰ میلیون تومان |
ارقام جدول بر اساس آخرین سقفهای اعلامشده برای تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم تنظیم شدهاند.
در کنار تسهیلات اوراق، در سال ۱۴۰۵ نوع دیگری از تسهیلات مسکن نیز برای برخی خانوادههای فاقد مسکن در چارچوب قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت مطرح شده است.
بر اساس دستورالعمل منتشرشده، تسهیلات قرضالحسنه ودیعه، خرید یا ساخت مسکن برای برخی خانوادههای فاقد مسکن در نظر گرفته شده و بانکهای صادرات ایران، تجارت، ملت و پست بانک بهعنوان بانکهای عامل معرفی شدهاند.
طبق اطلاعات منتشرشده، گروههای مشمول شامل خانوادههای فاقد مسکن و برخی خانوارهایی است که از سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند شدهاند یا خانوادههای دو نفرهای که تاریخ عقد آنها از سال ۱۳۹۹ به بعد بوده است.
مبالغ اعلامشده برای این گروهها نیز متفاوت است؛ برای خانوادههایی که از سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب دو فرزند شده یا میشوند ۴۰۰ میلیون تومان، برای خانوادههایی که در این بازه صاحب یک فرزند شده یا میشوند ۳۳۰ میلیون تومان و برای خانوادههای دو نفره با تاریخ عقد از سال ۱۳۹۹ به بعد ۲۱۰ میلیون تومان اعلام شده است. دوره بازپرداخت این تسهیلات حداکثر ۱۰ سال عنوان شده است.
این تسهیلات را باید از وام خرید مسکن مبتنی بر اوراق تفکیک کرد؛ زیرا منبع تأمین، گروههای مشمول و سازوکار آنها متفاوت است.
در دستورالعمل تسهیلات قرضالحسنه مسکن خانوادههای فاقد مسکن، تعریف مشخصی برای فاقد مسکن بودن ارائه شده است.
بر اساس این دستورالعمل، فرد سرپرست خانوار و افراد تحت تکفل او هنگام دریافت تسهیلات نباید دارای زمین مسکونی یا واحد مسکونی باشند و همچنین باید وضعیت آنها از مسیرهای اطلاعاتی مربوط به تسهیلات و تعهدات بانکی و طرحهای حمایتی مسکن بررسی شود.
در این بررسی، موضوع مالکیت فعلی و همچنین برخورداری از تسهیلات فعال بخش مسکن مورد توجه قرار میگیرد.
بنابراین صرف ادعای نداشتن خانه برای دریافت این نوع تسهیلات کافی نیست و وضعیت متقاضی از طریق سامانهها و استعلامهای مربوط بررسی میشود.
یکی از نکات مهم مصوبه جدید مربوط به متقاضیانی است که قبلاً تشکیل پرونده دادهاند.
مدیرعامل بانک مسکن اعلام کرده است متقاضیانی که مراحل تشکیل پرونده تسهیلاتی آنها در جریان است، اما هنوز قرارداد تسهیلاتی آنها در شعبه منعقد و افتتاح قطعی نشده، میتوانند با مراجعه به شعبه و ارائه درخواست جدید از سقفهای افزایشیافته فعلی استفاده کنند.
این موضوع برای افرادی که قبل از افزایش سقف وام درخواست خود را ثبت کردهاند اهمیت زیادی دارد؛ زیرا ممکن است هنوز قرارداد نهایی آنها منعقد نشده باشد.
| موضوع | مبلغ |
|---|---|
| وام خرید و ساخت انفرادی در تهران | ۱ میلیارد تومان |
| وام خرید و ساخت خانوادگی در تهران | ۲ میلیارد تومان |
| وام خرید و ساخت انفرادی در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۸۰۰ میلیون تومان |
| وام خرید و ساخت خانوادگی در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۱.۶ میلیارد تومان |
| وام خرید و ساخت انفرادی در سایر مناطق شهری | ۶۰۰ میلیون تومان |
| وام خرید و ساخت خانوادگی در سایر مناطق شهری | ۱.۲ میلیارد تومان |
| وام جعاله تعمیر مسکن | ۴۰۰ میلیون تومان |
| وام ودیعه تهران از محل اوراق | ۴۰۰ میلیون تومان |
| وام ودیعه مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۳۰۰ میلیون تومان |
| وام ودیعه سایر مناطق | ۲۰۰ میلیون تومان |
منبع ارقام: آخرین مصوبه و اطلاعرسانی مربوط به افزایش سقف تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم.
۱. وام خرید مسکن ۱۴۰۵ یک نوع تسهیلات واحد نیست و متقاضی باید مشخص کند قصد استفاده از تسهیلات اوراق، تسهیلات قرضالحسنه یا یکی از طرحهای دیگر را دارد.
۲. سقف ۲ میلیارد تومان مربوط به تسهیلات خرید و ساخت مسکن خانوادگی در تهران است و نباید آن را بهعنوان وام عمومی ۲ میلیارد تومانی برای همه متقاضیان تلقی کرد.
۳. سقف انفرادی و خانوادگی بر اساس محل ملک متفاوت است.
۴. تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم، هزینه خرید اوراق دارد و این هزینه باید در محاسبه هزینه واقعی وام لحاظ شود.
۵. وام خرید خانه با وام ودیعه مسکن تفاوت دارد. وام ودیعه برای مستأجران و تأمین ودیعه اجاره است.
۶. امتیاز افزایش ۲۵ درصدی به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، شرایط قانونی خاص خود را دارد و برای همه متقاضیان بدون بررسی اعمال نمیشود.
۷. شرط مربوط به نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند در استفاده از افزایش سقف قانون جوانی جمعیت باید مورد توجه قرار گیرد.
۸. متقاضیانی که پرونده آنها در جریان است اما قرارداد نهایی نشده، طبق اعلام بانک مسکن امکان ارائه درخواست جدید برای استفاده از سقفهای افزایشیافته را دارند.
۹. مبلغ قسط فقط بر اساس سقف وام تعیین نمیشود و نرخ سود، مدت بازپرداخت و نوع بازپرداخت نیز اهمیت دارد.
۱۰. قبل از هرگونه پرداخت وجه برای خرید اوراق یا تشکیل پرونده، شرایط و هزینههای نهایی را از بانک یا مرجع رسمی بررسی کنید.
وام خرید مسکن ۱۴۰۵ اکنون با سقفهای جدیدی دنبال میشود. طبق آخرین ابلاغ اعلامشده، سقف تسهیلات خرید و ساخت مسکن برای متقاضی انفرادی در تهران ۱ میلیارد تومان، در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری ۶۰۰ میلیون تومان است. برای تسهیلات خانوادگی و بستگان واجد شرایط نیز این ارقام بهترتیب ۲ میلیارد، یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون و یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
در کنار این تسهیلات، سقف جعاله تعمیر مسکن به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته و وام ودیعه مسکن از محل اوراق نیز در تهران ۴۰۰ میلیون تومان، در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۳۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
برای خانوادههای مشمول قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت نیز امکان افزایش ۲۵ درصدی سقف تسهیلات به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال تا سقف چهار فرزند وجود دارد؛ البته این افزایش مشروط به رعایت شرایط تعیینشده در مقررات است.
بنابراین متقاضی پیش از اقدام باید ابتدا مشخص کند چه نوع وامی میخواهد، در کدام شهر قصد خرید دارد، انفرادی یا خانوادگی درخواست میدهد و آیا مشمول امتیازات قانون جوانی جمعیت است یا خیر. پس از آن باید هزینه اوراق، نرخ سود، مدت بازپرداخت و مبلغ واقعی اقساط را نیز بررسی کند.
سقف وام خرید و ساخت مسکن برای متقاضی انفرادی در تهران ۱ میلیارد تومان و برای تسهیلات خانوادگی و بستگان واجد شرایط ۲ میلیارد تومان اعلام شده است.
سقف تسهیلات خرید و ساخت مسکن برای زوجین در تهران ۲ میلیارد تومان است. این سقف در چارچوب تسهیلات خانوادگی اعلام شده و برخی ترکیبهای خانوادگی دیگر نیز مشمول این نوع تسهیلات هستند.
در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر، سقف انفرادی ۸۰۰ میلیون تومان و خانوادگی یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است. در سایر مناطق شهری نیز سقف انفرادی ۶۰۰ میلیون تومان و خانوادگی یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
خیر. علاوه بر زوجین، در شرایط اعلامشده ترکیبهایی مانند پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر، دو خواهر یا دو برادر نیز در گروه بستگان قرار گرفتهاند.
سقف تسهیلات جعاله تعمیر واحد مسکونی از محل اوراق گواهی حق تقدم به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
سقف وام ودیعه از محل اوراق در تهران ۴۰۰ میلیون تومان، در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۳۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
بله. طبق اعلام بانک مسکن، متقاضیان مشمول قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال تا سقف چهار فرزند، با رعایت شرایط قانونی میتوانند از افزایش ۲۵ درصدی سقف تسهیلات خرید مسکن و جعاله استفاده کنند.
برای تسهیلات خرید مسکن مشمول این قانون، نرخ سود مصوب ۲۲.۵ درصد سالانه اعلام شده است. بازپرداخت به روش ساده حداکثر ۱۲ سال و به روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال عنوان شده است.
سقفهای جدید مورد بحث مربوط به تسهیلاتی است که از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن پرداخت میشوند؛ بنابراین متقاضی باید هزینه و شرایط تهیه اوراق را نیز در محاسبات خود لحاظ کند.
خیر. وام خرید مسکن برای خرید یا در چارچوب مقررات مربوط برای ساخت واحد مسکونی است، در حالی که وام ودیعه برای کمک به مستأجران جهت تأمین ودیعه اجاره پرداخت میشود.
اگر پرونده در جریان باشد اما قرارداد تسهیلاتی هنوز در شعبه منعقد و افتتاح قطعی نشده باشد، طبق اعلام بانک مسکن، متقاضی میتواند با مراجعه به شعبه و ارائه درخواست جدید از سقفهای افزایشیافته استفاده کند.
ر
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
