وام خرید مسکن یکی از مهم‌ترین تسهیلات بانکی برای خانواده‌هایی است که قصد خرید خانه دارند اما برای تأمین تمام هزینه ملک به منابع مالی بیشتری نیاز دارند. افزایش قیمت مسکن در سال‌های اخیر باعث شده است مبلغ وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت و میزان...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر ؛وام خرید مسکن یکی از مهم‌ترین تسهیلات بانکی برای خانواده‌هایی است که قصد خرید خانه دارند اما برای تأمین تمام هزینه ملک به منابع مالی بیشتری نیاز دارند. افزایش قیمت مسکن در سال‌های اخیر باعث شده است مبلغ وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت و میزان اقساط ماهانه به عوامل تعیین‌کننده در تصمیم خریداران تبدیل شوند.
در سال ۱۴۰۵، سقف تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق‌تقدم استفاده از تسهیلات مسکن افزایش یافته است. بر اساس مصوبه ابلاغ‌شده در شهریورماه، متقاضیان انفرادی در تهران می‌توانند تا یک میلیارد تومان و متقاضیان واجد شرایط در قالب دریافت مشترک با بستگان تا دو میلیارد تومان تسهیلات خرید مسکن دریافت کنند. سقف تسهیلات در مراکز استان‌ها و شهرهای بزرگ و همچنین سایر مناطق شهری متفاوت است.
در کنار این تسهیلات، امکان دریافت وام جعاله تعمیر مسکن نیز پیش‌بینی شده است. بااین‌حال، متقاضیان باید پیش از تشکیل پرونده، هزینه خرید اوراق، توان بازپرداخت اقساط، شرایط ملک و ضوابط جاری بانک را بررسی کنند؛ زیرا مبلغ اسمی وام با مبلغی که پس از پرداخت هزینه‌های جانبی در اختیار خریدار قرار می‌گیرد، یکسان نیست.
بر اساس سقف‌های جدید اعلام‌شده از سوی بانک مسکن، میزان تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق‌تقدم به محل قرارگیری ملک و شیوه دریافت تسهیلات بستگی دارد.
| محل خرید ملک | وام خرید انفرادی | وام خرید مشترک بستگان واجد شرایط |
|---|---|---|
| تهران | یک میلیارد تومان | دو میلیارد تومان |
| مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۸۰۰ میلیون تومان | یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان |
| سایر مناطق شهری | ۶۰۰ میلیون تومان | یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان |
وام مشترک فقط به زوجین محدود نیست. مطابق اعلام بانک مسکن، برخی بستگان واجد شرایط از جمله پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر و دو خواهر یا دو برادر نیز می‌توانند در چارچوب ضوابط مربوط از تسهیلات مشترک استفاده کنند.
این مبالغ، سقف تسهیلات هستند و دریافت آن‌ها به احراز شرایط متقاضی، ملک و پرونده بانکی بستگی دارد.
در کنار وام خرید، سقف تسهیلات جعاله تعمیر مسکن نیز به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. این تسهیلات برای تعمیر واحد مسکونی در چارچوب ضوابط بانک پرداخت می‌شود.
| عنوان تسهیلات | سقف اعلام‌شده |
|---|---|
| جعاله تعمیر مسکن | ۴۰۰ میلیون تومان |
| وام خرید انفرادی تهران | یک میلیارد تومان |
| مجموع اسمی خرید انفرادی و جعاله در تهران | یک میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان |
| وام خرید مشترک تهران | دو میلیارد تومان |
| مجموع اسمی خرید مشترک و جعاله در تهران | دو میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان |
دریافت هم‌زمان وام خرید و جعاله به شرایط پرونده و مقررات اجرایی بانک بستگی دارد. بنابراین، پیش از محاسبه بودجه خرید خانه، امکان استفاده هم‌زمان از این دو تسهیلات را از شعبه بانک مسکن استعلام کنید.
نرخ سود اعلام‌شده برای تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق در گزارش‌های مربوط به مصوبه جدید، ۲۲٫۵ درصد ذکر شده است. بااین‌حال، شرایط قرارداد، مدت بازپرداخت و نوع تسهیلات باید هنگام تشکیل پرونده از بانک استعلام شود.
وام خرید مسکن از محل اوراق با تسهیلاتی که تحت برنامه‌های حمایتی خاص پرداخت می‌شوند، تفاوت دارد. برای مثال، برخی تسهیلات مرتبط با قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت دارای ضوابط و دوره بازپرداخت جداگانه هستند.
ازاین‌رو، متقاضی باید مشخص کند که از کدام نوع تسهیلات استفاده می‌کند و نرخ سود اعلام‌شده دقیقاً مربوط به همان وام است یا خیر.
میزان اقساط به مبلغ وام، نرخ سود و مدت بازپرداخت بستگی دارد. بر اساس محاسبات منتشرشده درباره تسهیلات جدید، قسط وام خرید دو میلیارد تومانی با نرخ سود ۲۲٫۵ درصد و بازپرداخت ۱۲ساله، در روش ساده حدود ۴۰ میلیون و ۲۷۵ هزار تومان در ماه برآورد شده است.
برای وام جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت پنج‌ساله نیز قسط ماهانه حدود ۱۱ میلیون و ۱۶۰ هزار تومان گزارش شده است.
این ارقام برآوردی هستند و مبلغ قطعی اقساط باید از روی قرارداد و جدول بازپرداخت بانک مشخص شود.
| نوع وام | مبلغ وام | قسط ماهانه تقریبی |
|---|---|---|
| خرید مشترک در تهران | دو میلیارد تومان | حدود ۴۰٫۳ میلیون تومان |
| جعاله تعمیر مسکن | ۴۰۰ میلیون تومان | حدود ۱۱٫۲ میلیون تومان |
| مجموع خرید مشترک و جعاله | ۲ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان | حدود ۵۱٫۴ میلیون تومان |
این جدول برای برآورد اولیه هزینه‌هاست و جایگزین محاسبه رسمی بانک نیست. اقساط واقعی ممکن است براساس روش بازپرداخت و شرایط قرارداد متفاوت باشد.
شرایط نهایی دریافت تسهیلات به نوع وام، ضوابط بانک و وضعیت متقاضی بستگی دارد. متقاضیان باید پیش از ثبت درخواست، موارد زیر را بررسی کنند:
وجود سقف مشخص برای وام به معنای پرداخت خودکار آن نیست. بانک پس از بررسی مدارک، وضعیت ملک و توان بازپرداخت، درباره میزان تسهیلات قابل پرداخت تصمیم‌گیری می‌کند.
برای شروع فرایند دریافت تسهیلات، متقاضیان می‌توانند از سایت رسمی بانک مسکن به نشانی زیر استفاده کنند:
سایت بانک مسکن: https://www.bank-maskan.ir/
مراحل کلی دریافت وام به شرح زیر است:
۱. مراجعه به سایت رسمی بانک مسکن و بررسی خدمات تسهیلاتی.
۲. انتخاب نوع تسهیلات متناسب با شرایط متقاضی.
۳. مطالعه شرایط، سقف و مدارک موردنیاز.
۴. ثبت درخواست از مسیر معرفی‌شده بانک، در صورت فعال بودن خدمت غیرحضوری.
۵. مراجعه به شعبه تعیین‌شده برای تکمیل پرونده و ارائه مدارک.
۶. بررسی ملک، وضعیت اعتباری و توان بازپرداخت توسط بانک.
۷. تکمیل مراحل خرید اوراق و تنظیم قرارداد، در صورت لزوم.
۸. دریافت تسهیلات پس از تأیید نهایی و تکمیل تشریفات بانکی.
متقاضیان باید توجه داشته باشند که ثبت درخواست اینترنتی به معنای تأیید قطعی وام نیست. مراحل نهایی به نتیجه بررسی پرونده و شرایط اجرایی بانک بستگی دارد.
یکی از روش‌های دریافت تسهیلات خرید مسکن، استفاده از اوراق گواهی حق‌تقدم استفاده از تسهیلات مسکن است که معمولاً با عنوان اوراق «تسه» شناخته می‌شود.
در این روش، متقاضی باید تعداد اوراق موردنیاز را براساس مبلغ تسهیلات و ضوابط جاری تهیه کند. قیمت اوراق ممکن است در بازار تغییر کند؛ بنابراین، هزینه تهیه آن‌ها باید جدا از مبلغ وام محاسبه شود.
برای مثال، اگر متقاضی سقف بالایی از تسهیلات را انتخاب کند، هزینه خرید اوراق نیز می‌تواند قابل توجه باشد. در نتیجه، بهتر است پیش از خرید اوراق، مبلغ موردنیاز و تعداد دقیق آن‌ها را از بانک یا مسیر رسمی معاملات استعلام کنید.
بر اساس اعلام بانک مسکن، در چارچوب قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، برای متقاضیان واجد شرایط به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، تا سقف چهار فرزند، افزایش ۲۵ درصدی سقف تسهیلات خرید مسکن و جعاله پیش‌بینی شده است.
اعمال این امتیاز به شرایط قانونی، از جمله نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند، بستگی دارد. در اطلاعیه مربوط، شرط شده است که نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند بیش از ۲٫۵ نباشد.
متقاضیان باید پیش از محاسبه مبلغ نهایی وام، شرایط اختصاصی این قانون را از بانک مسکن استعلام کنند. افزایش سقف تسهیلات به معنای برخورداری خودکار تمام خانواده‌های دارای فرزند از مبلغ بیشتر نیست.
علاوه بر وام خرید مسکن از محل اوراق، نوع دیگری از تسهیلات در چارچوب قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت برای برخی خانواده‌های فاقد مسکن ابلاغ شده است.
مطابق دستورالعمل اعلام‌شده در خرداد ۱۴۰۵، تسهیلات قرض‌الحسنه ودیعه، خرید یا ساخت مسکن برای گروه‌های واجد شرایط از طریق بانک‌های صادرات، تجارت، ملت و پست‌بانک پیش‌بینی شده است.
مبالغ اعلام‌شده برای این گروه‌ها عبارت‌اند از:
| گروه مشمول | مبلغ تسهیلات |
|---|---|
| خانواده‌های واجد شرایط دارای دو فرزند | ۴۰۰ میلیون تومان |
| خانواده‌های واجد شرایط دارای یک فرزند | ۳۳۰ میلیون تومان |
| خانواده‌های دو نفره واجد شرایط که تاریخ عقد آن‌ها از سال ۱۳۹۹ به بعد است | ۲۱۰ میلیون تومان |
این تسهیلات با وام خرید مسکن بانک مسکن از محل اوراق تفاوت دارد و شرایط ویژه‌ای برای احراز فاقد مسکن بودن و سایر معیارهای قانونی دارد. بازپرداخت آن نیز طبق دستورالعمل اعلام‌شده حداکثر ۱۰ سال است.
متقاضیان باید توجه کنند که این مبالغ مربوط به گروه‌های خاص و واجد شرایط است و نباید آن‌ها را با سقف عمومی وام خرید مسکن یکسان دانست.
وام خرید مسکن ۱۴۰۵ از محل اوراق گواهی حق‌تقدم در تهران برای متقاضیان انفرادی تا یک میلیارد تومان و برای دریافت مشترک بستگان واجد شرایط تا دو میلیارد تومان تعیین شده است. این سقف در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر به‌ترتیب ۸۰۰ میلیون و یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری ۶۰۰ میلیون و یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است.
سقف وام جعاله تعمیر مسکن نیز ۴۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. بااین‌حال، متقاضیان باید هزینه اوراق، سود، اقساط و شرایط ملک را در محاسبات خود لحاظ کنند. بهترین مسیر برای شروع، مراجعه به سایت رسمی بانک مسکن و استعلام جزئیات قرارداد از شعبه است.
سقف اعلام‌شده برای وام انفرادی یک میلیارد تومان و برای دریافت مشترک بستگان واجد شرایط دو میلیارد تومان است.
در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر، سقف تسهیلات مشترک یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
سقف اعلام‌شده وام جعاله تعمیر مسکن در سراسر کشور ۴۰۰ میلیون تومان است؛ دریافت آن به شرایط و ضوابط بانک بستگی دارد.
در گزارش‌های مربوط به مصوبه جدید، نرخ سود ۲۲٫۵ درصد برای تسهیلات مورد اشاره اعلام شده است. نرخ قطعی باید برای نوع وام و قرارداد متقاضی از بانک استعلام شود.
قسط ماهانه این تسهیلات با نرخ سود ۲۲٫۵ درصد و بازپرداخت ۱۲ساله، حدود ۴۰ میلیون و ۲۷۵ هزار تومان برآورد شده است.
در تسهیلاتی که از محل اوراق گواهی حق‌تقدم پرداخت می‌شوند، تهیه اوراق موردنیاز طبق مقررات بانک ضروری است. هزینه آن جدا از مبلغ وام محاسبه می‌شود.
برای متقاضیان واجد شرایط، در چارچوب قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، افزایش سقف تسهیلات به ازای فرزندان پیش‌بینی شده است؛ اما اعمال آن به شرایط قانونی بستگی دارد.
برای شروع، به سایت رسمی بانک مسکن به نشانی bank-maskan.ir مراجعه کنید و مراحل درخواست و شرایط جاری را بررسی کنید.
خیر. پرداخت تسهیلات به بررسی پرونده، شرایط متقاضی، ملک، توان بازپرداخت و ضوابط بانک بستگی دارد.
خیر. تسهیلات حمایتی خانواده‌های فاقد مسکن شرایط و بانک‌های عامل جداگانه‌ای دارد و باید براساس دستورالعمل مربوط بررسی شود.
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
