به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر، افزایش قیمت مسکن نسبت به میزان حقوق دریافتی عموم مردم باعث شده که خانه‌دار شدن برای اغلب مردم تبدیل به رؤیا شود. در این میان شاید بتوان با کمک گرفتن از تسهیلات بانکی خرید مسکن فاصله این رؤیا تا وا...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر، افزایش قیمت مسکن نسبت به میزان حقوق دریافتی عموم مردم باعث شده که خانه‌دار شدن برای اغلب مردم تبدیل به رؤیا شود. در این میان شاید بتوان با کمک گرفتن از تسهیلات بانکی خرید مسکن فاصله این رؤیا تا واقعیت را کوتاه‌تر کرد. مثلاً تا به حال وام مسکن فرزند سوم و وام ساخت مسکن را برایتان توضیح داده‌ایم؛ اما چند وام دیگر هم برای خرید مسکن وجود دارد.
به‌طور کلی وام‌های مسکن را سه بانک مسکن، سامان و ملی ارائه می‌دهند که در این مقاله شرایط هرکدام را برایتان توضیح می‌دهیم و امیدواریم بتوانید از این وام‌ها استفاده کنید.
وام مسکن بانک سامان
بر اساس اطلاعات سایت بانک سامان، این بانک حداکثر تا ۵۰ درصد ارزش ملک خریداری‌شده را وام می‌دهد. البته ارزش ملک را کارشناس بانک مشخص می‌کند. سقف این وام یک میلیارد و پانصد میلیون تومان است. اگر بخواهید همزمان با تسهیلات خرید ملک از وام تعمیر ملک هم استفاده کنید، تسهیلات تعمیر ملک حداکثر ۳۰ درصد ارزش ملک خواهد بود.
نکته مهم این است که مبلغ وام شما بر اساس توان بازپرداختتان مشخص می‌شود. نرخ سود هم همان نرخ‌های اعلامی بانک مرکزی است. شما می‌توانید این وام را به‌صورت قسطی و ماهیانه حداکثر تا ۵ سال بازپرداخت کنید.
در صورتی که این وام را بگیرید ملک شما در رهن بانک خواهد بود. این تسهیلات صرفاً به یک شخص تعلق می‌گیرد؛ یعنی شش دانگ ملک باید به نام یک نفر باشد تا بتوانید از این تسهیلات استفاده کنید. همچنین ملک مسکونی خریداری‌شده باید سهل‌البیع باشد، یعنی به‌راحتی خرید و فروش شود، بلامعارض باشد، یعنی اداره اوقاف یا شخص دیگری در مورد آن ادعایی نداشته باشد، در محدوده شهرداری‌ها باشد و پایان کار معتبر داشته باشد.
برای دریافت این وام نباید مطالبات غیرجاری در سیستم بانکی کشور یا چک برگشتی داشته باشید و نتیجه ارزیابی اعتباری و اعتبارسنجی شما توسط بانک تعیین‌کننده است. این بانک برای وام مسکن سپرده نمی‌خواهد.
یک مدل دیگر وام این بانک برای خرید مسکن، از طریق اوراق ممتاز است. بر اساس اطلاعات سایت بانک مسکن، سقف تسهیلات در این طرح بر اساس منطقه جغرافیایی و درخواست انفرادی یا زوجین متفاوت است. در صورتی که به‌صورت انفرادی درخواست بدهید در شهر تهران برای املاک تا ۲۵ سال ساخت، ۴۰۰ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۳۲۰ میلیون تومان و شهرهای دیگر ۲۴۰ میلیون تومان است.
وام انفرادی مسکن برای املاک بیش از ۲۵ تا ۳۰ سال در تهران ۳۲۰ میلیون تومان، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۲۴۰ میلیون تومان و سایر شهرها ۱۶۰ میلیون تومان است.
وام خرید مسکن زوجین برای خانه‌های حداکثر تا ۲۵ سال ساخت در تهران ۸۰۰ میلیون تومان، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۶۴۰ میلیون تومان و سایر مناطق ۴۸۰ میلیون تومان است. در صورتی که سن خانه بیش از ۲۵ سال تا ۳۰ سال ساخت باشد در تهران سقف وام خرید مسکن زوجین ۶۴۰ میلیون تومان، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۴۸۰ میلیون تومان و سایر مناطق ۳۲۰ میلیون تومان است.
تسهیلات بانک مسکن برای خرید خانه
نرخ سود این وام در مناطق بافت فرسوده شهری ۲۱ درصد و در خارج از بافت فرسوده ۲۲٫۵ درصد است. این وام با خرید اوراق به شما داده می‌شود و شرط آن نداشتن سابقه چک برگشتی و بدهی سررسیدشده در سیستم بانکی است. توجه کنید که ملک شما باید ویژ‌گی‌هایی داشته باشد تا بتوانید این وام را دریافت کنید؛ مثلاً استحکام بنا و کنترل کیفیت ساختمان مهم است و همچنین ۸۰ درصد ارزش ملک خریداری‌شده نباید کمتر از مقدار تسهیلات باشد. این ارزش را هم بانک کارشناسی می‌کند و در غیر این صورت نهایتاً معادل ۸۰ درصد ارزش ملک به شما تسهیلات تعلق می‌گیرد.
درخواست خود را برای دریافت این تسهیلات می‌توانید به صورت غیرحضوری با مراجعه به این لینک ثبت کنید. همچنین جزئیات بیشتر دریافت این وام را می‌توانید در این صفحه مشاهده کنید:
طرح دیگر تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن، حساب صندوق پس‌انداز مسکن است. سقف این تسهیلات ۲۰۰ میلیون تومان است و با سود ۱۱ درصد اعطا می‌شود. برای دریافت این وام باید حداقل یک سال و حداکثر ۲ سال سپرده‌گذاری کرده باشید و حداقل مبلغ سپرده‌گذاری هم ۲ میلیون و ۹۰۰ هزار تومان و بازپرداخت آن ۱۰ ساله و ۱۲ ساله است.
این وام هم به خانه‌هایی تعلق می‌گیرد که کمتر از ۳۰ سال ساخت باشند و شرایط آیین‌نامه ۲۸۰۰، استحکام بنا، کنترل کیفیت ساختمان را داشته باشند. اگر می‌خواهید از شرایط کامل ملک و سن ساختمان برای دریافت وام از بانک مسکن مطلع شوید در این لینک به‌طور کامل توضیح داده شده است.
امتیاز حساب شما در این سپرده‌گذاری هر شش ماه یک برابر متوسط موجودی خواهد بود؛ یعنی مثلاً اگر شما ۱۰ میلیون تومان را یک سال سپرده‌گذاری کرده باشید، در پایان سال می‌توانید ۲۰ میلیون تومان وام بگیرید.
بانک مسکن در گذشته از طریق صندوق پس‌انداز مسکن یکم هم وام اعطا می‌کرد که از تاریخ ۸/۹/۱۳۹۹ این حساب دیگر افتتاح نمی‌شود.
تسهیلات گواهی مسکن بانک ملی
بانک ملی در طرحی به نام «حساب سپرده سرمایه‌گذاری خاص گواهی مسکن» وام مسکن اعطا می‌کند، البته سقف این تسهیلات به اندازه دو بانک قبلی نیست و شاید کمک چندانی به شما نباشد. برای دریافت این وام ابتدا باید یک حساب سپرده کوتاه‌مدت عادی در این بانک افتتاح کنید و وام بر اساس مبلغ سپرده‌گذاری و مدت ماندگاری در ۲ طرح قابل ارائه است.
سقف فردی این تسهیلات از محل اوراق اگر به صورت انفرادی تقاضا بدهید ۲۰۰ میلیون تومان در تهران، ۱۶۰ میلیون تومان در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر و ۱۲۰ میلیون تومان در سایر شهرها است. زوجین می‌توانند در تهران نهایتاً تا ۴۰۰ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۳۲۰ میلیون تومان و در سایر شهرها ۲۴۰ میلیون تومان تسهیلات از محل اوراق دریافت کنند.
تسهیلات جعاله مسکن بانک ملی هم اگر از محل اوراق باشد حداکثر ۸۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۳۶ ماهه و سود ۱۷٫۵ درصد است. تسهیلات بدون خرید اوراق تا ۴۰ میلیون تومان، حداکثر ۳۶ ماهه و سود ۱۸ درصد است.
قیمت‌های عجیب ملک در مناطق مختلف تهران و قدرت خرید پایین متقاضیان، این روزها منجر به افت شدید معاملات در بازار مسکن شده است.با وجود انتشار آمارهای دولتی از کاهش قیمت مسکن، اما مشاهدات میدانی از میان خریداران بازار مسکن حاکی از آن است که خریداران هنوز اعتمادی به این آمارها ندارند و از قیمت‌هایی بالاتر از آنچه گزارش‌های رسمی از بازار مسکن وجود دارد، روایت می‌کنند.
پیش بینی قیمت مسکن تا پایان سال
خبرآنلاین: از قیمت‌های عجیب ملک در مناطق مختلف تهران حکایت دارد؛ از قیمت یک خانه در زعفرانیه که متری ۳۰۰ میلیون تومان قیمت دارد تا خانه‌ای در میدان شهدا که متری ۵۰ میلیون تومان قیمت گذاشته شده است. با این حال، آن‌طور که مشاوران املاک می‌گویند، در منطقه میانی تهران به طور متوسط کمتر از متری ۱۰۰ میلیون تومان نمی‌توان هزینه کرد.
این در حالی است که داده‌های جدید بانک مرکزی نشان می‌دهد که در مهر ۱۴۰۲ قیمت هر مترمربع مسکن در تهران به ۷۶ میلیون و ۶۰ هزار تومان رسیده است.
کارشناسان اعتقاد دارند وضعیت خاصی که این روزها در بازار مسکن حاکم است، عملا پیش‌بینی آینده قیمت‌ها را دشوار کرده است. با این وجود، داود بیگی نژاد، نایب رئیس اول اتحادیه مشاوران املاک تهران معتقد است: بازار مسکن در شرایط کنونی با رکود تورمی مواجه است و همین امر باعث شده که مشتری چندانی در این بازار نباشد.
وی می‌افزاید: متقاضیان هر زمانی که به بازار مسکن مراجعه کنند، بهترین زمان برای خرید به شمار می‌رود چراکه خرید مسکن هر زمانی زودتر صورت گیرد با توجه به شرایط تورم به نفع متقاضیان است.
بیگی نژاد یادآور می‌شود: در نیمه دوم هر سال هم با توجه به آنکه فصل جابه جایی و نقل وانتقالات تمام شده، مالکان از قیمت‌های اعلامی خود کوتاه می‌آیند.
رکود تورمی در بازار مسکن
فرشید پورحاجت، کارشناس بازار مسکن نیز اعتقاد دارد: با توجه به اینکه بازار مسکن در شرایط رکورد تورمی قرار دارد اکنون بهترین فرصت و زمان خوبی برای خرید خانه از سوی مردم است.
وی می‌افزاید: شرایط رکورد تورمی موجود در بازار مسکن، یک فرصت تاریخی است که مردم در بازار مسکن ورود کرده و با خیال راحت خانه بخرند.
این کارشناس بازار مسکن می‌گوید: با توجه به اینکه در بازار تورم وجود دارد. پیش‌بینی وقوع تورم بالاتر برای سال آینده و یا در پایان امسال نیز وجود دارد و از این رو اکنون که هنوز تورم بیشتری رخ نداده، شرایط خرید و فروش مسکن برای مردم راحت‌تر است.
پورحاجت عنوان می‌کند: در شرایط فعلی بازار مسکن مردم هرچه سریعتر خرید کنند، کمتر مشمول خسارت ناشی از تورم می‌شوند و از این رو باید گفت بهترین شرایط برای خرید خانه برای مردم وجود دارد تا در صورت توانایی مالی مسکن مورد نیاز خود را خریداری کنند.
وی می‌افزاید: شرایط رکود تورمی باعث شده بازار به یک ثبات نسبی برسد و به نوعی بی‌ثباتی وجود نداشته باشد و از این رو سازنده نیز با خیال راحت تری واحدهای خود را به فروش می‌رساند زیرا وضعیت بازار در ثبات قرار دارد.
رئیس انجمن انبوه‌سازان مسکن خوزستان با اشاره به بحث کمبود نقدینگی مردم برای خرید مسکن تصریح می‌کند: در شرایطی که بازار دارای ثبات و رکود است، سازندگان نیز با شرایط بهتری و نه با قیمت کمتر حاضر به فروش واحدهای خود هستند و در نحوه خرید و پرداخت‌ها و… با مردم همکاری بیشتری خواهند داشت.
پایان/*
اندیشه معاصر را در روبیکا دنبال کنید.
۱۴۰۳-۰۲-۰۲
۱۴۰۲-۱۱-۱۴
