به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر،وام جعاله یا وام تعمیرات مسکن، قراردادی میباشد که در آن جاعل (وامگیرنده) متعهد میشود از سوی عامل (بانک)، کار خاصی را انجام دهد و جعل (کارمزد) آن را تحت عنوان تسهیلات دریافت نماید. این وام، به وام تعمیر و تکمیل منزل تعریف شده است، ولی وامگیرنده حق دارر به منظور کمک هزینه خرید مسکن هم از آن بهرهگیری نماید. وام جعاله، وامی است که به منظور تعمیرات قسمتی از منزل تقاضا میشود.به عنوان مثال امکان دارد در شرایطی باشید که قسمتی از خانه یا آپارتمان شما نیاز به تعمیرات جدی و اساسی داشته باشد و این تعمیرات میبایست هرچه سریعتر انجام گردند. خرابیهایی مثل نشست دیوارها ناشی از رطوبت محیط، تخریب شدن چاه فاضلاب خانه و موارد مهم دیگری که عدم تعمیر آنها سکونت در خانه را مشکل یا غیر ممکن میکند.
امکان دارد تعمیراتی جهت نوسازی منزل و یا ساخت مسکن داشته باشید که هزینههای آن از مقدار بودجه تعیین شده، بیشتر شده است. از جمله راه حلهای تأمین این هزینهها، وام جعاله میباشد.
بهترین وکیل حقوقی اصفهان در ادامه در ادامه این مطلب به توضیح بیشتر وام جعاله خواهد پرداخت. پس تا پایان همراه ما باشید تا اطلاعات خوبی در این زمینه در اختیار شما قرار دهیم.
تعریف وام جعاله
همانطور که بیان شد به طور خلاصه و بسیار ساده این وام را میتوان چنین تعریف نمود، وام جعاله به وامی اتلاق میگردد که فرد به منظور تعمیرات بخشی از آپارتمان و منزل خود تقاضا میکند. به مثال ذیل جهت بهتر متوجه شدن این موضوع توجه کنید:
امکان دارد که قسمتی از منزل و آپارتمان شما بنا به عللی دچار آسیب و خرابی گردیده باشد که امکان سکونت در خانه را برای شما دشوار سازد و نیاز به تعمیرات جدی داشته باشد و این تعمیرات میبایست هرچه سریع تر صورت پذیرد.
یا تصمیم دارید خانه قدیمی خود را بازسازی و نوسازی نموده اما امکان دارد هزینه نوسازی از مبلغی که برای این امر در نظر گرفتهاید بیشتر شود که در این شرایط شما خواهید توانست با رجوع به شعب یکی از بانکهای مورد نظر تقاضای وام جعاله مسکن را کنید.
ولی معرفی دیگری که میتوان از این وام کرد این چنین است که وام جعاله به قراردادی میگویند که در آن جاعل که همان وام گیرنده است تعهد میکند که از سوی عامل که همان بانک میباشد کار به خصوصی را انجام بدهد و کارمزد آن را که جعاله است تحت عنوان تسهیلات اخذ کند. به وام جعاله وام تعمیر مسکن هم گفته میشود.
اما در نظر داشته باشید که اخذ این وام هم دارای شرایط مختص خود میباشد که در ادامه به این موضوع هم اشاره خواهیم کرد.
شرایط دریافت وام جعاله چیست؟
ثبتنام و دریافت وام تعمیر مسکن در هر بانک، مثل سایر وامها مستلزم یک سری مدارک و شرایط است. اگر وارد صفحه مقایسه وام های بانکی در مجله لندو شوید، میتوانید در مورد شرایط درخواست انواع وامهای بانکی بیشتر بدانید. یکی از مهمترین نکاتی که در زمان درخواست باید به آن توجه کنید، تسویه کامل تسهیلات جعاله قبلی است.
در واقع اگر قبلاً وام تعمیر مسکن دریافت کردهاید، اما هنوز اقساط آن باقی مانده است، نمیتوانید برای وام جدید درخواست دهید. دریافت این وام نیاز به معرفی ضامن دارد و این ضامن هرگز نباید بدهی بانکی یا چک برگشتی داشته باشد. بعد از تأیید درخواست، کارشناس باید خانه مورد نیاز تعمیرات را بررسی کند. ناگفته نماند که سند مالکیت خانه مورد نظر باید به نام متقاضی باشد.
شرایط اخذ وام جعاله چیست؟
وام جعاله یا وام تعمیرات مسکن، قراردادی میباشد که در آن جاعل (وامگیرنده) متعهد میشود از سوی عامل (بانک)، کار خاصی را انجام دهد و جعل (کارمزد) آن را تحت عنوان تسهیلات دریافت نماید. این وام، به وام تعمیر و تکمیل منزل تعریف شده است، ولی وامگیرنده حق دارر به منظور کمک هزینه خرید مسکن هم از آن بهرهگیری نماید. عنوان دیگر این وام، «وام تعمیرات مسکن» یا «وام تعمیر مسکن» میباشد.
معرفی راههایی جهت دریافت وام جعاله
- دریافت وام جعاله از طریق اوراق ممتاز:
از جمله انواع راههایی که فرد قادر است جهت دریافت این وام اقدام نماید از طریق اوراق ممتاز است. در این شیوه فرد بدون سرمایه گذاری و فقط از طریق اوراق ممتاز قادر خواهد بود اقدام به اخذ این وام کند. به طوری که مبلغ وام جهت تعمیرات منزل ۱۰ میلیون و جهت افزایش قدرت خرید منزل ۲۰ میلیون تومان است.
- باز پرداخت این وام هم ۵ ساله و با نرخ سود ۱۷.۵ درصد میباشد که به منظور واجد شرایط شدن اخذ وام از این راه میبایست فرد ۴۰ فقره اوراق ۵۰ تا ۶۰ دریافت نماید. لازم به ذکر است که شما به ازای پرداخت هر ۵۰۰ هزار تومان میتوانید یک فقره اوراق ممتاز خرید و اخذ نمایید.
- دریافت وام تعمیر مسکن یا جعاله به طور ترکیبی:
در این شیده فرد قادر است ۵ میلیون وام سپرده کرده و ۵ میلیون اوراق ممتاز آن هم با تسلیم وثیقه به بانک مربوطه دریافت کند. ناگفته نماند که شما قادرید از چند راه اقدام به تسلیم وثیقه به بانک کنید که در این بخش به طور خلاصه به این روشها اشاره خواهیم داشت.
روشهای تسلیم وثیقه به بانک جهت دریافت وام جعاله
- سفته: از جمله وثیقههای قابل تسلیم به بانک سفته است و به منظور ضامن هم نیازمند یک یا دو کارمند دولتی و یک فردی که دارای پروانه کسب است، خواهید داشت.
- سپرده گذاری در بانک: در این شیوه شما به منظور تسلیم وثیقه به ضامن نیازی ندارید و تنها کافی است که سپردهای برابر با ۱۱۰ درصد از کل اصل و سود وام را در بانک مورد نظر خود به امانت قرار دهید.
- ترهین شش دانگ از وثیقه غیر منقول: در این شیوه شما قادرید با وثیقه قرار دادن اموال غیر منقول خود از جمله زمین و خانه به اخذ وام تعمیر مسکن اقدام کنید.
نکات قابل توجه در دریافت وام جعاله
در صورتی که تصمیم به دریافت وام جعاله از راه سپرده گذاری در بانک مسکن را دارید، لازم است بدانید که سقف این وام بسیار کم است و چندان کارایی نداشته اما این وام از طریق اوراق مسکن تا میزان ۵۰ میلیون است که به طور قابل ملاحظهای ممکن است قدرت خرید فرد را بالا ببرد. بنابراین میتوان چنین نتیجه گرفت که چنانچه قصد دارید قدرت خرید خود را به طور قابل توجهی افزایش دهید انتخاب وام از راه اوراق گزینه بسیار خوبی خواهد بود.
وام تعمیرات خانه تنها به یک پلاک خانه تعلق میگیرد و امکان ندارید که چند وام تعمیرات مسکن را جهت یک منزل دریافت کنید.
بانکهای ارائه دهنده وام جعاله
بانکهای بسیاری وام تعمیرات مسکن یا جعاله را ارائه میدهند و شرایط خاص خود را خواهند داشت که شما قادرید به منظور آگاهی یافتن از شرایط اعطای این وام به بانک مورد نظر خود رجوع نمایید و از طریق کارمندان بانکها راهنمایی گردید.
راهنمای خرید اوراق تسهیلات مسکن
پیش از انجام هر کاری ابتدا میبایست در سامانه سجام www.sejam.ir ثبت نام نموده و کد بورسی اخذ نمایید. پس از ثبت نام در یکی از کارگزاریهای بورس، خواهید توانست اوراق مسکن با نماد معاملاتی «تسه» را خریداری کرده و از طریق آن وام جعاله دریافت کنید.
لازم به ذکر است که اعتبار هر برگه اوراق تسه حداکثر تا دو سال از زمان انتشار آن میباشد و جهت اخذ ۵۰۰ هزار تومان وام کافی میباشد.
بنابراین جهت اخذ وام جعاله ۵۰ میلیونی، نیاز به ۸۰ برگه تسه میباشد. اوراق مسکن در بورس بر طبق تاریخ صدور، نامگذاری میگردند.
به طور مثال اوراقی که در آذرماه سال ۹۸ صادر گردیده با نماد تسه ۹۸۰۹۱ در بورس عرضه شده و تا آذرماه ۱۴۰۰ دارای اعتبار میباشد.
مدارک کلی برای دریافت تسهیلات جعاله بانکی
- سند مالکیت خانه به همراه کپی تمام صفحات؛
- اصل و تصویر کپی مدرک پایین کار ساختمان؛
- کارت ملی و شناسنامه تمامی مالکان ساختمان با کپی همه صفحات؛
- کارت ملی و شناسنامه ضامن معرفیشده با کپی همه صفحات؛
- فیش حقوقی یا جواز کسب وامگیرنده؛
- مدارک مربوط به پایان خدمت یا معافیت متقاضی؛
مدارک لازم به منظور اخذ وام جعاله چیست؟
- اصل و کپی کلیه صفحات سند مالکیت ملک (سند میبایست به نام وامگیرنده باشد)
- اصل و کپی پایانکار ساختمانی
- تحویل قبض برق، برای دریافت کدپستی
- اصل و کپی کارت ملی و کلیه صفحات شناسنامه وامگیرنده
- کلیه مدارک شغلی و درآمد وامگیرنده مثل فیش حقوقی و سایر موارد
- رسید پرداخت مبلغ کارشناسی ملک
- اصل و کپی وکالتنامه (در صورت وجود وکیل)
- امضا و تکمیل فرم تقاضای وام جعاله مسکن
نکته: بانک پس از دریافت مدارک، آنها را بررسی کرده و سپس به ارائه وام اقدام مینماید.
شرایط بانک مسکن جهت اعطای وام جعاله
از جمله بانکهایی که شما خواهید توانست جهت اخذ این وام به آن مراجعه کنید بانک مسکن میباشد. ولی شرایط اعطای وام از راه بانک مسکن چگونه است؟ در این بخش به این شرایط اشاره خواهیم کرد.
این شرایط عبارت است از:
- سقف تسهیلات این بانک ۴۰۰ میلیون ریال یا ۴۰ میلیون تومان است.
- نرخ سود تسهیلات ۱۷.۵ درصدی دارد.
- حداکثر زمان باز پرداخت جهت این وام ۵ ساله میباشد.
- پرداخت وام به دو صورت ساده و یا پلکانی صورت میگیرد.
- مدت زمان اجرای تعهدات یک ماهه میباشد.
- یک ماه بعد از انعقاد قرارداد پرداخت نخستین قسط انجام میگردد.
نحوه ثبت نام وام جعاله در بانک مسکن
در حال حاضر ثبتنام وام جعاله مسکن به صورت آنلاین است. درخواست این تسهیلات در سالهای گذشته به صورت حضوری بود و افراد مجبور بودند زمان قابل توجهی را در ترافیک و خیابان و صفهای شعبههای مختلف بانک مسکن تلف کنند. اما در حال حاضر میتوانید بدون مراجعه به شعبه، درخواستتان را ثبت کنید. برای انجام این کار باید وارد سامانه ثبتنام وام جعاله بانک مسکن شوید و تمام مرحله ثبت درخواست را تکمیل کنید.
بعد از وارد شدن به سامانه باید روی گزینه «درخواست جدید» کلیک کنید تا مراحل احراز هویت شما و ارائه تعهدات جاری شروع شود. بعد از پشت سر گذاشتن این مراحل، به تب «اطلاعات تسهیلات» وارد میشوید. در این صفحه باید گزینه «جعاله تعمیر مسکن» را انتخاب کنید. بعد از گذر این مرحله باید تبهای دیگر، یعنی اطلاعات هویتی، اطلاعات ملک، اطلاعات وثیقه و تأیید اطلاعات و پرداخت را کامل کنید. بعد از پشت سر گذاشتن همه مراحل، ثبت درخواست را انجام دهید.
حتما بخوانید: وام ودیعه مسکن چه شرایطی دارد؟ نحوه ثبت نام وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۱
مبلغ وام جعاله چقدر است؟
مبلغ وام تعمیر مسکن، به بانکی که انتخاب میکنید و میزان درخواست خودتان بستگی دارد. در بیشتر بانکها حداکثر مبلغ این وام ۵۰ میلیون تومان است. البته حداکثر مبلغ وام تعمیر خانه در بانک مسکن از محل اوراق ممتاز ۸۰ میلیون تومان و از محل سپردهگذاری حداکثر ۵۰ میلیون تومان خواهد بود. حداکثر زمان بازپرداخت وام در بانک مسکن ۵ سال است. اگر از محل اوراق ممتاز درخواست وام بانک مسکن را ثبت کنید، سود بازپرداخت ۱۷.۵ درصد و از محل سپردهگذاری ۱۱ درصد خواهد بود. بازپرداخت این وام را در بانک مسکن میتوانید به دور روش پلکانی یا ساده انجام دهید.
معرفی راه هایی برای دریافت وام جعاله
۱ . دریافت این وام از طریق اوراق ممتاز
یکی از انواع راههایی که شخص می تواند برای دریافت این وام اقدام کند از طریق اوراق ممتاز می باشد. در این روش شخص بدون سرمایه گذاری و تنها از طریق اوراق ممتاز می تواند اقدام به دریافت این وام نماید. به گونه ای که مبلغ وام برای تعمیرات منزل ۱۰ میلیون و برای افزایش قدرت خرید منزل ۲۰ میلیون تومان می باشد.
باز پرداخت این وام نیز ۵ ساله و با سود ۱۷.۵ درصد است که برای واجد شرایط شدن برای دریافت وام از این طریق شخص باید ۴۰ فقره اوراق ۵۰ تا ۶۰ دریافت کند . توجه کنید که شما می توانید به ازای پرداخت هر ۵۰۰ هزار تومان یک فقره اوراق ممتاز خرید و دریافت نمایید.
۲ . دریافت وام تعمیر مسکن یا جعاله به صورت ترکیبی
در این روش شخص می تواند پنج میلیون وام سپرده کند و پنج میلیون اوراق ممتاز آن هم با گذاشتن وثیقه به بانک مورد نظر دریافت نماید. توجه کنید که شما می توانید از چند طریق اقدام به ارائه وثیقه به بانک نمایید که در این قسمت به صورت خلاصه به این روش ها اشاره خواهیم نمود.
روشهای ارائه وثیقه به بانک برای دریافت وام جعاله
سفته
یکی از وثیقه های قابل ارائه به بانک سفته می باشد و برای ضامن هم نیاز به یک یا دو کارمند دولتی و یک شخصی که دارنده پروانه کسب است دارید.
سپرده گذاری در بانک
در این روش شما برای ارائه وثیقه نیازی به ضامن ندارید و فقط کافی است که سپرده ای معادل با ۱۱۰ درصد از مجموع اصل و سود وام را در بانک مورد نظر خود به امانت بدهید.
ترهین شش دانگ از وثیقه غیر منقول
در این روش شما می توانید با وثیقه قرار دادن اموال غیر منقول خود مانند: زمین و خانه اقدام به دریافت وام تعمیر مسکن نمایید.
نکات قابل توجه در گرفتن وام جعاله
- اگر قصد دریافت وام جعاله از طریق سپرده گذاری در بانک مسکن دارید، باید بدانید که سقف این وام ۵ میلیون تومان است که کارایی چندانی ندارد ولی این وام از طریق اوراق مسکن تا سقف ۴۰ میلیون تومان می باشد که به صورت قابل ملاحظه ای می تواند قدرت خرید شخص را افزایش بدهد. پس می توان نتیجه گرفت که اگر قصد دارید قدرت خرید خود را به صورت قابل ملاحظه ای بالا ببرید انتخاب وام از طریق اوراق گزینه بسیار مناسبی می باشد.
- وام تعمیرات مسکن فقط به یک پلاک خانه تعلق می گیرد و نمی توانید چند وام تعمیرات مسکن را برای یک خانه دریافت نمایید .
بانک های ارائه دهنده ی وام جعاله
بانک های فراوانی وام تعمیرات مسکن یا جعاله را پرداخت می کنند و شرایط خاص خود را دارا می باشند که شما می توانید برای آگاهی یافتن از شرایط اعطای وام جعاله به بانک مورد نظر خود مراجعه نموده و توسط کارمندان بانک ها راهنمایی شوید.
مدارک لازم برای دریافت وام جعاله
برای این که اشخاص بتوانند این وام را دریافت نمایند لازم است که با مدارک فوق به یکی از شعبات بانک مورد نظر خود مراجعه نمایند.
این مدارک عبارت اند از:
- به همراه داشتن اصل و کپی تمام صفحات سند مالکیت، توجه کنید که سند باید به اسم شخص وام گیرنده باشد.
- اصل و کپی پایان کار ساختمان
- همراه داشتن یکی از قبوض برق برای دریافت کد پستی
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه شخص وام گیرنده
- همراه داشتن رسید پرداخت به کارشناسی ملک
- به همراه داشتن تمام مدارک شغلی وام گیرنده
- در صورت وجود وکالت نامه وجود اصل و کپی وکالت نامه
- تکمیل و امضا کردن فرم درخواست وام تعمیرات مسکن
شخص پس از ارائه این مدارک به بانک، بانک مورد نظر تمامی مدارک را بررسی و نتیجه را به شخص اعلام خواهد نمود.
شرایط بانک مسکن برای اعطای وام جعاله
یکی از بانک هایی که شما می توانید برای دریافت این وام به آن مراجعه نمایید بانک مسکن است. اما شرایط اعطای وام از طریق بانک مسکن چگونه می باشد؟ در این قسمت به این شرایط اشاره خواهیم نمود.
این شرایط عبارت اند از:
- سقف تسهیلات این بانک ۴۰۰ میلیون ریال یا ۴۰ میلیون تومان می باشد.
- دارای نرخ سود تسهیلات ۱۷.۵ درصدی است.
- حداکثر زمان باز پرداخت برای این وام ۵ ساله است.
- پرداخت وام به دو روش ساده و یا پلکانی انجام می شود.
- مدت زمان انجام تعهدات یک ماهه است.
- یک ماه پس از انعقاد قرارداد پرداخت اولین قسط انجام می شود.
پایان*/
اندیشه معاصر را در روبیکا دنبال کنید.
برای عضویت در کانال بله اندیشه معاصر کلیک کنید.
برای عضویت در کانال تلگرامی اندیشه معاصر کلیک کنید.
