وام کالا ۱۴۰۵ در قالب طرحهای مختلف بانکی و اعتباری ارائه میشود و متقاضیان میتوانند با توجه به شرایط خود، از طرحهایی مانند تسهیلات خرید کالای بانک رفاه، «کالاپی» بانک ملی و برخی خدمات اعتباری بانک ملت استفاده کنند. شرایط این طرحها از ...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر؛ اگر برای خرید لوازم خانگی، گوشی، تجهیزات ضروری منزل یا سایر کالاها به پول بیشتری نیاز دارید، یکی از گزینههایی که میتوانید بررسی کنید وام خرید کالا یا اعتبار خرید اقساطی است. این تسهیلات معمولاً به شکل وام نقدی آزاد پرداخت نمیشوند و در بسیاری از طرحها، اعتبار اختصاصیافته فقط برای خرید از فروشگاهها و پذیرندگان طرف قرارداد قابل استفاده است.
در سال ۱۴۰۵ چند بانک و مجموعه مالی طرحهای مختلفی را برای تأمین اعتبار خرید کالا ارائه کردهاند. با این حال، شرایط هر طرح متفاوت است و نمیتوان یک مبلغ یا یک شرایط ثابت را برای تمام وامهای کالا اعلام کرد.
برای مثال، بانک رفاه کارگران در طرح «رفاه کالا و خدمات» سقف تسهیلات را به ۲۵۰ میلیون تومان رسانده و گروههایی مانند بازنشستگان و مستمریبگیران تأمین اجتماعی و افرادی که حقوق خود را از این بانک دریافت میکنند، امکان استفاده از این طرح را دارند.
از طرف دیگر، بانک ملی ایران نیز خدمت «کالاپی» را ارائه کرده که سقف آن ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شده و درخواست آن از طریق اپلیکیشن بام انجام میشود.
برای دریافت وام کالا ۱۴۰۵ چند مسیر مختلف وجود دارد و انتخاب مسیر به شرایط متقاضی بستگی دارد. مهمترین گزینههایی که در اطلاعات بهروز قابل مشاهده هستند عبارتاند از:
بنابراین قبل از ثبتنام باید مشخص شود که متقاضی چه نوع کالایی میخواهد خریداری کند، چه مبلغی لازم دارد، آیا حقوق یا مستمری او از بانک خاصی پرداخت میشود و چه نوع ضمانتی میتواند ارائه کند.
یکی از طرحهای مهم در حوزه خرید کالا مربوط به بانک رفاه کارگران است.
طبق اطلاعرسانی بانک رفاه، سقف تسهیلات طرح «رفاه کالا و خدمات» در شهریور ۱۴۰۵ از ۱۵۰ میلیون تومان به ۲۵۰ میلیون تومان افزایش یافته است. این طرح برای بازنشستگان و مستمریبگیران سازمان تأمین اجتماعی و همچنین افرادی که حقوق خود را از بانک رفاه دریافت میکنند، در نظر گرفته شده است.
بنابراین اگر فردی بازنشسته تأمین اجتماعی است یا حقوق خود را از بانک رفاه دریافت میکند، میتواند شرایط این طرح را بررسی کند.
بانک رفاه همچنین اعلام کرده است که در این طرح فرآیند دریافت وثایق و تضامین نیز تسهیل شده است.
گروههای اعلامشده برای استفاده از این طرح شامل موارد زیر هستند:
البته داشتن یکی از این شرایط بهتنهایی به معنای دریافت قطعی سقف ۲۵۰ میلیون تومان نیست و مبلغ نهایی به ضوابط بانک و شرایط متقاضی بستگی دارد.
یکی دیگر از گزینههای موجود در سال ۱۴۰۵، کالاپی بانک ملی ایران است.
طبق اطلاعرسانی بانک ملی، کالاپی تا سقف ۲ میلیارد ریال معادل ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید کالا ارائه میکند و بازپرداخت آن میتواند در دورههای ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه انجام شود.
یکی از ویژگیهای اعلامشده این طرح، امکان ثبت درخواست بهصورت غیرحضوری از طریق اپلیکیشن بام است.
در اطلاعات منتشرشده از سوی بانک ملی آمده است که متقاضیان واجد شرایط میتوانند بدون الزام به ایجاد میانگین حساب یا سپردهگذاری اولیه، از طریق بام درخواست خود را ثبت کنند. همچنین ضمانت اعلامشده برای این خدمت یک فقره چک دیجیتال است.
طبق اطلاعات منتشرشده، این خدمت برای مشتریان حقیقی دارای رتبه اعتباری A، B و C طراحی شده است. پس از تأیید درخواست و تشکیل پرونده، کارت کالاپی صادر میشود و امکان خرید از فروشگاههای طرف قرارداد فراهم خواهد شد.
بنابراین اگر مشتری بانک ملی هستید و اپلیکیشن بام را در اختیار دارید، میتوانید بخش تسهیلات را بررسی کنید تا در صورت فعال بودن گزینه کالاپی برای حساب شما، مراحل درخواست را انجام دهید.
بانک ملت نیز در حوزه خرید اعتباری و تأمین مالی خرید کالا خدمات مختلفی ارائه کرده است.
در شهریور ۱۴۰۵ سرویس «دیماپی» بانک ملت برای خرید اعتباری معرفی شد. این سرویس با هدف فراهم کردن امکان خرید کالا و خدمات بدون پرداخت نقدی فوری طراحی شده و بازپرداخت در یک بازه مشخص انجام میشود.
در این نوع خدمات، جزئیات اعتبار، شرایط استفاده و هزینههای بازپرداخت باید قبل از خرید بررسی شود؛ زیرا خرید اعتباری لزوماً به معنی دریافت پول نقد در حساب بانکی نیست.
اگر هدف شما از دریافت وام، خرید جهیزیه و لوازم خانگی ایرانی است، یک مسیر دیگر نیز در سال ۱۴۰۵ مطرح شده است.
طبق گزارش منتشرشده از ابلاغ سهمیه بانکها، برای تسهیلات قرضالحسنه تأمین جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی، مبلغ ۵ هزار میلیارد تومان سهمیه به بانکهای عامل ملت، تجارت و رفاه کارگران اختصاص یافته است.
این نوع تسهیلات با وامهای عادی خرید کالا تفاوت دارد و مشمولان و شیوه معرفی آنها تابع مقررات مربوط به این طرح هستند.
بنابراین اگر هدف شما خرید جهیزیه است، بهتر است علاوه بر وامهای عمومی خرید کالا، شرایط تسهیلات جهیزیه را نیز بررسی کنید.
یکی از مهمترین نکاتی که متقاضیان باید بدانند این است که وام کالا الزاماً پول نقد قابل برداشت نیست.
در بسیاری از طرحها، بانک اعتبار خرید در اختیار مشتری قرار میدهد و فرد باید کالا را از فروشگاههای طرف قرارداد خریداری کند.
برای مثال، در طرح رفاهپی بانک رفاه، تسهیلات برای خرید کالا و خدمات از شرکتهای طرف تفاهمنامه ارائه میشود و ثبت درخواست نیز پس از انتخاب کالا و معرفی مشتری توسط فروشگاه منتخب انجام میشود.
بنابراین اگر نیاز شما پول نقد برای مصرف آزاد است، باید پیش از ثبتنام مشخص کنید که طرح موردنظر تسهیلات نقدی است یا اعتبار خرید کالا.
برخی طرحهای جدید بانکی از روشهای جایگزین ضامن سنتی استفاده میکنند.
برای مثال، در طرح رفاهپی بانک رفاه، بانک اعلام کرده است که تسهیلات به صورت غیرحضوری و بدون ضامن و با سفته الکترونیک ارائه میشود؛ البته این طرح در زمان اعلام اولیه برای مشتریان دارای رتبه اعتباری A و B در نظر گرفته شده بود.
از طرف دیگر، بانک ملی برای کالاپی ضمانت با یک فقره چک دیجیتال را اعلام کرده است.
بنابراین عبارت «وام بدون ضامن» را نباید به معنی «بدون هیچ نوع تضمین» در نظر گرفت.
مدارک موردنیاز با توجه به بانک و طرح متفاوت است، اما معمولاً موارد زیر مورد بررسی قرار میگیرد:
قبل از تهیه مدارک، شرایط همان طرح را بررسی کنید؛ زیرا ممکن است یک بانک به ضامن نیاز داشته باشد اما بانک دیگر از چک دیجیتال یا اعتبارسنجی استفاده کند.
بله. اعتبارسنجی در بسیاری از طرحهای جدید خرید کالا نقش مهمی دارد.
برای نمونه، بانک ملی در معرفی کالاپی، مشتریان حقیقی دارای رتبه اعتباری A، B و C را بهعنوان جامعه هدف اعلام کرده است.
همچنین در طرح رفاهپی بانک رفاه، در مرحله نخست مشتریان دارای رتبه اعتباری A و B امکان استفاده داشتند.
بنابراین داشتن درآمد یا حساب بانکی بهتنهایی لزوماً به معنای تأیید وام نیست و وضعیت اعتباری متقاضی نیز میتواند در تصمیم بانک مؤثر باشد.
در سال ۱۴۰۵ یک مبلغ واحد برای وام کالا وجود ندارد.
برخی نمونههای اعلامشده عبارتاند از:
| طرح | سقف اعلامشده | روش کلی |
|---|---|---|
| رفاه کالا و خدمات | ۲۵۰ میلیون تومان | تسهیلات خرید کالا و خدمات |
| کالاپی بانک ملی | ۲۰۰ میلیون تومان | اعتبار خرید |
| رفاهپی | ۲۰۰ میلیون تومان در اعلام اولیه | خرید از فروشگاههای منتخب |
| طرحهای ویژه جهیزیه | تابع سهمیه و مقررات طرح | خرید کالای ایرانی و لوازم خانگی |
سقفها ممکن است بر اساس بهروزرسانی بانک، اعتبارسنجی، گروه متقاضی و مقررات هر طرح متفاوت باشند؛ بنابراین مبلغ درجشده در تبلیغات عمومی را نباید مبلغ قطعی قابل دریافت برای همه افراد دانست.
روش ثبتنام به بانک انتخابی بستگی دارد.
در صورت واجد شرایط بودن، درخواست کالاپی از طریق اپلیکیشن بام انجام میشود. طبق اطلاعرسانی بانک ملی، متقاضی وارد بخش درخواست تسهیلات شده و گزینه کالاپی را انتخاب میکند.
برای طرح رفاه کالا و خدمات، بانک رفاه شعب و مرکز ارتباط با مشتریان خود را برای کسب اطلاعات و پیگیری معرفی کرده است.
در طرح رفاهپی نیز ثبت درخواست پس از انتخاب کالا و معرفی مشتری از سوی فروشگاه منتخب، از طریق سامانه «فرارفاه» انجام میشود.
باید شرایط بانکهای عامل و نحوه معرفی متقاضیان را بررسی کنید؛ زیرا تسهیلات جهیزیه با وام عمومی خرید کالا تفاوت دارد. بانکهای ملت، تجارت و رفاه در سهمیه اعلامشده سال ۱۴۰۵ حضور دارند.
برای بازنشستگان، یکی از گزینههای قابل بررسی طرحهای بانک رفاه کارگران است.
بانک رفاه در شهریور ۱۴۰۵ اعلام کرده است که بازنشستگان و مستمریبگیران تأمین اجتماعی و حقوقبگیران این بانک میتوانند از طرح رفاه کالا و خدمات با سقف افزایشیافته ۲۵۰ میلیون تومان استفاده کنند.
بنابراین اگر بازنشسته تأمین اجتماعی هستید، پیش از مراجعه به سایر طرحها میتوانید شرایط تسهیلات خرید کالای بانک رفاه را بررسی کنید.
قبل از اینکه برای هر نوع وام خرید کالا درخواست بدهید، این موارد را بررسی کنید:
اول: آیا پول به حساب شما پرداخت میشود یا فقط اعتبار خرید است؟
دوم: فروشگاههای قابل استفاده کداماند؟
سوم: مبلغ واقعی قسط چقدر است؟
چهارم: کل مبلغی که تا پایان بازپرداخت پرداخت میکنید چقدر خواهد بود؟
پنجم: آیا نیاز به ضامن، چک یا سفته الکترونیکی دارید؟
ششم: آیا بانک برای دریافت اعتبار، میانگین حساب یا سپردهگذاری میخواهد؟
هفتم: آیا رتبه اعتباری شما برای طرح مناسب است؟
هشتم: آیا کالای موردنظر شما در فهرست فروشگاههای طرف قرارداد قرار دارد؟
این موارد میتواند باعث شود دو وام با مبلغ اسمی مشابه، هزینه و شرایط کاملاً متفاوتی برای متقاضی داشته باشند.
با افزایش تقاضا برای تسهیلات خرید کالا، تبلیغات مختلفی با عناوینی مانند «وام کالا فوری»، «وام بدون ضامن»، «وام ۵۰۰ میلیونی» یا «وام با یک کلیک» در شبکههای اجتماعی منتشر میشود.
برای جلوگیری از کلاهبرداری، اطلاعات کارت بانکی، رمز پویا، رمز اینترنتبانک یا کدهای پیامکی را در اختیار افراد ناشناس قرار ندهید.
همچنین اگر شخصی برای «آزادسازی وام»، «تأیید وام» یا «ثبتنام فوری» درخواست واریز وجه به حساب شخصی کرد، پیش از پرداخت حتماً اعتبار آن را بررسی کنید.
اگر سؤال شما این است که وام کالا از کجا بگیریم؟ پاسخ به شرایط شما بستگی دارد. در سال ۱۴۰۵ چند مسیر رسمی برای خرید کالا و دریافت اعتبار وجود دارد.
بانک رفاه طرح «رفاه کالا و خدمات» را با سقف ۲۵۰ میلیون تومان برای گروههای اعلامشده ارائه کرده و بازنشستگان و مستمریبگیران تأمین اجتماعی و حقوقبگیران بانک رفاه از گروههای اعلامشده این طرح هستند.
بانک ملی نیز «کالاپی» را تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان ارائه کرده و درخواست آن از طریق بام انجام میشود. این طرح برای مشتریان دارای رتبه اعتباری A، B و C طراحی شده و بازپرداخت آن در دورههای ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه اعلام شده است.
بانک ملت نیز در حوزه خرید اعتباری خدماتی مانند دیماپی را ارائه کرده است.
همچنین برای خرید جهیزیه و لوازم خانگی ایرانی، تسهیلات قرضالحسنهای با سهمیه اعلامشده برای بانکهای ملت، تجارت و رفاه وجود دارد که شرایط آن با وامهای عادی خرید کالا متفاوت است.
بنابراین پیش از انتخاب، باید مشخص کنید چقدر وام میخواهید، چه کالایی میخواهید بخرید، آیا حقوق یا مستمریتان از بانک خاصی پرداخت میشود و چه نوع ضمانتی در اختیار دارید.
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
