وام مهربانی بانک ملی ۱۴۰۵ تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان ارائه می شود؛ در این گزارش اندیشه مُعاصِر شرایط دریافت، میانگین حساب، کارمزد، ضامن، ثبت نام در بام و انتقال امتیاز وام را بررسی کرده است.
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر؛ وام مهربانی بانک ملی یکی از طرح های قرض الحسنه بانک ملی ایران است که متقاضیان می توانند با افتتاح حساب مهربانی ملی و ایجاد میانگین حساب، برای دریافت تسهیلات تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان اقدام کنند؛ طبق اطلاع رسانی بانک ملی، این طرح با کارمزد انتخابی ارائه می شود و متقاضی می تواند بر اساس شرایط طرح، گزینه کارمزد ۰، ۲ یا ۴ درصد را انتخاب کند؛ در اطلاع رسانی های بانک ملی همچنین اعلام شده که برای دریافت این تسهیلات نیازی به مسدود کردن مبلغ سپرده وجود ندارد و امکان ثبت درخواست به شکل غیرحضوری از طریق اپلیکیشن بام نیز فراهم شده است؛ یکی از نکات مهم این طرح، نقش میانگین حساب در تعیین میزان تسهیلات است؛ بنابراین صرف افتتاح حساب به معنای دریافت فوری سقف ۳۰۰ میلیون تومان نیست و مدت و مبلغ سپرده گذاری در میزان امتیاز ایجادشده اثر دارد؛ بانک ملی همچنین امکان انتقال امتیاز وام مهربانی را در چارچوب مقررات طرح فراهم کرده است؛ موضوعی که باعث شده این تسهیلات برای افرادی که خودشان به وام نیاز ندارند اما می خواهند امتیاز ایجادشده را به فرد دیگری منتقل کنند نیز مورد توجه قرار گیرد؛ در ادامه جزئیات وام مهربانی بانک ملی، شرایط ثبت نام، نحوه محاسبه امتیاز، کارمزد، وضعیت ضامن و مراحل دریافت تسهیلات را بررسی می کنیم.
وام مهربانی بانک ملی یا طرح «مهربانی ملی» یکی از طرح های تسهیلات قرض الحسنه بانک ملی ایران است که مبنای آن ایجاد میانگین حساب و کسب امتیاز تسهیلات است.
بر اساس اطلاع رسانی رسمی بانک ملی، سقف تسهیلات این طرح ۳۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. این تسهیلات قرض الحسنه بوده و بانک برای آن کارمزد در نظر گرفته است. بانک ملی همچنین اعلام کرده که متقاضی می تواند از گزینه های کارمزد ۰، ۲ و ۴ درصد استفاده کند.
بنابراین افرادی که به دنبال وام کم هزینه هستند، ممکن است وام مهربانی بانک ملی را در میان گزینه های تسهیلاتی خود بررسی کنند؛ البته مبلغ نهایی تسهیلات به شرایط حساب، میانگین ایجادشده و ضوابط اعتبارسنجی و پرداخت بانک بستگی دارد.
اندیشه//معاصر نوشت: نکته مهم درباره این طرح آن است که عبارت «وام ۳۰۰ میلیونی» به معنای پرداخت ۳۰۰ میلیون تومان به تمام متقاضیان نیست. سقف اعلام شده، حداکثر مبلغ تسهیلات طرح است و میزان وام قابل دریافت برای هر فرد بر اساس امتیاز و شرایط پرونده تعیین می شود.
سقف وام مهربانی بانک ملی ۳۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. این مبلغ، سقف تسهیلات طرح است و برای رسیدن به آن باید شرایط لازم از جمله ایجاد امتیاز کافی در حساب رعایت شود.
به همین دلیل متقاضی نباید صرفا با افتتاح حساب انتظار دریافت وام ۳۰۰ میلیون تومانی داشته باشد. میزان موجودی، مدت نگهداری منابع و دوره میانگین گیری در میزان تسهیلات اثرگذار است.
بانک ملی در اطلاع رسانی خود اعلام کرده است که متقاضی می تواند با افتتاح حساب مهربانی ملی و ایجاد میانگین حساب، پس از حداقل یک ماه برای دریافت تسهیلات اقدام کند.
مهم ترین شرایطی که متقاضیان وام مهربانی بانک ملی باید در نظر داشته باشند عبارتند از:
| شرایط | توضیحات |
|---|---|
| نوع تسهیلات | قرض الحسنه |
| سقف تسهیلات | تا ۳۰۰ میلیون تومان |
| نیاز به میانگین حساب | دارد |
| حداقل دوره ایجاد میانگین | از یک ماه طبق اطلاع رسانی بانک |
| کارمزد | ۰، ۲ یا ۴ درصد طبق گزینه طرح |
| مسدودی سپرده | طبق اعلام بانک، ندارد |
| ثبت درخواست | از طریق بام و شعب بانک |
| انتقال امتیاز | امکان پذیر طبق مقررات طرح |
| ضامن | شرایط ضمانت مطابق پرونده و ضوابط بانک |
این جدول خلاصه شرایط کلی طرح است و جزئیات پرونده هر متقاضی ممکن است بر اساس اعتبارسنجی و مقررات زمان درخواست متفاوت باشد.
یکی از نکات مهم طرح مهربانی ملی، کارمزد انتخابی آن است. بانک ملی در اطلاع رسانی های خود گزینه های کارمزد ۴ درصد، ۲ درصد و حتی صفر درصد را اعلام کرده است.
البته متقاضی هنگام انتخاب شرایط تسهیلات باید به جزئیات نمایش داده شده در سامانه و قرارداد توجه کند؛ زیرا مبلغ قابل پرداخت، مدت بازپرداخت و کارمزد نهایی پرونده باید بر اساس شرایط تاییدشده توسط بانک مشخص شود.
به همین دلیل توصیه می شود متقاضی پیش از نهایی کردن درخواست، مبلغ قسط و مجموع تعهدات بازپرداختی را در ابزار محاسبه بانک بررسی کند.
طبق اطلاع رسانی بانک ملی، در طرح مهربانی ملی مبلغی از حساب متقاضی به عنوان سپرده مسدود نمی شود. به عبارت دیگر، ایجاد میانگین حساب با مسدودی سپرده تفاوت دارد و متقاضی می تواند مطابق شرایط حساب از منابع خود استفاده کند.
این موضوع یکی از تفاوت های مهمی است که در زمان بررسی شرایط وام باید مورد توجه قرار گیرد؛ زیرا در برخی طرح های تسهیلاتی، بخشی از منابع برای مدت مشخصی مسدود می شود، اما بانک ملی درباره طرح مهربانی اعلام کرده که چنین مسدودی وجود ندارد.
در اطلاع رسانی های مختلف بانک ملی درباره طرح مهربانی، شرایط ضمانت به شکل متفاوتی ارائه شده است. در یکی از اطلاع رسانی های رسمی بانک، «یک ضامن» به عنوان شرط دریافت وام اعلام شده، در حالی که در اطلاع رسانی دیگری آمده است که برای طرح، چک، سفته و گواهی کسر از حقوق مورد نیاز نیست.
بنابراین نمی توان برای همه متقاضیان یک حکم ثابت درباره «بدون ضامن بودن» صادر کرد. شرایط نهایی ضمانت می تواند با توجه به اعتبارسنجی و مقررات جاری بانک و پرونده متقاضی تعیین شود.
متقاضیان باید هنگام ثبت درخواست، شرایط ضمانت نمایش داده شده در بام یا شعبه بانک ملی را ملاک قرار دهند.
ثبت درخواست وام مهربانی بانک ملی می تواند به شکل غیرحضوری از طریق اپلیکیشن بام انجام شود. بانک ملی همچنین امکان مراجعه به شعب را برای متقاضیان در نظر گرفته است.
روند کلی دریافت تسهیلات را می توان به این صورت توضیح داد:
متقاضی ابتدا باید حساب مربوط به طرح مهربانی ملی را افتتاح کند.
پس از افتتاح حساب، منابع متقاضی برای مدت مورد نظر در حساب قرار می گیرد و میانگین حساب ایجاد می شود.
پس از ایجاد میانگین، میزان امتیاز تسهیلاتی فرد مشخص می شود و متقاضی می تواند بر اساس امتیاز ایجادشده برای دریافت تسهیلات اقدام کند.
درخواست تسهیلات ثبت شده و وضعیت اعتباری متقاضی و شرایط پرونده مورد بررسی قرار می گیرد.
در صورت تایید درخواست، مدارک و شرایط ضمانت مورد نیاز طبق پرونده تکمیل می شود.
پس از تکمیل فرآیند، تسهیلات مطابق مقررات بانک به حساب متقاضی واریز خواهد شد.
مهم ترین بخش طرح مهربانی بانک ملی، میانگین حساب است. میزان وام صرفا بر اساس موجودی یک روز حساب تعیین نمی شود؛ بلکه مدت زمان نگهداری منابع و مبلغ موجودی در ایجاد امتیاز اثر دارد.
برای مثال، فردی که مبلغ مشخصی را برای مدت طولانی تری در حساب نگهداری می کند، ممکن است امتیاز متفاوتی نسبت به فردی داشته باشد که همان مبلغ را برای مدت کوتاه تری در حساب قرار داده است.
بانک ملی برای محاسبه میزان تسهیلات، ابزار محاسبه در اختیار متقاضیان قرار داده است تا مبلغ سپرده و مدت سپرده گذاری را وارد کرده و میزان تسهیلات قابل دریافت را بررسی کنند.
بنابراین برای پاسخ دقیق به این سوال که «با ۱۰۰ میلیون تومان چقدر وام مهربانی می دهند؟» یا «با ۵۰ میلیون تومان سپرده چه میزان وام می توان گرفت؟» باید مبلغ سپرده، مدت میانگین گیری و دوره بازپرداخت مشخص باشد.
یکی از ویژگی های طرح مهربانی ملی، امکان انتقال امتیاز وام است. بانک ملی این قابلیت را به عنوان یکی از امکانات طرح معرفی کرده است.
این قابلیت به این معناست که فردی که برای حساب خود امتیاز تسهیلات ایجاد کرده اما قصد استفاده شخصی از آن را ندارد، می تواند مطابق ضوابط بانک، امتیاز ایجادشده را به فرد دیگری منتقل کند.
با این حال انتقال امتیاز به معنای انتقال خودکار وجه نقد نیست و دریافت تسهیلات همچنان به تکمیل فرآیندهای بانکی و احراز شرایط فرد دریافت کننده بستگی دارد.
اندیشه//معاصر نوشت: همچنین بانک ملی درباره طرح مهربانی تاکید کرده است که امتیازهای مختلف با یکدیگر قابل تجمیع نیستند و متقاضی باید در هنگام انتخاب بازه میانگین گیری دقت کند.
مدت بازپرداخت وام مهربانی به شرایط تسهیلات انتخاب شده و اطلاعات پرونده بستگی دارد. بنابراین نمی توان بدون مشخص بودن مبلغ تسهیلات و گزینه بازپرداخت، مبلغ قطعی قسط ماهانه را اعلام کرد.
برای محاسبه دقیق اقساط، متقاضی باید مبلغ وام، مدت بازپرداخت و کارمزد تعیین شده را در محاسبه گر بانک وارد کند.
برای اطلاع از مبلغ واقعی قسط، باید اطلاعات پرونده در محاسبه گر رسمی بانک بررسی شود. جدول زیر صرفا برای تفکیک مواردی است که هنگام محاسبه باید مورد توجه قرار گیرد و به معنای اعلام قسط قطعی نیست.
| مورد | اطلاعات |
|---|---|
| سقف وام | ۳۰۰ میلیون تومان |
| نوع | قرض الحسنه |
| کارمزدهای اعلام شده | صفر، ۲ و ۴ درصد |
| مبنای ایجاد امتیاز | میانگین حساب |
| مسدودی سپرده | طبق اعلام بانک، ندارد |
| امکان انتقال امتیاز | دارد، طبق ضوابط |
| ثبت درخواست | بام یا شعب بانک ملی |
| مبلغ قسط | وابسته به مدت بازپرداخت و شرایط نهایی قرارداد |
andishemoaser گزارش می دهد که متقاضیان نباید صرفا بر اساس تبلیغات مربوط به «وام ۳۰۰ میلیونی» تصمیم بگیرند؛ بلکه باید شرایط حساب، میانگین مورد نیاز، کارمزد، مدت بازپرداخت و ضمانت پرونده خود را پیش از ثبت نهایی درخواست بررسی کنند.
بانک ملی امکان محاسبه میزان تسهیلات طرح را از طریق ابزارهای بانکی فراهم کرده است. در اطلاع رسانی رسمی بانک، متقاضیان می توانند با انتخاب گزینه سپرده و وارد کردن مبلغ و مدت سپرده گذاری، میزان تسهیلات احتمالی را مشاهده کنند.
این محاسبه به ویژه برای افرادی اهمیت دارد که می خواهند پیش از افتتاح حساب بدانند با چه میزان سپرده و چه مدت میانگین گیری می توانند به تسهیلات مورد نظر خود نزدیک شوند.
بنابراین پیش از انتقال پول به حساب، بهتر است متقاضی ابتدا سناریوهای مختلف را بررسی کند و سپس مبلغ و مدت سپرده گذاری را انتخاب کند.
وام مهربانی را نباید به عنوان یک وام فوری بدون طی مراحل بانکی در نظر گرفت. اگرچه بانک ملی در اطلاع رسانی های خود از فرآیند غیرحضوری و حتی پرداخت سریع پس از تکمیل پرونده سخن گفته است، اما پیش از پرداخت باید میانگین حساب ایجاد شود و مراحل اعتبارسنجی و تکمیل پرونده انجام شود.
بنابراین سرعت پرداخت پس از تکمیل پرونده با «وام فوری بدون شرط» تفاوت دارد.
متقاضیان پیش از ثبت درخواست بهتر است چند نکته را در نظر داشته باشند:
اول اینکه سقف ۳۰۰ میلیون تومان به معنای دریافت قطعی این مبلغ برای همه افراد نیست.
دوم اینکه میانگین حساب نقش مهمی در میزان تسهیلات دارد.
سوم اینکه کارمزد و مدت بازپرداخت باید پیش از نهایی کردن قرارداد بررسی شود.
چهارم اینکه شرایط ضمانت را باید بر اساس پرونده و مقررات روز بانک بررسی کرد.
پنجم اینکه امتیاز وام طبق ضوابط طرح قابلیت انتقال دارد، اما انتقال امتیاز به معنای پرداخت خودکار وام به فرد دیگر نیست.
ششم اینکه طبق اعلام بانک ملی، مبلغ سپرده در حساب مسدود نمی شود.
سقف اعلام شده برای طرح مهربانی ملی ۳۰۰ میلیون تومان است، اما مبلغ نهایی تسهیلات هر فرد به امتیاز ایجادشده و شرایط پرونده بستگی دارد.
بانک ملی گزینه های کارمزد صفر، ۲ و ۴ درصد را برای این طرح اعلام کرده است. گزینه نهایی بر اساس شرایط تسهیلات انتخاب شده مشخص می شود.
طبق اطلاع رسانی بانک ملی، در این طرح مبلغی از حساب متقاضی مسدود نمی شود.
بله. بانک ملی اعلام کرده است که امکان ثبت درخواست به صورت غیرحضوری از طریق اپلیکیشن بام وجود دارد و مراجعه به شعب نیز امکان پذیر است.
بله، بانک ملی قابلیت انتقال امتیاز وام مهربانی ملی را اعلام کرده است و انتقال باید مطابق مقررات بانک انجام شود.
شرایط ضمانت به پرونده و مقررات جاری بانک بستگی دارد. در اطلاع رسانی های بانک ملی، درباره طرح شرایط مختلفی از جمله یک ضامن و همچنین حذف برخی مدارک ضمانتی اعلام شده است؛ بنابراین متقاضی باید شرایط نهایی نمایش داده شده هنگام تشکیل پرونده را ملاک قرار دهد.
وام مهربانی بانک ملی در سال ۱۴۰۵ یکی از طرح های قرض الحسنه بانک ملی ایران است که سقف آن ۳۰۰ میلیون تومان اعلام شده و دریافت آن بر پایه ایجاد میانگین حساب انجام می شود. کارمزدهای صفر، ۲ و ۴ درصد، نبود مسدودی سپرده، امکان ثبت درخواست از طریق بام و قابلیت انتقال امتیاز از جمله ویژگی هایی هستند که بانک ملی برای این طرح اعلام کرده است.
با این حال مبلغ وام هر متقاضی به شرایط حساب و امتیاز ایجادشده وابسته است و نمی توان بدون اطلاع از مبلغ سپرده و مدت میانگین گیری، مبلغ قطعی تسهیلات یا قسط را تعیین کرد. متقاضیان بهتر است پیش از ثبت درخواست، محاسبه گر بانک را بررسی کرده و شرایط نهایی کارمزد، بازپرداخت و ضمانت را در زمان تشکیل پرونده کنترل کنند.
برای مشاهده خدمات و اطلاعیه های رسمی بانک ملی می توانید به وب سایت بانک ملی ایران مراجعه کنید.
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
