بلوبانک (نئوبانک بانک سامان) در سال ۱۴۰۵ مجموعه‌ای از تسهیلات نقدی و اعتباری را ارائه می‌دهد که مهم‌ترین آن‌ها وام «به‌جا» با سقف ۴۰۰ میلیون تومان با ضامن و ۲۰۰ میلیون تومان بدون ضامن است. این سقف برای کاربرانی فعال می‌شود که بیش از ۱۲ قس...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر؛ بلوبانک به عنوان یکی از شناخته‌شده‌ترین نئوبانک‌های ایران، مدل متفاوتی از وام‌دهی را نسبت به بانک‌های سنتی ارائه می‌دهد. در این مدل، به جای اتکا به ضامن و وثیقه، رفتار مالی کاربر و امتیاز اعتباری او مبنای تعیین سقف و شرایط وام قرار می‌گیرد. کاربرانی که اقساط خود را به‌موقع پرداخت می‌کنند و میانگین موجودی حساب بالاتری دارند، می‌توانند به سقف‌های بالاتری دست پیدا کنند.
در سال ۱۴۰۵، بلوبانک سقف وام «به‌جا» را به طور قابل توجهی افزایش داد و شرایط آن را بر اساس سه معیار اصلی به‌روزرسانی کرد: تعداد اقساط پرداخت‌شده، میانگین موجودی سه‌ماهه و امتیاز اعتباری. در این گزارش، جزئیات کامل این وام، سایر تسهیلات بلوبانک و نکات مهم برای متقاضیان بررسی می‌شود.
وام «به‌جا» اصلی‌ترین تسهیلات نقدی بلوبانک برای کاربران عادی است. سقف این وام از ۱۲۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. مبلغ نهایی وام بر اساس سه معیار تعیین می‌شود: تعداد اقساط به‌موقع پرداخت‌شده در بلو، حداقل ۳ میلیون تومان میانگین مانده موجودی روزانه در سه ماه اخیر و امتیاز اعتباری کاربر .
جدول زیر سقف وام «به‌جا» را بر اساس تعداد اقساط و امتیاز اعتباری نشان می‌دهد:
| تعداد اقساط پرداخت‌شده | امتیاز اعتباری | سقف با ضامن | سقف بدون ضامن |
|---|---|---|---|
| ۰ تا ۳ قسط | A1 تا B2 | ۱۰۰ میلیون تومان | ۵۰ میلیون تومان |
| ۰ تا ۳ قسط | B3 تا C2 | ۵۰ میلیون تومان | ۱۰ میلیون تومان |
| ۴ تا ۱۲ قسط | A1 تا B2 | ۲۰۰ میلیون تومان | ۱۰۰ میلیون تومان |
| ۴ تا ۱۲ قسط | B3 تا C2 | ۱۰۰ میلیون تومان | بدون امکان بدون ضامن |
| بیش از ۱۲ قسط | A1 تا B2 | ۴۰۰ میلیون تومان | ۲۰۰ میلیون تومان |
| بیش از ۱۲ قسط | B3 تا C2 | ۲۰۰ میلیون تومان | بدون امکان بدون ضامن |
منبع:
نکته مهم: کاربرانی که امتیاز اعتباری آن‌ها C3 و پایین‌تر باشد، مشمول دریافت وام «به‌جا» نمی‌شوند .
نرخ سود وام «به‌جا» ۲۰ درصد است. با این حال، اگر کاربر بازپرداخت یک‌ماهه را انتخاب کند، هیچ سودی پرداخت نخواهد کرد. همچنین در صورت انتخاب وام با ضامن، امتیاز اعتباری ضامن باید B2 و بالاتر باشد .
هزینه جانبی: علاوه بر سود و کارمزد (۴ درصد)، مبلغ ۷۵ هزار تومان بابت تمبر مالیاتی در لحظه واریز وام از حساب کاربر کسر می‌شود .
برای کاربرانی که تازه وارد بلوبانک شده‌اند یا سابقه وام‌گیری ندارند، بلوبانک وام بدون ضامن را با سقف پایین‌تر ارائه می‌دهد. طبق جدول بالا، کاربران با امتیاز A1 تا B2 و کمتر از ۳ قسط می‌توانند تا ۵۰ میلیون تومان وام بدون ضامن دریافت کنند .
همچنین بلوبانک یک مسیر ساده‌تر برای شروع دارد: کاربرانی که میانگین حساب سه‌ماهه آن‌ها حداقل ۳ میلیون تومان باشد، می‌توانند وام اولیه ۳ تا ۱۰ میلیون تومانی بدون ضامن دریافت کنند. پس از بازپرداخت کامل این وام، سقف وام دوم تا ۴۰ میلیون تومان افزایش می‌یابد .
علاوه بر وام‌های نقدی خود بلوبانک، این پلتفرم به عنوان بانک عامل (بانک سامان) برخی تسهیلات دولتی را نیز پرداخت می‌کند:
| نوع تسهیلات | سقف | نرخ سود | توضیح |
|---|---|---|---|
| وام کمیته امداد | ۱۵۰ تا ۳۵۰ میلیون تومان | ۴ درصد | مخصوص مددجویان با معرفی‌نامه از کمیته امداد |
| وام فرزندآوری | ۴۴ تا ۲۲۰ میلیون تومان | ۴ درصد | بر اساس تعداد فرزند، از سامانه بانک مرکزی |
| وام ودیعه مسکن | ۷۵ تا ۳۶۵ میلیون تومان | ۲۳ درصد | بر اساس شهر محل سکونت، از سامانه وزارت راه |
نکته مهم: این تسهیلات با وام‌های نقدی بلوبانک (به‌جا) متفاوت هستند و شرایط، نرخ سود و مسیر ثبت‌نام جداگانه دارند. برای وام کمیته امداد، متقاضی باید ابتدا معرفی‌نامه از کمیته امداد دریافت کند .
بر اساس گزارش‌های منتشرشده، وام‌های نقدی بلوبانک در سال ۱۴۰۵ با تغییراتی همراه بوده است. وام‌ها پس از یک وقفه دو ماهه (از اسفند ۱۴۰۴ تا اردیبهشت ۱۴۰۵) دوباره فعال شدند، اما شرط معرفی ضامن برای برخی مبالغ اضافه شد. این موضوع با وعده اولیه بلوبانک برای ارائه خدمات مالی ساده و بدون تشریفات بانکی در تضاد است و برخی کاربران به آن اعتراض کرده‌اند .
همچنین برخی کاربران گزارش داده‌اند که فرآیند بررسی احراز هویت ضامن زمان‌بر شده و گاهی تا ۲۴ ساعت طول می‌کشد . با این حال، برای مبالغ پایین‌تر و کاربران با سابقه خوب، وام بدون ضامن همچنان در دسترس است.
۱. سقف وام به سابقه شما بستگی دارد. وام ۴۰۰ میلیونی به همه تعلق نمی‌گیرد. برای رسیدن به این سقف باید بیش از ۱۲ قسط را به‌موقع پرداخت کرده و امتیاز اعتباری A1 تا B2 داشته باشید .
۲. میانگین موجودی حساب را حفظ کنید. حداقل ۳ میلیون تومان میانگین مانده روزانه در سه ماه اخیر برای فعال شدن وام ضروری است. اگر میانگین حساب به زیر ۳ میلیون برسد، فرآیند سنجش از ماه بعد دوباره شروع می‌شود .
۳. خوش‌حسابی، کلید افزایش سقف است. هرچه اقساط بیشتری را به‌موقع پرداخت کنید، سقف وام بعدی شما بالاتر می‌رود. پرداخت اقساط تا ۲۹ روز پیش از سررسید نیز به عنوان خوش‌حسابی محاسبه می‌شود .
۴. وام بدون ضامن محدودیت دارد. اگر امتیاز اعتباری شما B3 تا C2 باشد، در برخی گروه‌ها امکان وام بدون ضامن وجود ندارد و باید ضامن معرفی کنید .
۵. به وعده‌های «وام فوری ۱۰۰ میلیونی بدون ضامن» اعتماد نکنید. سقف وام بدون ضامن برای کاربران عادی نهایتاً ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان است (بسته به سابقه) و برای مبالغ بالاتر یا کاربران با امتیاز پایین‌تر، ضامن لازم است .
وام بلوبانک در سال ۱۴۰۵ یک طرح واحد نیست، بلکه مجموعه‌ای از تسهیلات با شرایط متفاوت است. مهم‌ترین گزینه برای کاربران عادی، وام «به‌جا» است که سقف آن به ۴۰۰ میلیون تومان با ضامن و ۲۰۰ میلیون تومان بدون ضامن رسیده، اما میزان دریافتی هر فرد به تعداد اقساط پرداخت‌شده، میانگین موجودی سه‌ماهه و امتیاز اعتباری او بستگی دارد. نرخ سود ۲۰ درصد است و در صورت بازپرداخت یک‌ماهه، سودی دریافت نمی‌شود .
برای شروع، کاربران می‌توانند وام‌های کوچک‌تر (۳ تا ۱۰ میلیون تومان) بدون ضامن دریافت کنند و با خوش‌حسابی، سقف خود را افزایش دهند. بلوبانک همچنین به عنوان بانک عامل، وام‌های دولتی مانند کمیته امداد (تا ۳۵۰ میلیون با سود ۴ درصد)، فرزندآوری و ودیعه مسکن را نیز پرداخت می‌کند که شرایط جداگانه‌ای دارند .
مهم‌ترین توصیه: قبل از اقدام، امتیاز اعتباری و سابقه اقساط خود را در اپلیکیشن بلو بررسی کنید و به وعده‌های «وام بدون ضامن با سقف بالا» در فضای مجازی اعتماد نکنید.
سقف وام «به‌جا» ۴۰۰ میلیون تومان با ضامن و ۲۰۰ میلیون تومان بدون ضامن است (برای کاربران با بیش از ۱۲ قسط و امتیاز A1-B2) .
برای مبالغ پایین‌تر (تا ۵۰ میلیون تومان برای کاربران با سابقه کم و امتیاز A1-B2) بله. برای مبالغ بالاتر یا کاربران با امتیاز B3-C2، ممکن است ضامن لازم باشد .
۲۰ درصد. در صورت بازپرداخت یک‌ماهه، سودی دریافت نمی‌شود .
۳ میلیون تومان در سه ماه متوالی .
با پرداخت به‌موقع اقساط (بیش از ۱۲ قسط)، حفظ میانگین موجودی بالاتر و داشتن امتیاز اعتباری A1 تا B2 .
۱۵۰ میلیون تومان برای مددجویان عادی و ۳۵۰ میلیون تومان برای رسته‌های شغلی اعلامی، با سود ۴ درصد .
۴۴ تا ۲۲۰ میلیون تومان بر اساس تعداد فرزند، با سود ۴ درصد و از سامانه بانک مرکزی .
بله، «وام شاپ لون» برای خرید اقساطی کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد با سقف تا ۴۰ میلیون تومان ارائه می‌شود .
مشمول دریافت وام «به‌جا» نمی‌شوید. باید ابتدا با خوش‌حسابی و استفاده از خدمات بلو، امتیاز خود را بهبود دهید .
بله، بازنشستگان نیز می‌توانند مانند سایر کاربران با داشتن حساب بلو و شرایط اعتبارسنجی، از وام‌های نقدی استفاده کنند. همچنین وام کمیته امداد و فرزندآوری نیز برای گروه‌های مشمول در دسترس است .
۷۵ هزار تومان که در لحظه واریز وام از حساب کسر می‌شود .
خیر، اگر هر دو گزینه برای شما فعال باشد، تنها می‌توانید یکی را انتخاب کنید .
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
