وام قرضالحسنه بانک رسالت با کارمزد تنها ۲ درصد، یکی از بهصرفهترین تسهیلات بانکی ایران محسوب میشود. در سال ۱۴۰۵، سقف این تسهیلات تا ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته و متقاضیان با افتتاح حساب قرضالحسنه و سپردهگذاری حداقل ۳ ماهه، میتوا...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر؛ در میان انواع تسهیلات بانکی، وام قرضالحسنه بانک رسالت به دلیل کارمزد پایین و فرآیند ساده، همواره مورد توجه متقاضیان بوده است. این بانک که بهعنوان تنها بانک قرضالحسنه بدون شعبه در ایران فعالیت میکند، با بهرهگیری از سامانههای آنلاین، امکان دریافت وام را بدون نیاز به مراجعه حضوری فراهم کرده است.
در سال ۱۴۰۵، سقف وام این بانک از ۴۰۰ میلیون تومان به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است و متقاضیان میتوانند با شرایط متنوعی از جمله وام با سپرده، بدون ضامن و با مدارک شغلی، از این تسهیلات بهرهمند شوند. در ادامه، انواع وامها، شرایط، مدارک و نحوه ثبتنام را بهتفصیل بررسی میکنیم.
این نوع وام که با کارمزد ۲ درصد ارائه میشود، محبوبترین تسهیلات بانک رسالت است. متقاضیان با افتتاح حساب قرضالحسنه و سپردهگذاری به مدت حداقل ۳ تا ۶ ماه، میتوانند وام دریافت کنند.
جدول ویژگیهای وام قرضالحسنه با کارمزد
| مشخصات | جزئیات |
|---|---|
| نوع وام | قرضالحسنه |
| نرخ کارمزد | ۲ درصد (در برخی منابع ۴ درصد نیز ذکر شده است) |
| سقف وام | ۵۰۰ میلیون تومان (قبلاً ۴۰۰ میلیون تومان بود) |
| حداقل مدت سپرده | ۳ ماه |
| حداکثر مدت بازپرداخت | ۶۰ ماه (۵ سال) |
| نسبت وام به سپرده | حداکثر ۱۰۰ درصد (با خواب سپرده ۶ ماهه) |
| شرط اصلی | افتتاح حساب قرضالحسنه و سپردهگذاری |
نحوه محاسبه بازپرداخت:
با خواب سپرده ۶ ماهه، امکان دریافت وام به میزان ۱۰۰ درصد معدل حساب و بازپرداخت ۱۲ ماهه فراهم میشود.
هر ماه اضافهتر خواب سپرده، ۲ قسط به طول مدت بازپرداخت افزوده میشود (حداکثر تا ۶۰ ماه).
مثال: اگر ۶ ماه سپرده داشته باشید و ۱۰۰ میلیون تومان وام بگیرید، ۱۲ ماه فرصت بازپرداخت خواهید داشت. اگر سپرده را ۱۲ ماه نگه دارید، دوره بازپرداخت به ۲۴ ماه افزایش مییابد.
بانک رسالت برای اولین بار در ایران، امکان دریافت وام قرضالحسنه بدون کارمزد را نیز فراهم کرده است. این طرح ویژه اعضای انجمن حامیان فرهنگ قرضالحسنه و کارآفرینی اجتماعی است که با پرداخت حق عضویت سالانه، میتوانند از این تسهیلات بهرهمند شوند.
شرایط دریافت وام بدون کارمزد:
عضویت در انجمن حامیان و پرداخت حق عضویت
نداشتن بدهی معوق بانکی
نداشتن چک برگشتی
حداکثر سن ۸۰ سال
داشتن کارت پایان خدمت جدید (برای آقایان)
مراحل ثبتنام در سامانه mresalat.ir:
۱. ورود به سایت mresalat.ir با شماره همراه
۲. انتخاب گزینه «درخواست وام قرضالحسنه بدون کارمزد»
۳. تأیید کد پیامکشده
۴. انتخاب شماره حساب و طرح مورد نظر
۵. بهروزرسانی استعلامات (بررسی بدهی، چک برگشتی)
۶. برآورد وام و ارزیابی اعتباری
۷. پرداخت حق عضویت انجمن حامیان
۸. امضای چک/سفته الکترونیکی و قرارداد
این نوع وام بر اساس اعتبارسنجی متقاضی در سامانه مرآت ارائه میشود و نیاز به سپردهگذاری اولیه ندارد. متقاضیان با داشتن سابقه مالی خوب و رتبه اعتباری بالا، میتوانند وام دریافت کنند.
مدارک و شرایط:
جواز کسب معتبر (برای وامهای بالاتر)
ارائه تضمیننامه، وثیقه یا کفالت
مشخص کردن هدف از دریافت وام
در حالت عادی، بانک رسالت برای پرداخت وام، سفته الکترونیکی را بهعنوان ضمانت دریافت میکند. اما افرادی که دارای رتبه اعتباری «ممتاز» در سامانه مرآت هستند، میتوانند بدون ضامن وام بگیرند.
شرایط کسب رتبه ممتاز:
نداشتن چک برگشتی
نداشتن بدهی معوقه
سابقه خوشحسابی در تسویه وامهای قبلی
| نوع وام | مبلغ | ویژگیها |
|---|---|---|
| وام خرید خودرو | تا ۳۰۰ میلیون تومان | بازپرداخت ۶۰ ماهه، کارمزد ۲ درصد |
| وام با فیش حقوقی | متغیر | بدون چک و ضامن، بر اساس گردش حساب |
| وام کارت هوشمند رانندگان | ۱۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان | زمان پرداخت ۱۰ روز کاری |
| وام مضاربه | تا ۵۰۰ میلیون تومان | برای کسبوکارهای کوچک، با جواز کسب |
آدرس رسمی اینترنتبانک بانک رسالت برای ثبت درخواست وام، ibank.rqb.ir است. متقاضیان پس از ثبتنام در سامانه «رسالت من» و احراز هویت، میتوانند از این سامانه برای درخواست وام استفاده کنند.
مراحل درخواست وام در ibank.rqb.ir:
۱. ورود به سایت ibank.rqb.ir با نام کاربری و رمز عبور
۲. انتخاب گزینه «تسهیلات» از سمت راست صفحه
۳. انتخاب «درخواست تسهیلات»
۴. انتخاب «درخواست جدید»
۵. وارد کردن اطلاعات و کد اعتبارسنجی از سامانه مرآت
۶. ثبت نهایی درخواست
سامانه mresalat.ir یک سوپر اپلیکیشن با بیش از ۱۰ میلیون عضو است که دسترسی به تمام سامانههای مرتبط با بانک رسالت را فراهم میکند. از جمله سامانههای موجود در امرسالت:
سامانه مرآت: اعتبارسنجی و برآورد وام
سامانه آیکاپ: امضای الکترونیک و سفته الکترونیک
سامانه امبازار: خرید اقساطی و فروش محصولات
سامانه اعتماد اجتماعی: جایگزین ضمانتهای سنتی
اپلیکیشن آیکاپ امکان برآورد میزان وام قابل دریافت را فراهم میکند. با وارد کردن شماره حساب و توان پرداخت ماهانه، میتوانید حداکثر مبلغ وام خود را مشاهده کنید.
سامانه مرآت نقش کلیدی در فرآیند دریافت وام بانک رسالت دارد. این سامانه اطلاعات زیر را بررسی میکند:
اطلاعات حسابهای بانکی
سابقه تسهیلات و بازپرداخت
سابقه چک برگشتی
درآمد و گردش حساب
نتیجه اعتبارسنجی در یکی از چهار دسته زیر قرار میگیرد:
ممتاز: امکان دریافت وام بدون ضامن
کاملاً متناسب: شرایط بهتر برای دریافت وام
متناسب: شرایط استاندارد
نامتناسب: عدم امکان دریافت وام
۱. سقف وام در سال ۱۴۰۵: بر اساس آخرین بهروزرسانی، سقف وام بانک رسالت از ۴۰۰ به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
۲. عدم نیاز به ضامن سنتی: جایگزینی ضمانت سنتی با سفته الکترونیکی و اعتبارسنجی.
۳. فرآیند کاملاً غیرحضوری: تمام مراحل از افتتاح حساب تا دریافت وام بهصورت آنلاین انجام میشود.
۴. امکان انتقال امتیاز وام: در صورت عدم صلاحیت، امتیاز وام قابل واگذاری به بستگان درجه یک در همان شعبه است.
۵. مدت زمان واریز وام: معمولاً ۱ تا ۲ هفته پس از تکمیل پرونده، وام واریز میشود.
۶. عدم وجود هزینه پنهان: کارمزد وام ۲ درصد است و هزینههای جانبی فقط شامل هزینههای متداول بانکی (افتتاح حساب، اعتبارسنجی) میشود.
وام بانک رسالت با کارمزد تنها ۲ درصد و سقف ۵۰۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۵، یکی از بهصرفهترین گزینههای تأمین مالی در ایران محسوب میشود. متقاضیان با افتتاح حساب قرضالحسنه و سپردهگذاری ۳ تا ۶ ماهه، میتوانند از این تسهیلات استفاده کنند. فرآیند ثبتنام کاملاً غیرحضوری و از طریق سامانههای ibank.rqb.ir و mresalat.ir انجام میشود.
برای شروع، ابتدا در سامانه امرسالت ثبتنام کرده، سپس با مراجعه به سامانه مرآت، اعتبارسنجی خود را انجام دهید. در صورت داشتن رتبه اعتباری مناسب، میتوانید بدون نیاز به ضامن، وام خود را دریافت کنید.
۱. سقف وام بانک رسالت در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
سقف وام بانک رسالت در سال ۱۴۰۵ به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
۲. نرخ کارمزد وام بانک رسالت چقدر است؟
نرخ کارمزد وام قرضالحسنه بانک رسالت ۲ درصد است (در برخی منابع ۴ درصد نیز ذکر شده است).
۳. چگونه میتوانم بدون ضامن از بانک رسالت وام بگیرم؟
با کسب رتبه اعتباری «ممتاز» در سامانه مرآت، میتوانید بدون نیاز به ضامن وام دریافت کنید. برای این کار باید سابقه خوشحسابی، عدم چک برگشتی و عدم بدهی معوقه داشته باشید.
۴. آدرس سامانه ثبتنام وام بانک رسالت چیست؟
سامانه اصلی اینترنتبانک برای ثبت درخواست وام، ibank.rqb.ir است. همچنین برای ثبتنام اولیه و استفاده از خدمات تکمیلی، به mresalat.ir مراجعه کنید.
۵. چه مدت باید سپرده در بانک رسالت باشد تا بتوانم وام بگیرم؟
حداقل مدت سپردهگذاری ۳ ماه است. با سپردهگذاری ۶ ماهه، امکان دریافت وام به میزان ۱۰۰ درصد معدل حساب وجود دارد.
۶. آیا وام بانک رسالت بدون سپرده نیز قابل دریافت است؟
بله، وام بدون سپرده بر اساس اعتبارسنجی در سامانه مرآت ارائه میشود، اما برای مبالغ بالا معمولاً نیاز به سپرده دارد.
۷. زنان خانهدار چگونه میتوانند از این وام استفاده کنند؟
زنان خانهدار با افتتاح حساب و سپردهگذاری، میتوانند از وام تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان استفاده کنند. در صورت نداشتن سپرده، امکان معرفی ضامن نیز وجود دارد.
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
