بانک قرضالحسنه مهر ایران در راستای حمایت از اصناف و کسبوکارها، سه طرح تسهیلاتی «نارون»، «توسکا» و «سرو» را برای دارندگان پروانه کسب فعال ارائه کرده است. این طرحها با تکیه بر معیارهایی مانند معدل حساب، پرداخت حقوق کارکنان یا تودیع مبل...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر؛ صاحبان مشاغل و واحدهای صنفی دارای پروانه کسب معتبر، یکی از گروههایی هستند که همواره برای تأمین سرمایه در گردش، خرید تجهیزات یا توسعه کسبوکار خود به منابع مالی نیاز دارند. بانکها و مؤسسات مالی با ارائه تسهیلات ویژه اصناف، این امکان را فراهم کردهاند که دارندگان جواز کسب بتوانند وامهای متنوعی با شرایط مناسب دریافت کنند.
در این گزارش، مهمترین طرحهای وام اصناف در سال ۱۴۰۵، از جمله سه طرح جدید بانک مهر ایران و همچنین شرایط عمومی و مدارک مورد نیاز برای دریافت این تسهیلات ارائه شده است.
بانک قرضالحسنه مهر ایران در راستای توسعه محصولات و خدمات اعتباری خود، بستههای ویژهای را برای اصناف و مشاغل طراحی کرده است. جامعه هدف این تسهیلات، در وهله نخست شامل اصناف، صاحبان مشاغل و کسبهای است که شرایط دریافت تسهیلات را داشته و امکان ایجاد معدل حساب را دارند .
در طرح تسهیلاتی «نارون»، اصناف بر اساس معدل حساب خود میتوانند تا سقف یک میلیارد تومان تسهیلات قرضالحسنه دریافت کنند. شرایط این طرح عبارت است از :
بازپرداخت: تا ۶۰ ماه
کارمزد: صفر تا ۴ درصد
همچنین واحد صنفی میتواند کارکنان خود را نیز به بانک معرفی کند تا آنها نیز از امتیاز تسهیلات قرضالحسنه تا ۵۰۰ میلیون تومان بهرهمند شوند .
در طرح «توسکا»، واحدهای صنفی میتوانند صرفاً با پرداخت حقوق و مزایای کارکنان خود از طریق بانک مهر ایران، بر اساس مجموع واریزی ماهانه، درصدی از آن را تسهیلات دریافت کنند. جزئیات این طرح به شرح زیر است :
| عنوان | جزئیات |
|---|---|
| سقف تسهیلات برای واحد صنفی | یک میلیارد تومان |
| سقف تسهیلات برای کارکنان | ۵۰۰ میلیون تومان |
| کارمزد | ۴ درصد |
| مدت بازپرداخت | ۲۴ ماه |
طرح حمایتی «سرو» برای مواقعی طراحی شده که کسبوکارها نیاز فوری به تأمین مالی دارند. در این طرح، مشتری پس از تودیع مبلغی بین ۳۰۰ تا ۷۵۰ میلیون تومان و گذراندن دوره انتظار کوتاهمدت، میتواند تا سقف دو برابر مبلغ تودیعی وام دریافت کند. این طرح دارای دو مدل اجرایی با مشارکت متفاوت مشتری است .
مدل اول: وام با حمایت ۱۰۰ درصدی بانک
| سقف تسهیلات (میلیون تومان) | ۶۰۰ | ۷۰۰ | ۸۰۰ | ۱۰۰۰ | ۱۱۰۰ | ۱۲۰۰ | ۱۳۰۰ | ۱۴۰۰ | ۱۵۰۰ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| مبلغ تودیعی (میلیون تومان) | ۳۰۰ | ۳۵۰ | ۴۰۰ | ۵۰۰ | ۵۵۰ | ۶۰۰ | ۶۵۰ | ۷۰۰ | ۷۵۰ |
| زمان انتظار (روز) | ۲۰ | ۲۵ | ۳۰ | ۳۰ | ۴۰ | ۵۰ | ۵۰ | ۵۵ | ۶۰ |
| مدت بازپرداخت (ماه) | ۷ | ۸ | ۹ | ۱۲ | ۱۴ | ۱۶ | ۲۰ | ۲۲ | ۲۴ |
مدل دوم: وام با حمایت کمتر از ۱۰۰ درصدی بانک
| سقف تسهیلات (میلیون تومان) | ۶۰۰ | ۷۰۰ | ۸۰۰ | ۱۰۰۰ | ۱۱۰۰ | ۱۲۰۰ | ۱۳۰۰ | ۱۴۰۰ | ۱۵۰۰ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| مبلغ تودیعی (میلیون تومان) | ۳۶۰ | ۴۲۰ | ۴۸۰ | ۵۵۰ | ۶۰۵ | ۶۶۰ | ۷۱۵ | ۷۷۰ | ۸۲۵ |
| زمان انتظار (روز) | ۱۰ | ۱۵ | ۲۰ | ۲۵ | ۲۵ | ۳۰ | ۳۵ | — | — |
| مدت بازپرداخت (ماه) | ۷ | ۸ | ۹ | ۱۲ | ۱۴ | ۱۶ | ۲۰ | ۲۲ | ۲۴ |
طرح سرو تفاهمنامه: در این مدل، اصناف، اتحادیههای صنفی و اتاقهای اصناف پس از امضای تفاهمنامه با بانک میتوانند تا سقف ۲ میلیارد تومان وام دریافت کنند. اقساط این طرح ۱۲ تا ۲۴ ماهه و زمان انتظار ۲۰ تا ۴۰ روز است .
برای دریافت وام با جواز کسب، متقاضیان باید شرایط زیر را احراز کنند :
۱. داشتن جواز کسب معتبر و فعال: پروانه کسب باید از طریق مراجع رسمی قابل استعلام باشد و با فعالیت واقعی متقاضی تطابق داشته باشد.
۲. سابقه فعالیت اقتصادی: بسیاری از بانکها ترجیح میدهند به کسبوکارهایی وام بدهند که حداقل چند ماه یا چند سال سابقه فعالیت دارند.
۳. گردش حساب مناسب: گردش حساب یکی از مهمترین معیارهای بانک برای بررسی توان بازپرداخت است.
۴. نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق: وجود چک برگشتی یا اقساط معوق، شانس دریافت وام را کاهش میدهد.
۵. ارائه ضمانت مورد قبول بانک: جواز کسب بهتنهایی معمولاً جایگزین ضامن یا وثیقه نیست و بانک ممکن است چک، سفته، ضامن رسمی یا وثیقه ملکی درخواست کند.
مدارک اصلی برای دریافت وام با جواز کسب شامل موارد زیر است :
اصل و کپی مدارک شناسایی (کارت ملی و شناسنامه)
پروانه کسب معتبر و مجوزهای صنعتی لازم
ارائه اظهارنامه مالیاتی
سند مالکیت یا اجارهنامه محل واحد صنفی
در صورت فعالیت به صورت شرکت، اساسنامه، کپی شناسنامه مدیران و آگهی تأسیس مورد نیاز است
بر اساس اطلاعات منتشرشده، سقف وام با جواز کسب در برخی بانکها به شرح زیر است :
| بانک | سقف وام (میلیون تومان) |
|---|---|
| بانک ملی | ۵۰۰ |
| بانک کشاورزی | ۵۰۰ |
| بانک سپه | ۵۰۰ |
| بانک صادرات | ۲۰۰ |
| بانک تجارت | ۲۰۰ |
| بانک رفاه کارگران | ۲۰۰ |
| بانک مسکن | ۲۰۰ |
| بانک ملت | ۱۰۰ |
| بانک رسالت | ۵۰ تا ۲۰۰ |
توجه: این مبالغ بر اساس اطلاعات عمومی است و ممکن است در شعب مختلف و بر اساس شرایط متقاضی متفاوت باشد.
۱. جواز کسب بهتنهایی کافی نیست: داشتن پروانه کسب شرط مهمی است، اما بانکها توان بازپرداخت، گردش حساب، سابقه فعالیت و وضعیت مالیاتی را نیز بررسی میکنند .
۲. نرخ سود وامهای تجاری: نرخ سود وامهای با جواز کسب بین ۱۲ تا ۲۰ درصد است که بسته به نوع وام و بانک متفاوت خواهد بود .
۳. مراجعه به شعب: توصیه میشود برای اطلاع از جزئیات دقیق و شرایط اختصاصی هر بانک، به شعب مرکزی بانکها در شهر خود مراجعه کنید .
وام اصناف در سال ۱۴۰۵ با تنوع طرحها و شرایط مختلف در دسترس صاحبان مشاغل قرار دارد. بانک قرضالحسنه مهر ایران با سه طرح جدید «نارون» (تا یک میلیارد تومان بر اساس معدل حساب)، «توسکا» (بر مبنای پرداخت حقوق کارکنان) و «سرو» (با تودیع مبلغ اولیه) گزینههای متنوعی را برای کسبه فراهم کرده است . همچنین سایر بانکها نیز تسهیلات با جواز کسب تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان ارائه میدهند .
نکات کلیدی که باید به خاطر داشته باشید:
برای وام بر اساس گردش حساب: طرح نارون بانک مهر ایران با سقف یک میلیارد تومان
برای وام با تودیع مبلغ: طرح سرو با دریافت تا دو برابر مبلغ تودیعی
برای دریافت وام از سایر بانکها: ارائه مدارک کامل و احراز شرایط عمومی الزامی است
با آگاهی از این گزینهها و رعایت شرایط، صاحبان مشاغل میتوانند تسهیلات مناسب برای توسعه کسبوکار خود دریافت کنند.
۱. برای دریافت وام با جواز کسب به چه مدارکی نیاز است؟
مدارک اصلی شامل پروانه کسب معتبر، مدارک هویتی، اظهارنامه مالیاتی و مدارک محل واحد صنفی است .
۲. آیا جواز کسب بهتنهایی برای دریافت وام کافی است؟
خیر. بانکها علاوه بر جواز کسب، گردش حساب، سابقه فعالیت، وضعیت مالیاتی و ضمانت را نیز بررسی میکنند .
۳. سقف وام با جواز کسب چقدر است؟
سقف این وام در برخی بانکها تا ۵۰۰ میلیون تومان و در طرحهای ویژه بانک مهر ایران تا یک میلیارد تومان است .
۴. نرخ سود وام اصناف چقدر است؟
نرخ سود وامهای تجاری با جواز کسب بین ۱۲ تا ۲۰ درصد است که بسته به نوع وام و بانک متفاوت خواهد بود .
۵. آیا برای وام اصناف نیاز به ضامن است؟
بله، در بسیاری از موارد، جواز کسب بهتنهایی جایگزین ضامن یا وثیقه نیست و بانک ممکن است چک، سفته، ضامن رسمی یا وثیقه ملکی درخواست کند .
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
