محاسبه وام بانک ملی سال ۱۴۰۲ / محاسبه اقساط تسهیلات، محاسبه اقساط و سود وام بانکی + فیلم

به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر ، برای محاسبه وام بانک کلی، محاسبه اقساط تسهیلات،محاسبه اقساط و وسود وام بانک ملی با اندیشه معاصر همراه باشید. محاسبه اقساط ماهیانه و سود تسهیلات بانک ملی چگونه است؟ ما در ااندیشه معاصر روش ها را توضیح داده ایم. بانک ملی، این قابلیت را برای مشتریان ایجاد کرده که از دو روش محاسبه با نوع تسهیلات و محاسبه با نرخ سود دلخواه اقساط ماهیانه و سود تسهیلات را محاسبه کنند. برای این کار کافی است بر روی دکمه زیر کلیک کنید و با ورود اطلاعات لازم از اقساط ماهیانه و سود تسهیلات مطلع شوید.

نکته: مدت زمان توقف یا دوره تنفس به مدت زمان بین اعطای تسهیلات تا سررسید اولین قسط گفته می‌شود و مربوط به تسهیلاتی است که بازپرداخت آنها بلافاصله پس از پرداخت آغاز نمی‌شود و مدت معینی به تسهیلات گیرنده تا سررسید اولین قسط فرصت داده می‌شود.

محاسبه وام بانک ملی

وام بانکی یکی از امکانات محبوب بانک ها بوده که امروزه توسط عموم مردم مورد استفاده قرار می گیرد و توانسته یکی از بهترین گزینه ها در شرایط بد اقتصادی باشد. استفاده از وام دارای مزایای بسیاری است، اما قبل از اینکه متقاضی وام مورد نظر را دریافت کند باید نسبت به محاسبه سود آن اقدام کرد. با محاسبه سود وام، متقاضی می تواند از میزان مبلغی پرداخت نهایی وام آگاه شود.

محاسبه اقساط ماهیانه و سود تسهیلات

محاسبه اقساط ماهیانه و سود تسهیلات بانک ملی

محاسبه اقساط ماهیانه و سود تسهیلات بانک آینده

محاسبه اقساط ماهیانه تبدیل یاب

محاسبه اقساط  باحساب

مدت زمان توقف یا دوره تنفس به مدت زمان بین اعطای تسهیلات تا سررسید اولین قسط گفته می‌شود و مربوط به تسهیلاتی است که بازپرداخت آنها بلافاصله پس از پرداخت آغاز نمی‌شود و مدت معینی به تسهیلات گیرنده تا سررسید اولین قسط فرصت داده می‌شود.

محاسبه اقساط وام بانکی با استفاده از فرمول‌های مشخصی صورت می‌گیرد که اگر شما متقاضی دریافت وام بانکی باشید برای تصمیم گیری خود و بررسی شرایط بازپرداخت آن نیاز به استفاده از این فرمول برای محاسبه اقساط وام بانکی دارید. اما این امر کمی پیچیده است و زمان شما را می‌گیرد. برای انجام این امر شما می‌توانید از راه‌هایی استفاده کنید که سریع‌تر و راحتتر شما را به نتیجه مورد نظرتان برساند.

چرا افراد از وام‌های بانکی استفاده می‌کنند؟

اکثر افراد جامعه هنگاهی که احساس نیاز مالی می‌کنند به سمت برداشتن وام بانکی گام برمی‌دارند. همانطور که عیان و آشکار است وام‌های بانکی از جهت‌های مختلفی باهم متفاوت‌اند و هر کدام ویژگی‌های متفاوت دارد به طور مثال وام‌ها از نظر تعداد اقساط، سود بانکی، مقدار بازپرداخت ماهیانه، شرایط ضامن ها و… باهم متفاوت‌اند.

وام چیست؟

وام بانکی در واقع پولی است که بانک به عنوان قرض‌دهنده به درخواست‌کننده وام به عنوان قرض‌گیرنده ودیعه می‌دهد و از این طریق گیرنده وام که احتمالا نیاز مبرم به مبلغ هنگفتی دارد و به دلیل نداشتن نقدینگی که از مشکلات رایج جامعه در این روزها می‌باشد، توانسته مبلغ مورد نیاز خود را فراهم کند. البته مبلغی نیز به عنوان کارمزد برای بانک در نظر گرفته می‌شود که وام گیرنده علاوه بر بازپرداخت مبلغ اصلی ملزم به پرداخت این میزان سود نیز می‌باشد.سود بانکی به این خاطر است که بانک بتواند منابع مالی خود را تأمین کند. اعطای وام‌های بانکی با اهداف متفاوتی صورت می‌گیرد که از جمله آن می‌توان به موارد زیر اشاره کرد :

• وام مسکن: تسهیلاتی است که جهت خرید و یا ساخت مسکن داده می‌شود.
• وام ازدواج: تسهیلاتی است که به زوج‌هایی تعلق می‌گیرد که به تازگی ازدواج کرده‌اند.
• وام تعمیر مسکن: تسهیلاتی است که برای تعمیرات خانه خود می‌توانید از آن بهره‌مند شوید.
• وام کالا: به کسانی تعلق می‌گیرد که قصد خرید لوازم منزل را دارند و با کسری بودجه مواجه هستند.
• وام مضاربه: این تسهیلات به بازرگانان و تاجران تعلق می‌گیرد.

شرایط دریافت وام بانکی

بانک‌ها برای جلوگیری از سوء استفاده‌های احتمالی قوانین و ضوابطی جهت دریافت وام بانکی وضع کرده‌اند که طبق این قوانین افراد برای دریافت وام و تسهیلات از بانک‌های کشور باید شرایط خاصی را دارا باشند. در ابتدا فرد درخواست‌کننده وام توسط بانک احراز هویت شده و صحت اطلاعات فردی شخص مورد بررسی قرار می‌گیرد.
افراد برای دریافت وام بانکی نیازمند ضامنی معتبر می‌باشند که در یکی از ادارات دولتی و موسسات معتبر در کشور مشغول به کار است و می‌تواند گواهی کسر از حقوق ارائه دهد. گواهی کسر از حقوق از این جهت درخواست می‌شود تا بانک اعطا کننده وام اطمینان حاصل کند که شرایط مالی جهت بازپرداخت وام وجود دارد. فرد درخواست‌کننده وام نباید دارای چک برگشتی و بدهی‌های بانکی باشد که با توجه به راه‌اندازی سامانه صیاد این استعلام از همه بانک‌های موجود در کشور گرفته می‌شود.

شرایط گفته شده مختصری از شرایط اعطای وام بانکی می‌باشد که موارد گسترده‌تر آن در بانک‌های مختلف، متفاوت می‌باشد.

اکثر کسانی که برای وام به بانک مراجعه می‌کنند، این سوال برایشان پیش می آید که قسط وام هرماه چقدر می‌شود؟ و چه مقدار پول باید به بانک برگردانند؟

محاسبه اقساط ماهیانه و سود تسهیلات

طریقه محاسبه قسط وام و سود وام بانکی

برای محاسبه قسط وام وسود وام بانکی فرمول خاصی وجود دارد که در زیر مشاهده می‌کنید:

همانطور که در تصویر مشاهده می‌کنید، مدت بازپرداخت و نرخ وام‌بانک و سود آن برای محاسبه سود وام بانکی مهم است. برای محاسبه قسط وام هم اصل وام و مقدار سود و مدت به ماه مهم است.

محاسبه قسط وام بانکی و سود با فرمول قدیمی

برای محاسبه قسط وام و سود وام های بانکی با فرمول قدیمی کافی است که فرمول زیر را با اعداد متناسبش جاگذاری کنید:

سود وام بانکی = (مبلغ کلی وام * نرخ سود * ( تعداد قسط ها+ فاصله مابین پرداخت هر قسط برحسب ماه) ) / ۲۴۰۰
مبلغ قسط ها برحسب ماه = ( اصل مبلغ وام + مبلغ سود) / تعداد اقساط. به طور مثال اگر شما ۲۰۰۰۰۰۰۰ ریال وام گرفته باشید نرخ بهره ۱۴ درصد باشد و شما باید در عرض ۱ سال و هرماهه وام را برگردانید به صورت زیر سود وام بانکی و مبلغ قسط را محاسبه خواهید کرد:

( ۲۰۰۰۰۰۰۰ * ۱۴ ( ۱۲+۱) ) / ۲۴۰۰ = ۱۵۱۶۶۶۶.۶۶ پس سود وام بانکی شما معادل ۱۵۱۶۶۶۶.۶۶ریال می باشد. ( ۲۰۰۰۰۰۰۰ + ۱۵۱۶۶۶۶.۶۶) / ۱۲= ۱۷۹۳۰۵۵.۵۵ و مبلغی که باید هر ماهه به عنوان قسط پرداخت کنید ۱۷۹۳۰۵۵.۵۵ ریال می باشد.

همانطور که مشاهده می‌کنید استفاده از این روش‌ها بسیار پیچیده است و با پیشرفت فناوری و استفاده فراگیر از اینترنت و موبایل شما نیازی به استفاده از این فرمول‌ها ندارید. اپلیکیشین ساد ۲۴ این امکان را فراهم کرده تا به راحتی و تنها با وارد کردن مبلغ وام و نرخ سود بانکی و مدت بازپرداخت، محاسبه اقساط وام بانکی خود را انجام دهید.

اپلیکیشن محاسبه قسط وام و سود بانکی

ساد۲۴ اخیرا یک بخش به اپلیکیشن خود افزوده است که به کمک آن می توانید، مقدار سود بانکی و هزینه اقساط وام بانکی را به کمک اپلیکیشن محاسبه کنید. برای این کارفقط کافی است مبلغ وام و نرخ سود بانکی و مدت بازپرداخت را وارد اپلیکیشن کنید. در ادامه سود یک وام ۱۰ میلیون تومانی را محاسبه کرده‌ایم.

همانطور که در تصویر زیر مشاهده می‌کنید، ابتدا باید از قسمت منوی اپلیکیشن ساد۲۴، محاسبه اقساط وام بانکی را انتخاب کنید و فیلد های مربوط به آن را کامل کنید.

سپس همانطور که در تصویر می بینید، سود با مقدار اقساط محاسبه شده و برای شما نمایش داده می شود.

استعلام چک با ساد۲۴

• شما می‌توانید با نصب اپلیکیشن ساد۲۴، ضمن محاسبه سود و اقساط بانکی، از چک های خود استعلام بگیرید تا در دام چک‌های برگشتی نیفتید. به کمک اپلیکیشن ساد ۲۴ شما می‌توانید از دو جهت چک‌های خود را بررسی کنید:
• استعلام سرقتی/ مفقودی نبودن
• استعلام خوش حسابی صادر کننده چک برگشتی

استعلام سرقتی/ مفقودی نبودن

با نصب اپلیکیشن ساد۲۴ و وارد کردن شماره شبا و شماره سریال در قسمت «استعلام ساد» یا اسکن کد QR روی چک، ازسرقتی مفقودی شدن آن مطمئن شوید و با آرامش خاطر معامله کنید.

اگر شما چکی را گم کرده‌اید یا به سرقت رفته است، حتما آن را در سامانه ساد۲۴، سامانه ثبت و استعلام دسته چک و چک سرقتی/مفقودی، ثبت کنید. در این صورت با اطلاع رسانی سراسری مفقودی بودن چک شما از نقل وانتقال آن در بازار جلوگیری می‌شود.

استعلام خوش حسابی صادرکننده چک

همانطور که می‌دانید استعلام صیاد یک روش اسعلام چک است که به کمک آن می‌توان از وضعیت صادرکننده چک مطلع شد و متوجه شد که صادرکننده چک آیا چک برگشتی دارد یا خیر؟ استعلام صیاد از طریق اپلیکیشن ساد۲۴ سریع ترین و مطمئن ترین روش استعلام صیاد است.

فرمول محاسبه سود وام بانکی

همانطور که اشاره داشتیم، فرمول محاسبه سود وام بانکی به دو شکل اصلی قدیمی و جدید مورد استفاده قرار می گیرد. در روش محاسبه سود وام بانکی قدیمی، کافی است با استفاده از فرمول زیر و جاگذاری اعداد متناسب به شکل درست سود را محاسبه کرد.

همچنین برای اینکه مبلغ قسط ها بر حسب ماه محاسبه شود باید از فرمول رو به رو استفاده کرد. مبلغ وام به علاوه مبلغ سود تقسیم بر تعداد اقساط. روش مذکور محاسبه سود وام بانکی به شکل قدیمی و با استفاده از آن فرمول بود.

در روش جدید محاسبه سود وام بانکی شاهد تفاوت های بسیاری هستیم و فرمول به صورت کلی تغییر کرده است. فرمول جدید به شکل زیر است.

برای محاسبه سود وام بانکی نیز باید از فرمول رو به رو استفاده کرد. مبلغ اصلی وام منهای مدت پرداخت اقساط به ماه ضرب در مبلغ کلی قسط. با استفاده از فرمول مذکور می توان به صورت دقیق، سود وام بانکی را با فرمول جدید محاسبه کرد.

نحوه محاسبه سود وام بانکی به درصد

یکی از المان های مهم و تاثیر گذار در محاسبه سود وام، بانک مورد نظر و ارائه دهنده وام خواهد بود. بسیاری از بانک ها دارای سود وام ۱۸ درصدی هستند و در مدتی که متقاضی وام اقدام به دریافت هزینه نهایی خواهد کرد، این درصد بر روی مبلغ کل وام تاثیر داده می شود. به نحوی دیگر می توان گفت که هر چقدر اقساط وام بیشتر باشد، میزان پرداختی نهایی وام نیز بیشتر خواهد بود و به ضرر متقاضی می شود.

به همین علت فرد گیرنده وام باید سعی کند تا وام هایی را دریافت کند که دارای کمترین سود وام هستند. درصد کمی از بانک های فعال در زمینه ارائه وام، وام های خود را با سود ۴ درصدی ارائه می کنند تا علاوه بر راحتی مشتریان بتوانند مخاطبین بیشتری را جذب کنند. محاسبه سود وام بانکی به درصد نیز با استفاده از فرمول های مذکور انجام خواهد شد.

البته قابل توجه است که بانک ها سود وام خود را به صورت درصدی اعلام می کنند، که در این شرایط دیگر نیازی به محاسبه سود وام بانک نخواهد بود. بر همین اساس افراد می توانند با توجه به بانک و میزان سود وام بانکی به درصد، انتخاب خود را انجام دهند.

نحوه محاسبه سود وام بانکی ۱۸ درصد

منظور از وام با نرخ سود 18 درصد، وامی است که نرخ آن به شکل سالانه و بر مبنای ۱۲ ماه محاسبه می شود و متقاضی وام، هر سال باید علاوه بر اقساط مشخص شده از سوی بانک، ۱۸ درصد از  مبلغ وام را نیز به عنوان سود پرداخت نماید. بر همین مبنا در سال دوم، مبلغ باقی مانده از اصل وام، اساس محاسبه ۱۸ درصد قرار می گیرد که مسلما متقاضی، مبلغ کمتری به عنوان سود پرداخت می کند، چرا که مبلغ بدهی شخص به بانک هرساله کمتر خواهد بود.

برای فهم بهتر، موضوع در قالب یک مثال مطرح می شود. فرض بر این است که متقاضی ۳۰ میلیون تومان وام با سود 18 درصد گرفته باشد که باید آن را طی 5سال با اقساط ۷۶۲۰۰۰ تومانی پرداخت کند. با محاسبه ۱۸ درصد ۳۰ میلیون تومان یعنی ۵۴۰۰۰۰۰ تومان و ۱۲ قسطی که پرداخت می شود، مجموعا مبلغ ۹۱۴۰۰۰۰ تومان در سال اول پرداخت می شود.

با پرداخت سود سال اول، مبلغ باقی مانده از وام در سال دوم ۲۶۳۰۰۰۰۰ تومان خواهد بود که ۱۸ درصد آن ۴۷۳۴۰۰۰ تومان است، نهایتا متقاضی در طی پنج سال پرداخت اقساط بابت اصل پول، ۱۵ میلیون تومان، یعنی نیمی از مبلغ وام را به عنوان سود پرداخت می کند و بابت 30میلیون تومان وام دریافتی، مبلغ ۴۵ میلیون تومان به بانک باز می گرداند.

پایان*/

اندیشه معاصر را در روبیکا دنبال کنید.

برای عضویت در کانال بله اندیشه معاصر کلیک کنید.

برای عضویت در کانال تلگرامی اندیشه معاصر کلیک کنید.