در ادامه، همه چیز را از صفر تا صد درباره این وام برایتان میگویم؛ از مبلغ دقیق برای هر شهر تا مدارک لازم و گامهایی که باید بردارید. دست آخر هم یک جدول خلاصه داریم که میتواند نقش یک چکلیست سریع را برایتان بازی کند.
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر؛ وام ودیعه مسکن این روزها برای خیلی از مستاجرها به یک ناجی مالی تبدیل شده، مخصوصاً که قیمت رهن و اجاره سر به فلک کشیده. در سال ۱۴۰۵، مبلغ این وام حسابی افزایش پیدا کرده و اگر شرایطش را داشته باشید، میتوانید برای پوشش بخشی از آن مبلغ گزاف رهن خانه، از این تسهیلات استفاده کنید.
در ادامه، همه چیز را از صفر تا صد درباره این وام برایتان میگویم؛ از مبلغ دقیق برای هر شهر تا مدارک لازم و گامهایی که باید بردارید. دست آخر هم یک جدول خلاصه داریم که میتواند نقش یک چکلیست سریع را برایتان بازی کند.
مبلغ این وام دیگر مثل پارسال نیست و خوشبختانه زیاد شده. اما یک مبلغ ثابت برای همه جا ندارد. اینکه چقدر پول میگیرید کاملاً بستگی به این دارد که کجا زندگی میکنید. این قانون مشخصاً برای مستاجرهایی است که واقعاً صاحب خانه نیستند و پشت خط مقدماند.
| محل سکونت متقاضی | مبلغ وام (تومان) |
|---|---|
| شهر تهران | ۳۶۵,۰۰۰,۰۰۰ |
| مراکز استانها | ۲۸۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| سایر شهرها | ۱۸۵,۰۰۰,۰۰۰ |
| روستاها | ۷۵,۰۰۰,۰۰۰ |
طبق آخرین مصوبات هیئت عالی بانک مرکزی و تنها در اردیبهشت ماه امسال که برای کمک بیشتر به مستاجرها تصویب شد، سقف کلی منابع این وام نیز ۱۰۰ هزار میلیارد تومان افزایش یافت و به ۳۰۰ همت رسید. این یعنی بانکها و بودجه بیشتری برای پرداخت به شما دارند.
نکته مهم: این رقمها سقف تسهیلات هستند و میتوانید کل آن را دریافت کنید، اما بانک بعد از بررسی توان بازپرداخت شما، ممکن است مبلغی کمتر از این حداکثر را به شما بدهد.
فقط با ثبت نام، کار تمام نیست. باید حتماً یک سری شرطها را داشته باشید. بد نیست خودتان را با این چکلیست کوچک امتحان کنید:
فرم «ج» شما سبز باشد: یعنی شما و همسرتان از سال ۱۳۸۴ به بعد، هیچ سابقه مالکیت مسکن در هیچ کجای ایران نداشته باشید و سند ملکی به نامتان نباشد. نکته جالب اینکه حتی اگر زمینی به نامتان باشد، باز هم فرم «ج» سبز نمیشود.
مدارک احراز هویت: اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه را از همین حالا آماده کنید.
اجارهنامه رسمی با کد رهگیری: اجارهنامهتان باید در سامانه املاک و اسکان ثبت شده باشد و یک کد رهگیری ۱۶ رقمی داشته باشد. تاریخ قرارداد اجاره نباید بیشتر از ۶ ماه قبل از تاریخ ثبت درخواستتان باشد.
وضعیت تأهل و سن: وام به اولویت با افراد متأهل یا سرپرست خانوار تعلق میگیرد. اگر مجرد هستید اما شرایط خاصی دارید (مثلاً زنان مجرد بالای ۳۵ سال یا مردان مجرد بالای ۴۵ سال)، باز هم میتوانید درخواست دهید.
اطلاعات در سامانه املاک و اسکان: حتماً باید اطلاعات سکونت و مالکیت خود را در سامانه amlak.mrud.ir تکمیل کرده و کد پستی ۱۰ رقمی را ثبت کنید.
تعهد به بازپرداخت اقساط: باید بتوانید ثابت کنید که توان پرداخت اقساط ماهانه حدود ۱۰ میلیون تومانی را دارید. موضوعی که حتی برای یک خانواده متوسط تهرانی هم تبدیل به چالش جدی شده.
برای جلوگیری از رفت و برگشت بیمصرف، قبل از هر اقدامی این مدارک را جور کنید. بیشتر فرآیند به صورت غیرحضوری است، اما برای تکمیل پرونده در بانک، به آنها نیاز دارید:
اسناد هویتی: اصل و کپی کارت ملی و شناسنامهی خودتان (و همسرتان، در صورت وجود).
آخرین قبض آب یا برق یا گاز: برای تأیید آدرس محل سکونت فعلیتان.
اجارهنامه رسمی با کد رهگیری: این مهمترین مدرک شماست، پس بدون آن حتی شروع هم نکنید.
داشتن یک ضامن معتبر: باید فردی را معرفی کنید که چک برگشتی یا بدهی معوقه در سیستم بانکی نداشته باشد. ضامن باید سفته و گواهی کسر از حقوق ارائه دهد. تعداد دقیق ضامنها به بانکی که انتخاب میکنید بستگی دارد.
اگر شاغل هستید: ارائه فیش حقوقی یا گواهی اشتغال به کار.
اگر شغل آزاد دارید: جواز کسب و گردش مالی سه ماه اخیر.
قدم اول برای یک سفر طولانی است. خوشبختانه کل فرآیند، از ثبتنام اولیه تا انتخاب بانک، به صورت کاملاً غیرحضوری و از یک سامانه مشخص انجام میشود.
ثبتنام اولیه: به آدرس saman.mrud.ir بروید. این سایت، درگاه یکپارچه و جامع برای تمامی طرحهای حمایتی مسکن در وزارت راه و شهرسازی است. ممکن است در برخی منابع، آدرس tem.mrud.ir را هم ببینید، اما این دو سایت به هم متصل هستند.
ثبت درخواست در سامانه: گزینه «ثبت نام تسهیلات کمک ودیعه» را انتخاب کنید. بعد از مطالعه قوانین و تأیید آنها، باید کد ملی و شماره موبایل خود را وارد کنید. سپس یک کد تأیید برای شماره همراهتان ارسال میشود.
وارد شدن و تکمیل اطلاعات: حالا باید به حساب کاربری خود وارد شوید. اینجا باید کد رهگیری اجارهنامه و کد پستی محل سکونت را که از قبل در سامانه amlak.mrud.ir ثبت کردید، وارد کنید. همچنین اطلاعات هویتی خودتان و همسرتان را هم کامل بزنید.
بررسی صلاحیت و اعلام نتیجه: سامانه، اطلاعات شما را با پایگاههای دیگر چک میکند (مثل اداره ثبت اسناد و املاک برای استعلام مالکیت). این مرحله حدود ۲۰-۱۵ روز کاری طول میکشد. نتیجه این بررسی به صورت پیامک برایتان ارسال میشود.
انتخاب بانک عامل و تکمیل پرونده: اگر تأیید نهایی شوید، دوباره به همان سامانه saman.mrud.ir بروید. این بار لیستی از بانکهای عامل به شما نشان داده میشود. بانکی را انتخاب کنید که سهمیه و ظرفیت برای پرداخت داشته باشد. دقت کنید که انتخاب بانک به نوعی یک قرارداد حیاتی است؛ چرا که بانکهای پرطرفدار مثل بانک مسکن، گاهی ظرفیتشان خیلی زود پر میشود.
تحویل مدارک و دریافت وجه: یک پیامک دیگر از طرف بانکی که انتخاب کردید دریافت میکنید. حالا باید با مدارک کامل به شعبه بانک مراجعه کنید. پس از تکمیل و تأیید نهایی، وام ظرف چند روز کاری به حساب شما واریز میشود.
مهم: کل مراحل ثبتنام و استعلام، از طریق سامانه است و نیاز به مراجعه فیزیکی نیست. فقط برای تحویل مدارک به بانک باید بروید.
وام اجاره مسکن در سال ۱۴۰۵ با نرخ سود ۲۳ درصد و در یک دوره ۵ ساله (۶۰ ماهه) پرداخت میشود. اقساط، یکی از بزرگترین نگرانیهاست. همانطور که در جدول قبلی هم اشاره کردیم، قسط وام ۳۶۵ میلیون تومانی در تهران به حدود ۱۰ میلیون و ۲۸۹ هزار تومان در ماه میرسد.
پرداخت این اقساط در کنار اجارهبهای ماهانه، معضل تازه و بزرگی است که پیش پای خیلی از متقاضیان خواهد بود.
در بحث انتخاب بانک، یک نکته طلایی وجود دارد: خیلی از متقاضیان زودتر از موعد وام خود را میگیرند، نه به خاطر وضعیت مالی فوقالعادهشان، بلکه به خاطر این که بانکی با ظرفیت و سهمیه کافی انتخاب کردهاند. طبق جدیدترین آمار، در دو هفته منتهی به اوایل خرداد ۱۴۰۵، بیش از ۴,۵۲۵ فقره وام ودیعه مسکن به ارزش حدود ۱۰۰۰ میلیارد تومان پرداخت شده است.
جدول زیر نگاهی کلی به برخی بانکها دارد:
| نام بانک | روش دریافت خدمات | وضعیت ظرفیت (بر اساس آمارهای اخیر) |
|---|---|---|
| بانک مسکن | حضوری و غیرحضوری | نسبتاً بالا (پُرطرفدار) |
| بانک تجارت | حضوری و غیرحضوری | خوب |
| بانک ملی | حضوری | پایین و کند |
| بانک سامان | غیرحضوری | خوب |
| بانک صادرات | حضوری | متوسط |
| بانک شهر | حضوری | متوسط |
بازار به سمت بانکهایی که سیستم غیرحضوری خوب و سریعی دارند رفته است؛ چراکه مشتریان امروز دیگر حوصله صفهای طولانی را ندارند.
این نکته را هم اضافه کنم که علاوه بر وام ودیعه، دولت تسهیلات حمایتی دیگری هم برای مستاجران در نظر گرفته، مثل ودیعه مسکن برای خانوادههای دارای فرزند (از ۲۱۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان) یا وام برای مددجویان بهزیستی. اما این موارد کمی شرایط متفاوتی دارند و باید از نهادهای مرتبط استعلام بگیرید.
امیدوارم این راهنما گامی در جهت دریافت راحتتر این وام برایتان بوده باشد. اگر سوال دیگری هست، در خدمت شما هستم.
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
