بانک صادرات ایران در آبان‌ماه ۱۴۰۵ مجموعه‌ای متنوع از تسهیلات را برای مشتریان حقیقی و حقوقی عرضه کرده است. مهم‌ترین طرح جدید، «نقدینه» است که برای اولین بار در شبکه بانکی، پرداخت وام ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومانی با پشتوانه سهام و بدون نیاز به ...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر؛ بانک صادرات ایران به عنوان یکی از بانک‌های دولتی و قدیمی کشور، در ماه‌های اخیر سبد تسهیلات خود را متنوع‌تر کرده و طرح‌های مختلفی را برای گروه‌های متفاوت مشتریان طراحی کرده است. از وام‌های قرض‌الحسنه و تسهیلات خرد بدون ضامن گرفته تا طرح‌های مبتنی بر سپرده و اعتبارات مبتنی بر سهام، هر کدام شرایط و سقف مشخصی دارند.
برای متقاضیان دریافت وام، مهم‌ترین پرسش‌ها این است که کدام طرح با شرایط آن‌ها سازگار است، سقف و نرخ سود هر کدام چقدر است و برای دریافت آن باید چه اقداماتی انجام دهند. در ادامه، جزئیات مهم‌ترین طرح‌های تسهیلاتی بانک صادرات بر اساس اطلاعیه‌ها و گزارش‌های رسمی منتشرشده توضیح داده می‌شود.
بانک صادرات ایران به عنوان اولین بانک کشور، طرح «نقدینه» را با هدف آسان‌سازی فرآیند دریافت تسهیلات و حذف تضامین سنتی اجرا کرده است. در قالب این طرح، مشتریان حقیقی می‌توانند با ارائه سهام خود به عنوان وثیقه، تسهیلات ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومانی دریافت کنند .
بازپرداخت این تسهیلات ۲۴ ماهه است و نرخ سود آن مطابق نرخ مصوب بانک مرکزی تعیین می‌شود. متقاضیان پس از تشکیل پرونده در شعب بانک صادرات، باید به سامانه «ست» این بانک به نشانی set.bsi.ir مراجعه کنند و فرآیند توثیق الکترونیکی سهام خود را پیش ببرند .
طرح «سپاس سپهر» یکی از تسهیلات مبتنی بر میانگین حساب بانک صادرات است که برای مشتریان واجد شرایط ارائه می‌شود. سقف وام در مسیر معمول این طرح ۳۰۰ میلیون تومان است و با کارمزد ۴ درصد و حداکثر بازپرداخت ۳۶ ماهه پرداخت می‌شود .
برای دریافت این وام، متقاضی باید حساب قرض‌الحسنه افتتاح کند و میانگین حساب ایجاد کند. حداقل مبلغ سپرده‌گذاری ۱۰ میلیون تومان است و مدت نگهداری سپرده بین ۲ تا ۱۲ ماه متغیر است. مبلغ نهایی وام به میزان سپرده و مدت ماندگاری آن بستگی دارد .
بر اساس محاسبات اعلام‌شده، برای وام ۳۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۳۶ ماهه، مبلغ هر قسط حدود ۹ میلیون و ۹۱ هزار تومان، مجموع کارمزد ۲۴ میلیون تومان و مجموع بازپرداخت ۳۲۴ میلیون تومان خواهد بود .
مدیرعامل بانک صادرات ایران از اعطای تسهیلات خرد بدون نیاز به ضامن در تمامی شعب این بانک خبر داده است. بر این اساس، متقاضیان می‌توانند از ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان بدون ضامن و تنها با ارائه گواهی کسر از حقوق خود، تسهیلات دریافت کنند .
این تسهیلات برای کارکنان بخش‌های خصوصی نیز در صورتی که در بانک صادرات دارای رتبه اعتباری A یا B باشند، قابل دریافت است . همچنین برای شاغلان، بازنشستگان و مستمری‌بگیران دستگاه‌های اجرایی که حقوقشان نزد بانک صادرات واریز می‌شود، امکان دریافت تسهیلات خرد تا سقف یک میلیارد ریال (۱۰۰ میلیون تومان) بدون ضامن و با اخذ نامه کسر از حقوق فراهم شده است .
شرط احراز توان بازپرداخت در این طرح این است که مجموع حقوق و مزایای مستمر متقاضی پس از کسر کسورات قانونی، حداقل معادل دو برابر اقساط تسهیلات باشد. نرخ سود نیز نرخ مصوب شورای پول و اعتبار است .
بانک صادرات همزمان با ورود به ۷۵امین سال فعالیت خود، طرح «شمیم ۷۵» را رونمایی کرده است. در این طرح، متقاضیان می‌توانند یک روز پس از افتتاح حساب، تسهیلات فوری با نرخ سود ۱۰ درصد و بدون نیاز به ضامن دریافت کنند .
شرط اصلی این طرح، افتتاح حساب بلندمدت یک‌ساله با حداقل مانده ۱۰۰ میلیون تومان است. مبلغ تسهیلات قابل دریافت معادل ۷۵ درصد مبلغ سپرده است و بازپرداخت آن ۲۴ ماهه تعیین شده است. سقف تسهیلات برای صاحبان کسب‌وکار حداکثر تا ۱۰ میلیارد تومان اعلام شده است .
طرح «میثاق ۲» از دیگر تسهیلات بانک صادرات است که سقف آن برای اشخاص حقیقی ۲۰۰ میلیون تومان و حداقل مبلغ ۸ میلیون تومان است. در این طرح، وام برای اشخاص حقیقی تا ۹۰ درصد سپرده یا میانگین حساب محاسبه می‌شود. نرخ سود برای اشخاص حقیقی ۱۴ درصد و برای اشخاص حقوقی ۱۲ درصد است .
برای دریافت این وام، متقاضی باید حساب کوتاه‌مدت عادی افتتاح کند و حداقل به مدت ۳ ماه میانگین حساب ایجاد کند. دریافت وام نیازمند ارائه ضامن رسمی و قبولی در فرآیند اعتبارسنجی است. حداکثر بازپرداخت برای اشخاص حقیقی ۳۶ ماه و برای اشخاص حقوقی ۲۴ ماه تعیین شده است .
طرح «سنا ۲» یکی از محصولات اعتباری بانک صادرات است که امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۳ میلیارد ریال (۳۰۰ میلیون تومان) را از محل سپرده کوتاه‌مدت فراهم می‌کند. در این طرح، مشتریان پس از حداقل دو ماه سپرده‌گذاری، تا ۱۰۰ درصد معدل موجودی خود تسهیلات دریافت می‌کنند. نرخ سود این تسهیلات بین ۱۵ تا ۲۳ درصد متغیر و بازپرداخت آن از ۱۸ تا ۶۰ ماه تعیین شده است .
بانک صادرات در حوزه تسهیلات قرض‌الحسنه نیز عملکرد فعالی داشته است. بر اساس آمار منتشرشده، در شش ماهه نخست سال ۱۴۰۵ حدود ۲۲ هزار و ۷۶۴ میلیارد تومان تسهیلات قرض‌الحسنه به ۹۴ هزار و ۶۴۵ متقاضی پرداخت شده است .
بیشترین سهم این تسهیلات مربوط به وام ازدواج با ۴۸ هزار و ۵۳۷ فقره به ارزش بیش از ۱۶ همت بوده است. پس از آن، تسهیلات فرزندآوری با ۲۵ هزار فقره و اشتغالزایی با حدود ۲۰ هزار مورد قرار دارند . همچنین وام‌های ودیعه مسکن، ازدواج و فرزندآوری در پنج ماهه نخست سال به ترتیب با رشد ۵۶، ۵۳ و ۲۷ درصدی در ارزش ریالی پرداختی‌ها همراه بوده‌اند .
| نام طرح | سقف تسهیلات | نرخ سود/کارمزد | مدت بازپرداخت | شرایط اصلی |
|---|---|---|---|---|
| نقدینه | ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان | نرخ مصوب بانک مرکزی | ۲۴ ماه | توثیق الکترونیکی سهام |
| سپاس سپهر | تا ۳۰۰ میلیون تومان | ۴ درصد | تا ۳۶ ماه | میانگین حساب، حداقل سپرده ۱۰ میلیون تومان |
| تسهیلات خرد بدون ضامن | تا ۱۰۰ میلیون تومان | نرخ مصوب شورای پول و اعتبار | تا ۳۶ ماه | نامه کسر از حقوق، اعتبارسنجی |
| شمیم ۷۵ | تا ۱۰ میلیارد تومان (کسب‌وکار) | ۱۰ درصد | ۲۴ ماه | سپرده ۱۰۰ میلیون تومانی، یک روز پس از افتتاح حساب |
| میثاق ۲ | ۲۰۰ میلیون تومان (حقیقی) | ۱۴ درصد (حقیقی) / ۱۲ درصد (حقوقی) | ۳۶ ماه (حقیقی) / ۲۴ ماه (حقوقی) | میانگین حساب ۳ ماهه، ضامن رسمی |
| سنا ۲ | تا ۳ میلیارد ریال | ۱۵ تا ۲۳ درصد | ۱۸ تا ۶۰ ماه | سپرده کوتاه‌مدت، حداقل ۲ ماه |
۱. شرایط هر طرح متفاوت است: طرح‌های بانک صادرات از نظر سقف، نرخ سود، مدت بازپرداخت و نوع وثیقه تفاوت‌های اساسی دارند. پیش از اقدام، شرایط طرح مورد نظر را از شعبه یا سایت رسمی بانک استعلام کنید.
۲. اعتبارسنجی شرط مشترک است: در اکثر طرح‌ها، احراز توان بازپرداخت و اعتبارسنجی الزامی است. نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی از شروط عمومی است.
۳. سپرده‌گذاری به معنای دریافت سقف وام نیست: در طرح‌های مبتنی بر میانگین حساب، مبلغ نهایی وام به میزان سپرده و مدت ماندگاری آن بستگی دارد و سپرده‌گذاری به‌تنهایی تضمینی برای دریافت سقف تسهیلات نیست.
۴. پرداخت مستقیم و بدون ضامن محدودیت دارد: تسهیلات بدون ضامن عمدتاً برای حقوق‌بگیران و با اخذ نامه کسر از حقوق ارائه می‌شود و برای سایر متقاضیان، ضامن یا وثیقه لازم است.
۵. برای دریافت طرح نقدینه، سامانه ست: متقاضیان این طرح باید پس از تشکیل پرونده در شعبه، به سامانه set.bsi.ir مراجعه کنند.
بانک صادرات ایران در آبان ۱۴۰۵ طیف گسترده‌ای از تسهیلات را ارائه می‌کند که هر کدام برای گروه خاصی از متقاضیان مناسب است. کسانی که سهام دارند و می‌خواهند بدون فروش آن نقدینگی دریافت کنند، طرح «نقدینه» با وام ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومانی گزینه مناسبی است. متقاضیانی که سپرده دارند و به دنبال وامی با کارمزد پایین هستند، «سپاس سپهر» با کارمزد ۴ درصد و سقف ۳۰۰ میلیون تومان را در نظر بگیرند.
حقوق‌بگیرانی که نیاز به وام خرد دارند و ضامن ندارند، می‌توانند از تسهیلات بدون ضامن تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان استفاده کنند. برای کسب‌وکارها نیز طرح «شمیم ۷۵» با سود ۱۰ درصد و امکان دریافت تسهیلات یک روز پس از افتتاح حساب، گزینه سریعی است. در نهایت، متقاضیان وام‌های قرض‌الحسنه مانند ازدواج و فرزندآوری نیز می‌توانند از طرح‌های حمایتی این بانک بهره‌مند شوند.
پیش از هر اقدام، توصیه می‌شود شرایط دقیق طرح مورد نظر را از شعبه بانک صادرات یا وب‌سایت رسمی bsi.ir استعلام کنید تا از سقف واقعی وام، نرخ نهایی و مدارک مورد نیاز مطلع شوید.
متقاضی باید ابتدا در شعبه پرونده تشکیل دهد، سپس به سامانه set.bsi.ir مراجعه کرده و فرآیند توثیق الکترونیکی سهام خود را انجام دهد. بازپرداخت ۲۴ ماهه و نرخ سود مطابق مصوب بانک مرکزی است .
سقف این وام ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد و حداکثر بازپرداخت ۳۶ ماهه است. مبلغ نهایی به میانگین حساب متقاضی بستگی دارد .
بله، برای حقوق‌بگیران تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان بدون ضامن و با اخذ نامه کسر از حقوق، تسهیلات پرداخت می‌شود. شرط آن اعتبارسنجی و احراز توان بازپرداخت است .
افتتاح حساب بلندمدت یک‌ساله با حداقل ۱۰۰ میلیون تومان، دریافت تسهیلات معادل ۷۵ درصد سپرده، یک روز پس از افتتاح حساب، با سود ۱۰ درصد و بازپرداخت ۲۴ ماهه .
نرخ سود برای اشخاص حقیقی ۱۴ درصد و برای اشخاص حقوقی ۱۲ درصد است. سقف وام برای حقیقی‌ها ۲۰۰ میلیون تومان و نیازمند ضامن رسمی است .
تسهیلات تا سقف ۳ میلیارد ریال از محل سپرده کوتاه‌مدت، با نرخ سود ۱۵ تا ۲۳ درصد و بازپرداخت ۱۸ تا ۶۰ ماه. پس از حداقل دو ماه سپرده‌گذاری، تا ۱۰۰ درصد معدل موجودی قابل دریافت است .
وام ازدواج در قالب تسهیلات قرض‌الحسنه پرداخت می‌شود. در شش ماهه نخست ۱۴۰۵، بیش از ۴۸ هزار فقره وام ازدواج به ارزش بیش از ۱۶ همت توسط این بانک پرداخت شده است .
بله، در اکثر طرح‌های مبتنی بر میانگین حساب مانند سپاس سپهر و میثاق ۲، افتتاح حساب و ایجاد میانگین حساب الزامی است. حداقل مبلغ و مدت سپرده‌گذاری بسته به طرح متفاوت است.
نرخ سود بسته به طرح متفاوت است: از ۴ درصد (سپاس سپهر) و ۱۰ درصد (شمیم ۷۵) تا ۱۴ درصد (میثاق ۲) و ۱۵ تا ۲۳ درصد (سنا ۲). برای طرح نقدینه، نرخ مصوب بانک مرکزی اعمال می‌شود.
برای طرح نقدینه، سامانه set.bsi.ir. برای سایر طرح‌ها، مراجعه حضوری به شعب بانک صادرات یا وب‌سایت رسمی bsi.ir برای اطلاع از شرایط لازم است.
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
