مبلغ وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ با افزایش قابل توجهی همراه شده است. بر اساس مصوبه هیئت عالی بانک مرکزی، سقف این تسهیلات در شهر تهران به ۳۶۵ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها به ۲۸۰ میلیون تومان، در سایر شهرها به ۱۸۵ میلیون تومان و در روستاه...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر؛وام ودیعه مسکن هر سال با آغاز فصل جابه‌جایی، به یکی از مهم‌ترین برنامه‌های حمایتی دولت برای مستأجران تبدیل می‌شود. در سال ۱۴۰۵ نیز سقف این تسهیلات با هدف افزایش توان مالی مستأجران و مدیریت بازار اجاره‌بها افزایش یافته است . بر اساس اعلام وزارت راه و شهرسازی، مبنای این افزایش، نرخ تورم نقطه‌به‌نقطه مسکن در اسفندماه ۱۴۰۴ بوده که ۳۲.۱ درصد گزارش شده است .
سقف کل منابع اختصاص‌یافته به این تسهیلات نیز از ۲۰۰ هزار میلیارد تومان در سال گذشته به ۳۰۰ هزار میلیارد تومان افزایش یافته است . با این حال، منتقدان معتقدند نرخ سود ۲۳ درصدی و اقساط ماهانه ۱۰ میلیون تومانی در تهران، عملاً این تسهیلات را برای خانوارهای کم‌درآمد غیرقابل استفاده کرده است .
در این گزارش، مبلغ دقیق وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵، جدول اقساط، شرایط دریافت، نحوه ثبت‌نام و نکات مهم بررسی شده است.
بر اساس مصوبه هیئت عالی بانک مرکزی، سقف وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ به تفکیک محل سکونت به شرح زیر است:
| محل سکونت | سقف وام ۱۴۰۴ | سقف وام ۱۴۰۵ | میزان افزایش |
|---|---|---|---|
| شهر تهران | ۲۷۵ میلیون تومان | ۳۶۵ میلیون تومان | ۳۳ درصد |
| مراکز استان‌ها | ۲۲۵ میلیون تومان | ۲۸۰ میلیون تومان | ۲۴ درصد |
| سایر شهرها | ۱۵۰ میلیون تومان | ۱۸۵ میلیون تومان | ۲۳ درصد |
| روستاها | ۶۰ میلیون تومان | ۷۵ میلیون تومان | ۲۵ درصد |
منبع:
علاوه بر مصوبه بانک مرکزی، سقف وام ودیعه مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم نیز افزایش یافته است. بر اساس مصوبه جدید:
| محل سکونت | سقف جدید (اوراق) |
|---|---|
| شهر تهران | ۴۰۰ میلیون تومان |
| مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۳۰۰ میلیون تومان |
| سایر مناطق شهری | ۲۰۰ میلیون تومان |
این افزایش سقف در حالی انجام شده که شمار قابل توجهی از متقاضیان همچنان در صف دریافت تسهیلات ودیعه مسکن قرار دارند .
نرخ سود وام ودیعه مسکن ۲۳ درصد و مدت بازپرداخت آن ۶۰ ماه (۵ سال) است . بر این اساس، اقساط ماهانه و کل بازپرداخت به شرح زیر است:
| محل سکونت | مبلغ وام | قسط ماهانه (تقریبی) | کل بازپرداخت | سود کل |
|---|---|---|---|---|
| تهران | ۳۶۵ میلیون تومان | ۱۰ میلیون و ۲۸۹ هزار تومان | حدود ۶۱۷ میلیون تومان | حدود ۲۵۲ میلیون تومان |
| مراکز استان‌ها | ۲۸۰ میلیون تومان | ۷ میلیون و ۸۹۰ هزار تومان | حدود ۴۷۳ میلیون تومان | حدود ۱۹۳ میلیون تومان |
| سایر شهرها | ۱۸۵ میلیون تومان | ۵ میلیون و ۲۱۵ هزار تومان | حدود ۳۱۳ میلیون تومان | حدود ۱۲۸ میلیون تومان |
| روستاها | ۷۵ میلیون تومان | ۲ میلیون و ۱۱۴ هزار تومان | حدود ۱۲۷ میلیون تومان | حدود ۵۲ میلیون تومان |
منبع:
نکته مهم: اقساط ماهانه وام ودیعه مسکن در تهران حدود ۱۰ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان است که در کنار اجاره‌بهای ماهانه ۱۰ تا ۲۰ میلیون تومانی، عملاً از توان خانوارهای کم‌درآمد خارج است .
پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن مشروط به احراز شرایط مشخصی است که توسط وزارت راه و شهرسازی و بانک مرکزی تعیین شده است :
| شماره | شرط |
|---|---|
| ۱ | متأهل یا سرپرست خانوار بودن |
| ۲ | زنان مجرد بالای ۳۵ سال و مردان مجرد بالای ۴۵ سال (در صورت نداشتن سابقه تأهل) |
| ۳ | نداشتن مالکیت مسکن از سال ۱۳۸۴ به بعد |
| ۴ | نداشتن تسهیلات جاری در بخش مسکن |
| ۵ | داشتن اجاره‌نامه رسمی با کد رهگیری از سامانه املاک و اسکان |
| ۶ | سبز بودن فرم «ج» |
| ۷ | نداشتن بدهی غیرجاری و چک برگشتی |
اولویت‌های دریافت:
خانوارهای تحت پوشش نهادهای حمایتی (کمیته امداد و بهزیستی)
زنان سرپرست خانوار
خانواده‌های دارای سه فرزند
زوج‌های جوان
مستاجرینی که تاکنون از این تسهیلات استفاده نکرده‌اند
ثبت‌نام وام ودیعه مسکن به صورت غیرحضوری و از طریق سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن به نشانی saman.mrud.ir انجام می‌شود .
مراحل ثبت‌نام:
۱. ورود به سامانه saman.mrud.ir
۲. وارد کردن شماره تلفن همراه و دریافت کد تأیید
۳. مطالعه و پذیرش شرایط و قوانین تسهیلات
۴. تکمیل اطلاعات فردی و افزودن افراد تحت تکفل
۵. تأیید اطلاعات و تکمیل ثبت‌نام
۶. انتخاب بانک و شعبه مورد نظر
۷. مراجعه حضوری به بانک برای تشکیل پرونده و اعتبارسنجی
مدت زمان واریز: پس از ثبت‌نام و تکمیل مدارک، حدود ۱۰ تا ۲۵ روز کاری طول می‌کشد تا پول به حساب متقاضی واریز شود .
پس از تأیید درخواست در سامانه، متقاضیان باید مدارک زیر را به بانک عامل ارائه دهند :
| شماره | مدرک |
|---|---|
| ۱ | اصل شناسنامه و کارت ملی |
| ۲ | اجاره‌نامه رسمی با کد رهگیری |
| ۳ | گواهی کسر از حقوق یا مدارک مربوط به ضامن |
| ۴ | شماره شبا حساب بانکی فعال |
| ۵ | مدارک مربوط به احراز شرایط سنی (برای متقاضیان مجرد) |
نکته مهم: اجاره‌نامه‌های دستی بدون کد رهگیری مورد پذیرش قرار نمی‌گیرند .
یکی از ویژگی‌های مهم وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ این است که این تسهیلات بدون نیاز به سپرده‌گذاری پرداخت می‌شود. این موضوع می‌تواند در فصل جابه‌جایی، قدرت چانه‌زنی مستأجران را افزایش دهد .
بر اساس آخرین آمار رسمی منتشرشده تا ۱۸ خرداد ۱۴۰۵:
حدود ۵ میلیون و ۶۸۱ هزار نفر از سال ۱۴۰۰ تاکنون برای وام ودیعه مسکن ثبت‌نام کرده‌اند
حدود ۱ میلیون و ۸۹۳ هزار نفر واجد شرایط به بانک‌ها معرفی شده‌اند
حدود ۱ میلیون و ۳۳۶ هزار نفر موفق به دریافت تسهیلات شده‌اند
حدود ۵۵۷ هزار و ۴۵۰ مستاجر همچنان در صف دریافت وام قرار دارند
از نیمه اردیبهشت تا ۲۸ تیرماه ۱۴۰۵ نیز بیش از ۳۱ هزار و ۵۰۰ فقره وام ودیعه به ارزش حدود ۷.۷ هزار میلیارد تومان به مستأجران پرداخت شده است .
با وجود افزایش سقف وام، برخی کارشناسان معتقدند نرخ سود ۲۳ درصدی، این تسهیلات را از یک «وام حمایتی» واقعی دور کرده است. نرخ سود این وام تفاوت محسوسی با وام‌های عادی ندارد؛ حتی وام ودیعه بانک مسکن از محل اوراق ممتاز با نرخ ۲۲.۵ درصد پرداخت می‌شود .
نمودار توان بازپرداخت:
برای دهک‌های اول و دوم درآمدی، مبلغ قسط حتی از کل درآمد ماهانه خانوار بیشتر است
در دهک‌های سوم و چهارم نیز بخش بزرگی از درآمد صرف بازپرداخت وام می‌شود
دریافت سقف ۳۶۵ میلیون تومانی در تهران به معنای پرداخت ماهانه حدود ۱۰.۵ میلیون تومان قسط و بازپرداخت بیش از ۶۱۷ میلیون تومان طی پنج سال است
| عنوان | جزئیات |
|---|---|
| سقف وام تهران | ۳۶۵ میلیون تومان (تا ۴۰۰ میلیون از محل اوراق) |
| سقف وام مراکز استان‌ها | ۲۸۰ میلیون تومان |
| سقف وام سایر شهرها | ۱۸۵ میلیون تومان |
| سقف وام روستاها | ۷۵ میلیون تومان |
| نرخ سود | ۲۳ درصد |
| مدت بازپرداخت | ۶۰ ماه (۵ سال) |
| قسط ماهانه تهران | حدود ۱۰ میلیون و ۲۸۹ هزار تومان |
| سامانه ثبت‌نام | saman.mrud.ir |
| منبع تأمین | ماده ۴ قانون جهش تولید مسکن |
| سقف کل منابع | ۳۰۰ هزار میلیارد تومان |
۱. مبلغ وام به محل سکونت بستگی دارد: سقف وام در تهران ۳۶۵ میلیون تومان، مراکز استان‌ها ۲۸۰ میلیون، سایر شهرها ۱۸۵ میلیون و روستاها ۷۵ میلیون تومان است .
۲. سقف جدید از محل اوراق: بر اساس مصوبه جدید، سقف وام از محل اوراق گواهی حق تقدم در تهران به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است .
۳. نرخ سود ۲۳ درصد: این نرخ تفاوت محسوسی با وام‌های عادی ندارد و برای دهک‌های کم‌درآمد سنگین است .
۴. اجاره‌نامه رسمی الزامی است: اجاره‌نامه باید دارای کد رهگیری از سامانه املاک و اسکان باشد .
۵. عدم مالکیت از سال ۱۳۸۴: متقاضی و همسرش نباید از سال ۱۳۸۴ به بعد مالک ملک مسکونی بوده باشند .
۶. ثبت‌نام فقط از سامانه رسمی: ثبت‌نام از طریق saman.mrud.ir انجام می‌شود و بانک‌ها فقط بر اساس معرفی این سامانه مجاز به پرداخت وام هستند .
۷. ضامن معتبر لازم است: ارائه ضامن معتبر برای دریافت وام الزامی است و در صورت عدم معرفی ضامن در موعد مقرر، درخواست رد می‌شود .
۸. پرداخت بدون سپرده‌گذاری: این تسهیلات بدون نیاز به سپرده‌گذاری پرداخت می‌شود .
مبلغ وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ با افزایش قابل توجهی همراه شده است. سقف این تسهیلات در تهران به ۳۶۵ میلیون تومان (و تا ۴۰۰ میلیون تومان از محل اوراق)، در مراکز استان‌ها به ۲۸۰ میلیون تومان، در سایر شهرها به ۱۸۵ میلیون تومان و در روستاها به ۷۵ میلیون تومان رسیده است.
نکات کلیدی:
نرخ سود وام ۲۳ درصد و مدت بازپرداخت ۵ ساله است
قسط ماهانه در تهران حدود ۱۰ میلیون و ۲۸۹ هزار تومان است
کل بازپرداخت وام ۳۶۵ میلیونی تهران حدود ۶۱۷ میلیون تومان خواهد بود
ثبت‌نام از سامانه saman.mrud.ir انجام می‌شود
داشتن اجاره‌نامه رسمی با کد رهگیری الزامی است
متقاضی نباید از سال ۱۳۸۴ به بعد مالک مسکن بوده باشد
سقف کل منابع اختصاص‌یافته ۳۰۰ هزار میلیارد تومان است
توصیه کاربردی: پیش از ثبت‌نام، توان بازپرداخت اقساط ماهانه را با درآمد خود بسنجید. با توجه به نرخ سود ۲۳ درصد و اقساط سنگین، این وام برای خانوارهای کم‌درآمد ممکن است مناسب نباشد.
۱. مبلغ وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ در تهران چقدر است؟
۳۶۵ میلیون تومان (و تا ۴۰۰ میلیون تومان از محل اوراق گواهی حق تقدم) .
۲. مبلغ وام ودیعه مسکن در مراکز استان‌ها چقدر است؟
۲۸۰ میلیون تومان .
۳. نرخ سود وام ودیعه مسکن چقدر است؟
۲۳ درصد .
۴. مدت بازپرداخت وام ودیعه مسکن چقدر است؟
۵ سال (۶۰ ماه) .
۵. قسط ماهانه وام ۳۶۵ میلیونی تهران چقدر است؟
حدود ۱۰ میلیون و ۲۸۹ هزار تومان .
۶. سامانه ثبت‌نام وام ودیعه مسکن چیست؟
saman.mrud.ir .
۷. شرایط دریافت وام ودیعه مسکن چیست؟
متأهل یا سرپرست خانوار بودن، نداشتن مالکیت از سال ۱۳۸۴، نداشتن تسهیلات جاری مسکن، داشتن اجاره‌نامه رسمی با کد رهگیری و سبز بودن فرم «ج» .
۸. آیا وام ودیعه مسکن نیاز به سپرده‌گذاری دارد؟
خیر، این تسهیلات بدون نیاز به سپرده‌گذاری پرداخت می‌شود .
۹. چه کسانی در اولویت دریافت وام هستند؟
خانوارهای تحت پوشش نهادهای حمایتی، زنان سرپرست خانوار، خانواده‌های دارای سه فرزند و زوج‌های جوان .
۱۰. مدت زمان واریز وام چقدر است؟
حدود ۱۰ تا ۲۵ روز کاری پس از تکمیل مدارک .
۱۱. آیا می‌توانم دوباره وام ودیعه مسکن بگیرم؟
در صورت تسویه وام قبلی، امکان دریافت مجدد وجود دارد .
۱۲. سقف کل منابع وام ودیعه مسکن چقدر است؟
۳۰۰ هزار میلیارد تومان .
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
