بانک قرضالحسنه مهر ایران به عنوان نخستین بانک تخصصی قرضالحسنه کشور، تسهیلات خود را با کارمزد صفر تا ۴ درصد و بدون دریافت سود به متقاضیان حقیقی و حقوقی ارائه میدهد . این بانک که در سال ۱۳۸۶ با سرمایه ۱۵ هزار میلیارد ریال و با مشارکت ۱...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر؛ وام قرضالحسنه به عنوان یکی از ابزارهای مالی اسلامی، بدون دریافت سود و تنها با کارمزد ناچیز (حداکثر ۴ درصد) به متقاضیان اعطا میشود. بانک قرضالحسنه مهر ایران که در تاریخ ۲۲ آذر ۱۳۸۶ و با حضور رئیسجمهور وقت افتتاح شد، به عنوان نخستین بانک تخصصی در این حوزه فعالیت خود را آغاز کرد . این بانک که در سال ۱۳۸۷ مجوز رسمی خود را از بانک مرکزی دریافت کرد، با ۵۶۸ شعبه فعال در سراسر کشور و مرکزیت تهران، خدمات متنوعی را به مشتریان خود ارائه میدهد .
بانک قرضالحسنه مهر ایران که با نام اختصاری QMB نیز شناخته میشود، یک بانک تخصصی قرضالحسنه دولتی است که در سال ۱۳۸۶ با سرمایه اولیه ۱۵ هزار میلیارد ریال و با مشارکت بانکهای ملی، ملت، صادرات، سپه، تجارت، مسکن، کشاورزی، رفاه، صنعت و معدن و بانک توسعه صادرات تأسیس شد . این بانک در سال ۱۳۹۹ سرمایه خود را به ۲۵ هزار میلیارد ریال افزایش داد و در تاریخ ۲۰ دی ۱۳۹۷ مجوز رسمی خود را از بانک مرکزی دریافت کرد .
دفتر مرکزی: تهران، خیابان طالقانی، نبش تقاطع مفتح، پلاک ۲۰۴ .
وبسایت رسمی: www.qmb.ir
وام قرضالحسنه بانک مهر ایران به عنوان یک تسهیلات بدون سود (قرض نیکو) با ویژگیهای زیر ارائه میشود:
بر اساس قوانین بانک مرکزی، نرخ کارمزد دریافتی بانکهای قرضالحسنه نباید از ۴ درصد تجاوز کند . بانک مهر ایران کارمزد خود را در بازه صفر تا ۴ درصد تعیین کرده است .
این تسهیلات به صورت قرضالحسنه و بدون هیچ گونه سودی اعطا میشود و تنها هزینههای اداری و عملیاتی بانک از طریق کارمزد جبران میشود .
تاکنون بیش از ۶.۷۵ میلیون فقره تسهیلات قرضالحسنه به ارزش ۵۷۵ هزار میلیارد ریال به متقاضیان پرداخت شده است .
در سال جاری، این بانک برنامه دارد تا ۳ میلیون متقاضی جدید را از تسهیلات خود بهرهمند سازد .
این تسهیلات هم به اشخاص حقیقی برای تأمین نیازهای معیشتی و رفاهی و هم به اشخاص حقوقی (شرکتهای خرد و متوسط) برای تأمین سرمایه در گردش اعطا میشود .
بر اساس یافتههای پژوهشی، عوامل مؤثر بر کیفیت بازپرداخت تسهیلات این بانک عبارتند از :
نوع وثیقه: ارائه چک و گواهی کسر از حقوق تأثیر منفی بر معوق شدن تسهیلات دارد و ریسک را کاهش میدهد .
زمینه استفاده از تسهیلات: تسهیلات با هدف ودیعه مسکن و سایر نیازهای متفرقه، ریسک معوق شدن بیشتری دارند .
ارزش وثیقه: ارزش وثیقه اخذشده از مشتریان تأثیر مستقیم بر کاهش ریسک بازپرداخت دارد .
مدت زمان بازپرداخت و مبلغ تسهیلات از دیگر عوامل تأثیرگذار بر احتمال معوق شدن اقساط هستند .
نکته مهم: بر اساس پژوهشهای انجامشده، مدل رگرسیون لجستیک با دقت ۸۲ درصد میتواند تسهیلات معوق را پیشبینی کند و از این رو بانک در فرآیند اعتبارسنجی از آن استفاده میکند .
بانک قرضالحسنه مهر ایران در طول ۱۸ سال فعالیت خود، عملکرد قابل توجهی داشته است:
| شاخص عملکرد | جزئیات |
|---|---|
| تاریخ تأسیس | ۲۲ آذر ۱۳۸۶ |
| سرمایه اولیه | ۱۵ هزار میلیارد ریال |
| تعداد شعب فعال | ۵۶۸ شعبه در سراسر کشور |
| تعداد کل تسهیلات پرداختی | بیش از ۶.۷۵ میلیون فقره |
| ارزش کل تسهیلات | ۵۷۵ هزار میلیارد ریال (حدود ۳.۶ میلیارد دلار) |
| تعداد مشتریان | بیش از ۸.۵ میلیون سپردهگذار |
بانک مهر ایران در سال ۲۰۱۸ به عنوان سومین بانک برتر در جهان اسلام انتخاب شد و مدیرعامل این بانک موفق به دریافت جایزه نخبه اقتصادی جهان اسلام گردید .
۱. محدودیت کارمزد: نرخ کارمزد تسهیلات قرضالحسنه حداکثر ۴ درصد در سال است و بانک مهر ایران نیز از همین ضابطه پیروی میکند .
۲. هزینههای جانبی: علاوه بر کارمزد، ممکن است هزینههای دیگری مانند بیمه یا هزینه کارشناسی نیز به متقاضی تحمیل شود.
۳. اعتبارسنجی: فرآیند اعتبارسنجی بر اساس نوع وثیقه و سابقه مالی متقاضی انجام میشود و ارائه وثیقه معتبر شانس دریافت تسهیلات را افزایش میدهد .
تحریمهای بینالمللی: این بانک در سال ۲۰۲۰ توسط وزارت خزانهداری آمریکا تحریم شده است و این موضوع ممکن است بر تراکنشهای بینالمللی آن تأثیرگذار باشد .
وام قرضالحسنه بانک مهر ایران به عنوان یکی از مهمترین گزینههای تأمین مالی بدون سود در کشور، با کارمزد ۴ درصد و بدون دریافت سود، به متقاضیان حقیقی و حقوقی اعطا میشود. این بانک با بیش از ۵۶۸ شعبه در سراسر کشور و سابقه پرداخت بیش از ۶.۷۵ میلیون فقره تسهیلات، یکی از بازیگران کلیدی در حوزه وامهای قرضالحسنه محسوب میشود. متقاضیان برای دریافت این تسهیلات باید وثیقه مناسب (چک، سفته یا گواهی کسر از حقوق) ارائه دهند و فرآیند اعتبارسنجی را با موفقیت طی کنند. با توجه به هدفگذاری بانک برای اعطای تسهیلات به ۳ میلیون متقاضی جدید در سال جاری، این فرصت مناسبی برای متقاضیان واجد شرایط محسوب میشود .
۱. نرخ کارمزد وام قرضالحسنه مهر ایران چقدر است؟
نرخ کارمزد این تسهیلات بین صفر تا ۴ درصد در سال تعیین شده است و بانک مجاز به دریافت سود نیست .
۲. بانک مهر ایران چه نوع تسهیلاتی ارائه میدهد؟
این بانک تسهیلات قرضالحسنه را برای اشخاص حقیقی (نیازهای رفاهی و معیشتی) و اشخاص حقوقی (سرمایه در گردش شرکتهای خرد و متوسط) اعطا میکند .
۳. چه مدارکی برای دریافت وام قرضالحسنه مهر ایران نیاز است؟
ارائه وثیقه معتبر مانند چک یا گواهی کسر از حقوق از جمله مدارک کلیدی است .
۴. آیا بانک مهر ایران تسهیلات بدون کارمزد هم ارائه میدهد؟
بله، برخی از تسهیلات این بانک با کارمزد صفر درصد ارائه میشود .
۵. آدرس وبسایت رسمی بانک مهر ایران چیست؟
وبسایت رسمی این بانک به نشانی www.qmb.ir در دسترس است.
۶. تعداد شعب بانک مهر ایران در سراسر کشور چقدر است؟
این بانک دارای ۵۶۸ شعبه فعال در سراسر کشور است .
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
1403-12-19
