صرافی ال بانک در سال ۲۰۱۵ تأسیس شده و گزارش های متناقضی درباره کشور ثبت آن وجود دارد؛ توافق نامه کاربری، جزایر ویرجین بریتانیا را ذکر کرده و پایگاه داده لیتوانی نیز شرکتی با نام UAB LBank Exchange را نشان می دهد. کاربران ایرانی می توانند ...
صرافی ال بانک (LBank) یک پلتفرم معاملاتی ارز دیجیتال است که در سال ۲۰۱۵ تأسیس شده است. درباره محل ثبت و کشور اصلی آن، گزارش‌های متناقضی وجود دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌شود.
جزایر ویرجین بریتانیا (BVI): این مورد در چندین منبع رسمی و خبری به عنوان محل ثبت شرکت ذکر شده است. به عنوان مثال، توافق‌نامه کاربری LBank تصریح می‌کند که این توافق تابع قوانین جزایر ویرجین بریتانیا است . همچنین یک بیانیه مطبوعاتی در سال ۲۰۲۱ و برخی گزارش‌های دیگر نیز ثبت آن در این منطقه را تأیید می‌کنند .
لیتوانی: یک پایگاه داده رسمی ثبت شرکت‌های لیتوانی، شرکتی با نام UAB “LBank Exchange” را نشان می‌دهد که در تاریخ ۱۴ اکتبر ۲۰۲۲ در این کشور ثبت شده است . توافق‌نامه خدمات LBank نیز این شرکت را به عنوان نهاد قانونی خود معرفی کرده است .
اندونزی: برخی منابع فارسی‌زبان و همچنین توضیحات قدیمی‌تر پشتیبانی LBank، دفتر مرکزی یا نهاد عملیاتی آن را در اندونزی معرفی کرده‌اند .
هنگ‌کنگ: برخی تحلیل‌ها ادعا می‌کنند که با وجود ثبت قانونی در جای دیگر، دفتر مرکزی و اصلی عملیات این صرافی در هنگ‌کنگ قرار دارد .
دسترسی ایرانیان به LBank پیچیده و پر از ریسک است. این صرافی به طور رسمی ایران را در لیست کشورهای ممنوعه خود قرار نداده و ثبت‌نام با IP ایرانی یا VPN امکان‌پذیر است . با این حال، محدودیت‌های جدی برای کاربران ایرانی وجود دارد:
عدم امکان احراز هویت (KYC): کاربران ایرانی نمی‌توانند مدارک خود را برای تأیید هویت ارسال کنند و همیشه در سطح “کاربر تأیید نشده” باقی می‌مانند .
محدودیت‌های عملکردی: به دلیل عدم احراز هویت، سقف برداشت روزانه محدود است. همچنین امکان واریز یا برداشت ریال یا سایر ارزهای فیات برای ایرانیان وجود ندارد و باید از طریق شبکه‌های ارز دیجیتال مانند TRC20 یا BEP20 اقدام کنند .
ریسک مسدود شدن حساب: مهم‌ترین ریسک، احتمال مسدود شدن حساب است. LBank دارای مجوز MSB از آمریکا است و قانوناً ملزم به رعایت قوانین OFAC (تحریم‌های آمریکا) است. این یعنی این پتانسیل وجود دارد که حساب‌های کاربران ایرانی بدون اطلاع قبلی مسدود شوند .
اگر برای تبادل ارز دیجیتال به دنبال پلتفرم‌های امن‌تر و پایدارتری هستید که برای کاربران ایرانی مشکلی ایجاد نکنند، می‌توانم در مورد گزینه‌های دیگر اطلاعات بیشتری برایتان پیدا کنم.
صرافی ال بانک (LBank) یک صرافی بین‌المللی رمزارز است که از سال ۲۰۱۵ توسط شرکت LBK Blockchain Co., Limited راه‌اندازی شده و منابع مستقل محل ثبت شرکت اصلی آن را جزایر ویرجین بریتانیا می‌دانند. این صرافی شخصیت‌های حقوقی دیگری هم در امارات و لیتوانی دارد و در چند کشور به‌عنوان ارائه‌دهنده خدمات مالی ثبت شده است. به بیان ساده، ال بانک «مال یک کشور» نیست؛ ساختاری چندملیتی دارد که برای کاربر ایرانی پیامدهای مشخصی دارد
پرسش «ال بانک مال کجاست» در منابع مختلف پاسخ‌های متفاوتی گرفته است. برخی بررسی‌ها هنگ‌کنگ را مقر آن دانسته‌اند، برخی اندونزی را دفتر عملیاتی اصلی معرفی کرده‌اند و رتبه‌بندی‌های امنیتی، جزایر ویرجین بریتانیا را محل ثبت شرکت اصلی ثبت کرده‌اند. این تفاوت‌ها لزوماً متناقض نیستند؛ صرافی‌های بزرگ بین‌المللی معمولاً شرکت اصلی را در یک حوزه قضایی ثبت می‌کنند، دفاتر عملیاتی را در کشورهای دیگر دارند و برای هر بازار، شخصیت حقوقی جداگانه‌ای می‌سازند.
طبق صفحه معرفی رسمی، صرافی ال بانک در سال ۲۰۱۵ توسط شرکت LBK Blockchain Co., Limited راه‌اندازی شد. این صرافی هیچ ارتباط سازمانی با ایران یا بازار داخلی آن ندارد و پاسخ پرسش رایج «ال بانک صرافی ایرانی است یا خارجی» بی‌ابهام است: خارجی.
نگاهی به اسناد عمومی ال بانک، تصویر چندملیتی آن را روشن‌تر می‌کند. در اطلاعات ساختاریافته صفحه اصلی سایت، نام حقوقی LBK BLOCKCHAIN CO FZCO آمده است؛ پسوند FZCO مخصوص شرکت‌های ثبت‌شده در مناطق آزاد امارات متحده عربی است. در فروشگاه اپلیکیشن اپل نیز توسعه‌دهنده اپلیکیشن ال بانک، شرکتی با نام LBANK EXCHANGE UAB معرفی شده که UAB فرم حقوقی شرکت‌های سهامی خاص در لیتوانی است.
این چندگانگی برای کاربر دو معنا دارد. از یک سو، حضور در چند حوزه قضایی نشان می‌دهد صرافی برای فعالیت در بازارهای مختلف ثبت‌های محلی گرفته است. از سوی دیگر، تشخیص اینکه در صورت اختلاف، طرف قرارداد کاربر کدام شرکت است و کدام قانون حاکم است، به شرایط استفاده و منطقه کاربر بستگی دارد. برای کاربر عادی، مهم‌ترین سند همان شرایط استفاده صرافی است که هنگام ثبت‌نام پذیرفته می‌شود.
ساختار چندکشوری مخصوص ال بانک نیست و در بیشتر صرافی‌های بین‌المللی دیده می‌شود. قوانین رمزارز از کشوری به کشور دیگر تفاوت زیادی دارد؛ برخی حوزه‌های قضایی ثبت شرکت را ساده و کم‌هزینه کرده‌اند، برخی برای ارائه خدمات به شهروندان خود ثبت محلی را الزامی می‌دانند و برخی بازارها برای جذب شرکت‌های فناوری مالی، مناطق آزاد با قوانین ویژه ساخته‌اند. نتیجه این تفاوت‌ها، شبکه‌ای از شرکت‌های مرتبط است که هر کدام بخشی از فعالیت را بر عهده دارند.
از دید تحلیلی، این الگو هم مزیت دارد و هم هزینه. صرافی می‌تواند در بازارهای بیشتری خدمات ارائه کند و با تغییر قوانین یک کشور، کل فعالیتش متوقف نشود. اما شفافیت درباره اینکه دارایی کاربران دقیقاً نزد کدام شرکت و تحت کدام قانون نگهداری می‌شود، کاهش پیدا می‌کند.
طبق بررسی‌های مستقل، ال بانک در ایالات متحده و کانادا به‌عنوان کسب‌وکار خدمات پولی ثبت شده، در استرالیا نزد نهاد گزارش‌دهی تراکنش‌های آن کشور ثبت است و در برخی کشورهای اروپایی، از جمله ایتالیا و لیتوانی، ثبت ارائه‌دهنده خدمات دارایی مجازی دارد. همین منابع تصریح می‌کنند که ال بانک مجوز نهادهای ناظر سطح یک مانند FCA انگلیس یا MAS سنگاپور را ندارد.
تفاوت این دو دسته مهم است. ثبت‌هایی مانند کسب‌وکار خدمات پولی بیشتر به تعهدات ضدپول‌شویی و گزارش تراکنش‌ها مربوط می‌شوند، در حالی که مجوزهای سطح یک شامل الزامات سرمایه، حسابرسی و نظارت مستمر بر نگهداری دارایی کاربران است. بنابراین فهرست ثبت‌های ال بانک نشانه فعالیت رسمی در چند کشور است، اما به معنای نظارت کامل مشابه مؤسسات مالی سنتی نیست.
برای هر صرافی، چهار منبع عمومی تصویر نسبتاً روشنی از ساختار حقوقی می‌دهد. نخست، شرایط استفاده که معمولاً نام شرکت طرف قرارداد و قانون حاکم را ذکر می‌کند. دوم، اطلاعات توسعه‌دهنده در صفحه اپلیکیشن در فروشگاه‌های رسمی که نام حقوقی ناشر برنامه را نشان می‌دهد. سوم، پانویس سایت و صفحه درباره ما. چهارم، پایگاه‌های داده عمومی نهادهای ناظر که ثبت یا مجوز اعلام‌شده را می‌توان در آن‌ها جست‌وجو کرد. اگر ادعای مجوزی در هیچ‌یک از این منابع قابل تطبیق نبود، آن را با احتیاط بپذیرید.
ال بانک در سال ۲۰۱۵ آغاز به کار کرد و در سال ۲۰۱۹ توکن اختصاصی خود با نام LBK را عرضه کرد؛ توکنی که امروز برای تخفیف کارمزد و مشارکت در لانچ‌پد صرافی کاربرد دارد. در سال ۲۰۲۵ نیز یکپارچگی دوطرفه با تریدینگ ویو را اعلام کرد. طبق اعلام خود صرافی، اکنون بیش از ۸۰۰ رمزارز در بازار آنی آن معامله می‌شود و بیش از ۲۵ میلیون کاربر در بیش از ۱۶۰ کشور دارد؛ اعدادی خوداظهاری که راه مستقلی برای تایید آن‌ها وجود ندارد.
در بازاری که بسیاری از صرافی‌ها در چند سال اخیر تعطیل یا ورشکسته شده‌اند، ده سال فعالیت پیوسته یک نشانه قابل‌توجه است. ال بانک همچنین از اسپانسرهای تیم ملی فوتبال آرژانتین است که حضور آن را در بازارهای خارج از آسیا پررنگ‌تر کرده است. در رتبه‌بندی امنیتی CER نیز رتبه AA دارد.
برای کاربر ایرانی، پرسش اصلی بیش از آنکه «ال بانک مال کجاست» باشد، این است که «ال بانک برای من چه شرایطی دارد». پاسخ را باید بی‌تعارف گفت. ال بانک رابط کاربری فارسی دارد و نسخه فارسی سایت با نشانی lbank.com/fa باز می‌شود، اما پشتیبانی به زبان فارسی ارائه نمی‌کند و درخواست‌ها باید به انگلیسی ثبت شوند. این صرافی درگاه ریالی ندارد و مسیر پول برای کاربر ایرانی دوتکه است: ریال در یک صرافی داخلی به تتر تبدیل می‌شود و تتر به حساب ال بانک منتقل می‌شود.
نسخه فارسی ال بانک از آیکون کره زمین بالای سایت یا بخش تنظیمات اپلیکیشن فعال می‌شود. با این حال، فارسی بودن رابط کاربری را نباید با پشتیبانی رسمی از کاربران ایرانی یکی دانست؛ ترجمه رابط کاربری برای فارسی‌زبانان همه کشورها انجام شده و تغییری در فهرست مناطق محدود ایجاد نمی‌کند.
ساختار چندملیتی و نظارت سبک‌تر، در کنار نبود گزارش اثبات ذخایر، یک نتیجه منطقی دارد: کاربر راه مستقلی برای تطبیق دارایی‌های سپرده‌شده با ذخایر صرافی ندارد و در صورت بروز مشکل، تکیه‌گاه حقوقی روشنی مانند صندوق‌های حمایت از سرمایه‌گذار در اختیار نیست. این به معنای نامعتبر بودن صرافی نیست، اما تعیین می‌کند چه مقدار دارایی و برای چه مدت روی آن نگهداری شود.
رویکرد محتاطانه این است که ال بانک برای معامله استفاده شود و دارایی بیش از نیاز معاملاتی به کیف پول شخصی منتقل شود. همچنین ورود فقط از نشانی رسمی lbank.com یا اپلیکیشن رسمی انجام شود و تایید دومرحله‌ای از همان ابتدا فعال باشد.
جمع‌بندی پاسخ پرسش «ال بانک مال کجاست» این است: صرافی‌ای بین‌المللی با ده سال سابقه، شرکت اصلی ثبت‌شده در جزایر ویرجین بریتانیا، شخصیت‌های حقوقی در امارات و لیتوانی و ثبت‌هایی در آمریکای شمالی، استرالیا و اروپا؛ بدون مجوز نهادهای ناظر سطح یک، بدون گزارش اثبات ذخایر و با محدودیت‌های مشخص برای کاربران ایرانی. هر تصمیمی درباره استفاده از آن، با همین تصویر کامل گرفته شود.
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
