به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر،کسانی که برای تامین پول پیش مسکن یا ودیعه مسکن‌شان دچار مشکل جدی هستند و از همراهی صاحبخانه‌ها در این شرایط اقتصادی برخوردار نیستند، می‌توانند با مطالعه شرایط وام مستاجران، برای دریافت وام مستاجران اقدام کنند. هدف اصلی این تسهیلات، زنان سرپرست خانوار، حقوق‌بگیران، کارگران، مستمری‌بگیران و بازنشستگان هستند و در اولویت پرداخت این وام قرار دارند. خانواده‌های ۵نفره، خانه‌اولی‌ها و کسانی که امسال ازدواج کرده‌اند، هم می‌توانند برای وام ودیعه مسکن اقدام کنند. البته بهتر است ابتدا شرایط جدید وام ودیعه مسکن مستاجران را بخوانید.

سقف وام اجاره مسکن در تهران و شهرستان‌ها

بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار،‌ وام مستاجری در سال ۱۴۰۳ از منابع بانکی تا سقف ۸۰ هزار میلیارد تومان اعطا می‌شود و بر اساس آخرین تغییرات، وام اجاره مسکن یا ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۳ از این قرار است؛

• کلانشهر تهران: ۲۰۰ میلیون تومان
  سایر کلانشهرها (مراکز استان‌ها: ۱۵۰ میلیون تومان
  سایر شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۱۰۰ میلیون تومان

کدام بانک‌ها وام ودیعه مسکن پرداخت می‌کنند؟

۲۰ بانک مسکن، ملی، سپه، پست‌بانک، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری، ایران‌زمین، خاورمیانه و مؤسسه اعتباری ملل ملزم به پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن به مستاجران واجد شرایط هستند.

مهلت ثبت‌نام وام ودیعه مسکن

از همین الان که این مطلب را می‌خوانید، اگر مشمول دریافت وام ودیعه مسکن هستید، تا پایان سال ۱۴۰۳ فرصت دارید در این طرح ثبت‌نام و با مراجعه به سایت طرح اقدام ملی مسکن، فرم‌های مشخص‌شده را پر کنید.

مراحل ثبت‌نام وام ودیعه مسکن چگونه است؟

متقاضیان دریافت این تسهیلات باید به سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن مراجعه کنند.

اما برای انجام ثبت نام کامل این وام، مراحل زیر را در سامانه به آدرس «saman.mrud.ir» انجام دهید.

• در صفحه اول سایت وارد قسمت ثبت نام کمک ودیعه مسکن شوید.
  با وارد کردن شماره تلفن همراه و کد امنیتی، رمز عبور یکبار مصرف به گوشی همراه شما ارسال می‌شود.
  در این بخش قوانین و شرایط گرفتن تسهیلات به شما نمایش داده می‌شود. با زدن روی گزینه «متن بالا را مطالعه کرده‌ و می‌پذیرم» به مرحله بعد بروید.
  در این مرحله، مشخصات فردی خودتان را در سامانه وارد کنید و به مرحله بعد بروید.
  در این مرحله، با زدن روی دکمه یه علاوه سبز، افراد تحت تکفل سرپرست خانوار را اضافه کنید.
  در آخر یک کد تایید برایتان پیامک می‌شود. با وارد کردن کد پیامک شده و انتخاب گزینه «تایید» ثبت نام شما تکمیل خواهد شد.

مدارک و شرایط وام مستاجری

شرایط ثبت نام وام ودیعه مسکن ۱۴۰۳

برای همه خدمات بانکی به چه مدارکی نیاز دارید؟ همان‌ها را هم برای وام ودیعه مسکن همراه داشته باشید ولی برای تأکید بیشتر:

• اصل کارت ملی جدید (یا کارت ملی قدیم با برگه ثبت‌نام کارت ملی جدید)
  اصل شناسنامه
  متاهل یا سرپرست خانوار بودن
  حداقل ۵ سال سکونت در شهر تقاضا شده
  اجاره‌نامه رسمی به تاریخ ۶ ماهه اول سال ۱۴۰۳، همراه با کد رهگیری
  برای متقاضیان مجرد شرط سنی وجود دارد. (زنان بالای ۳۵سال و مردان بالای ۴۵سال)
  عدم دارا بودن تسهیلات جاری در بخش مسکن شامل تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن برای متقاضی و همسر ایشان
  صاحب ملک نبودن از سال ۸۴ به بعد
  واحدهای مسکونی کوچک‌تر از ۷۵ متر در تهران / خانه‌های استیجاری کمتر از ۹۰ متر در بقیه شهرها

نکته یک: برای افراد تحت پوشش بهزیستی و کمیته امداد، ضمانت توسط این نهادها صورت می‌گیرد و نیازی به مدارک بالا نیست. باید به خود نهاد حمایت‌کننده مراجعه کنند.

نکته ۲: اگر متقاضی تا حداکثر ۲ هفته از تاریخ معرفی به شعبه بانک، مدارک خود و ضامن‌ها را تحویل ندهد، به معنی رد درخواست تلقی می‌شود.

آیا دریافت وام ودیعه مسکن به کارت پایان خدمت نیاز دارد؟

طبق بخشنامه بانک مرکزی در مدارک لازم برای دریافت وام مستاجری نیازی به داشتن کارت پایان خدمت نیست. اما متقاضیانی که در سامانه ثبت نام کرده‌اند، وقتی برای تکمیل مدارک و مراحل اداری به بانک مراجعه کرده‌اند، بانک از آنها کارت پایان خدمت خواسته است. قانونی که ضمات اجرایی هم نداشته باشد، یعنی هیچ. پس تا اطلاع ثانوی یادتان باشد اگر کارت پایان خدمت ندارید، گرفتن وام ودیعه مسکن کارتان را دچار مشکل می‌کند. نه‌تنها برای دریافت این وام، بلکه برای گرفتن وام فرزندآوری و وام ازدواج هم بانک‌ها شرط داشتن کارت پایان خدمت گذاشته‌اند که با قانون بانک مرکزی مغایرت دارد و تا این لحظه بانک مرکزی تصمیمی هم برای برطرف کردن این تناقض قانونی ندارد.

بازپرداخت و اقساط وام مستاجران چگونه است؟

بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار کارمزد وام ودیعه مسکن ۱۸ درصد شده است. در نتیجه هر مبلغ اختصاص داده شده، در حداکثر ۵ سال باید به شبکه بانکی بازگردانده شود.

بنابراین، قسط‌‌های وام -حدودا و با احتساب سود ۱۸ درصد- این مبلغ‌ها می‌شود؛

• قسط وام ۱۰۰ میلیون تومانی: حدود ۲ میلیون و ۵۳۹ هزار و ۳۴۳ تومان در ماه
  قسط وام ۱۵۰ میلیون تومانی: حدود ۳ و ۸۰۷ هزار تومان در ماه
  قسط وام ۲۰۰ میلیون تومانی: حدود ۵ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان در ماه
  [رده تاکید می‌کند که این رقم‌ها حدودی است و شاید شرایط پرداخت اقساط در بانک‌های مختلف، متفاوت باشد]

با یک حساب سرانگشتی، جمع سود وام ودیعه مسکن در ۵ سال پرداخت ماهانه، از این قرار است؛

• سود وام ۱۰۰ میلیون تومانی: حدود ۵۲ میلیون و ۳۶۰ هزار و ۵۶۵ تومان
  سود وام ۱۵۰ میلیون تومانی: حدود ۷۸ میلیون و ۵۴۰ هزار و ۸۴۷ تومان
  سود وام ۲۰۰ میلیون تومانی: حدود ۱۰۴ میلیون و ۷۲۱ هزار و ۱۲۹ تومان

آیا برای دریافت وام ودیعه مسکن سپرده مسدود می‌شود؟

طبق دستور بانک مرکزی در اواخر سال ۱۴۰۰ هرگونه مسدودی سپرده و مسدودی بخشی از وام نزد بانک ممنوع است و با بانک‌های متخلف برخورد صورت می ‌گیرد.

اگر شخصی در یک شهر خانه‌دار و در شهری دیگر مستاجر باشد مشمول وام ودیعه مسکن می‌شود؟

اگر شخصی دارای منزلی با سند به نام خودش باشد و این مورد در استعلام بانک محرز شود، مشمول وام ودیعه نمی‌شود. همچنین با توجه به روند اداری بانک ها، انتقال وام ودیعه مسکن از شهری به شهر دیگر، تنها در صورتی میسر است که شخص صاحب حساب بتواند مجوز بانک مبدا و مقصد را بگیرد.

مشمولان تسهیلات کمک ودیعه مسکن ۱۴۰۳ چه کسانی هستند؟

جالب است بدانید که تسهیلات کمک ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۳ به مردان مجرد تعلق نمی‌گیرد و تنها به کسانی اعطا می‌شود که شرایط زیر را داشته باشند؛

• دارای طلاقنامه رسمی و فرزند
  نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور
  معلولان جسمی، حرکتی با دارا بودن حداقل ۲۰ سال سن و با معرفی سازمان بهزیستی کشور

وام کمک ودیعه مسکن به زنان مجرد هم فقط مشمول این شرط‌ها می‌شود؛

• دارای طلاقنامه رسمی و فرزند
  زن مجرد خودسرپرست بالای ۳۵ سال
  نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور
  معلولان جسمی، حرکتی با دارا بودن حداقل ۲۰ سال سن و با معرفی سازمان بهزیستی کشور

کدام اجاره‌نامه‌ها مشمول وام ودیعه مسکن می‌شوند؟

قبل از هر چیز ویژگی‌های وام ودیعه مسکن را بررسی می‌کنیم. این تسهیلات برای کسانی که در تهران زندگی می کنند، ۲۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. ساکنان کلانشهرهای دیگر ۱۵۰ میلیون تومان و متقاضیان باقی شهرها هم ۱۰۰ میلیون تومان دریافت خواهند کرد. بازپرداخت این تسهیلات ۵ ساله خواهد بود و سود ۱۸ درصد هم برای آن محاسبه می‌شود. متقاضیان برای برای ثبت نام هم باید به سامانه طرح اقدام ملی مسکن به آدرس saman.mrud.ir بروند. بعد از تکمیل مراحل ثبت نام هم نزدیک‌ترین شعبه بانک را به محل سکونت یا کار انتخاب می‌کند. در آخرین مرحله هم به بانک مراجعه می کنید و مدارک لازم بانک را تحویل می‌دهید.

مهم‌ترین مدرک لازم گرفتن این تسهیلات، ارائه اجاره‌نامه مشمول وام ودیعه مسکن است. جور کردن باقی مدارک مورد نیاز بانک کار سختی نیست و تنها کافی است اجاره‌نامه معتبر به بانک بدهید. اما اجاره‌نامه وام ودیعه مسکن باید چه مشخصاتی داشته باشد:

• اجاره‌نامه باید در سامانه املاک ثبت شده و دارای کد رهگیری باشد.
  متقاضی گرفتن وام ودیعه مسکن و امضاکننده پای قرارداد اجاره‌نامه باید یک نفر باشند.
  فراموش نکنید اجاره‌نامه شما در هر شهری که باشد، باید سابقه سکونت چندساله در همان شهر را به بانک ارائه کنید.
  مبلغ ودیعه مسکن داخل اجاره‌نامه، نباید از مبلغ وام ودیعه مسکن که از بانک می‌گیرید، کمتر باشد.

وام ودیعه مسکن دانشجویی چقدر است؟

گنجی رئیس صندوق رفاه دانشجویان وزارت علوم اعلام کرد که وام ودیعه مسکن دانشجویان متاهل به ۲۰۰ میلیون تومان افزایش یافت. او در خرداد ۱۴۰۳ سقف وام ودیعه مسکن دانشجویی را این‌گونه اعلام کرد: برای ساکنین شهر تهران ۲۰۰ میلیون تومان، شهرهای بزرگ ۱۵۰ میلیون تومان و شهرهای کوچک ۱۰۰ میلیون تومان. این قانون در ۲۰ تیرماه ۱۴۰۳ ابلاغ و عملی شد.

علاوه بر مبلغ وام، شرایط ضامن‌ها هم تغییر کرده است. دانشجویانی که بر اساس مبالغ قدیم درخواست وام ودیعه مسکن دانشجویان را تهیه کرده بودند حالا باید به اداره رفاه دانشگاه مراجعه و درخواست قبلی را رد کنند و درخواست جدیدی به ثبت برسانند. کارشناس حاضر در اداره رفاه آنان را در این زمینه یاری خواهد کرد.

آیا وام ودیعه مسکن مشکل فقهی دارد؟

آنطور که عضو شورای فقهی بانک مرکزی به خبرگزاری‌ها گفته، تصمیم اولیه درباره نوع قرارداد وام ودیعه مسکن اصلاح شد تا مشکل فقهی و ابهامی که درباره حرام و حلال بودن این وام مطرح شده بود، برطرف شود. به همین دلیل، وام ودیعه مسکن مستأجران در قالب عقد مرابحه ارائه خواهد شد.

پیش از این در شبکه‌های اجتماعی این شبهه مطرح شده بود که وقتی این وام -در واقع- به عنوان قرض دولت به مستاجران برای پرداخت به موجران (صاحبخانه‌ها) پرداخت می‌شود و وقتی قرار است با سود مشخص‌شده پس داده شود، تفاوتی با امر حرام ربا ندارد.

به این ترتیب نحوه پرداخت تسهیلات به مستاجران به صورت ودیعه مسکن منتفی شده و در واقع با تغییر عنوان و نوع قرارداد با نام عقد مرابحه خرید کالا و خدمات -که زیرمجموعه قرض تلقی نمی‌شود- به مستاجران داده می‌شود. مستاجران پس از دریافت تسهیلات می‌توانند نسبت به خرید کالا و خدمات اقدام کنند که یکی از این خدمات، مسکن و محل سکونت است.

مزایا و معایب این وام چیست؟

دریافت کنندگان این نوع وام از فهرست طرح ملی مسکن خط می‌خورند! این را مدیرکل دفتر اقتصاد مسکن وزارت راه و شهرسازی گفته و توضیح داده که تمامی متقاضیان از زمان اعلام مصوبه پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن ملزم به دریافت کد رهگیری هستند و در صورتی که کد رهگیری دریافت نکرده باشند، نمی‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند.

به این ترتیب، دریافت تسهیلات ودیعه مسکن باعث قرمز شدن فرم جیم افراد متقاضی در اقدام ملی مسکن می‌شود. چراکه این طرح ملی در زیرمجموعه مصوبه قانون ساماندهی بازار مسکن می‌گنجد. سبز بودن فرم ج یا فرم جیم یعنی متقاضی و افراد تحت تکفل قبلاً از امکانات دولتی و نهادهای عمومی، زمین و تسهیلات وام مسکن و مسکن دریافت نکرده‌اند و با این ثبت‌نام در تسیهلات ودیعه، فرم ج قرمز می‌شود. چون تسهیلات دولتی می‌گیرند.

همه این اقدامات و تهدیدها به این دلیل است که افراد کمتری برای دریافت این تسهیلات ثبت‌نام کنند تا منابع محدود این وام، جواب مستاجران نیازمند را بدهد.

سوالات متداول

این وام به مردان و زنان مجرد تعلق می‌گیرد؟

وام ودیعه مسکن به مردان مجرد تعلق نمی‌گیرد. اما زنان مجرد به شرطی که خودسرپرست و بالای ۳۵سال سن باشند، امکان گرفتنش را دارند.

برای دریافت وام ودیعه مسکن چقدر وقت داریم؟

به محض ثبت‌نام در سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن، شما را به شعبه یک بانک معرفی می‌کنند. به محض معرفی به شعبه بانک شما حداکثر تا دوهفته فرصت دارید کارهای اداری و مدارک لازم را تحویل بانک بدهید.

وام ودیعه مسکن بگیریم یا نه؟

سود وام مسکن ۱۸درصد و بازپرداخت آن هم ۵ساله است. یعنی اگر وام ۲۰۰میلیونی بگیرید، باید ۱۰۴میلیون تومان سود بدهید. پس با تورم سالانه ۴۰درصد گرفتن این وام توصیه می‌شود.

پایان/*

اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.